Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
ПЛАТІЖНІ ЛІЦЕНЗІЇ
Платіжні ліцензії це основний елемент функціонування фінтех, дозволяючи компаніям надавати легалізовані послуги у сфері грошових переказів, емісії електронних грошей та управління платежами. Розглянемо основні типи ліцензій, їхнє призначення, вимоги та актуальні зміни у регулюванні.
Основні види платіжних ліцензій
Ліцензія Payment Institution (PI)
Дозволяє надавати широкий спектр платіжних послуг у Європейському Союзі та Європейській економічній зоні.
Діяльність полягає у:
- Поповнення рахунків клієнтів.
- Виведення коштів (фізичним та юридичним особам).
- Проведення транзакцій, включаючи автоплатежі.
- Платежі за кредитним лімітом.
Основні вимоги:
- Статутний капітал:
€20,000 — для грошових переказів.
€50,000 — для транзакцій з додатковим підтвердженням.
€125,000 — для комплексних послуг.
- Документація: бізнес-план, методики AML/KYC, структура управління.
Ліцензія Electronic Money Institution (EMI)
Надання послуг з емісії електронних грошей (наприклад, криптовалютні гаманці, цифрові валюти).
Особливості:
- Подібна до PI, але з додатковими вимогами щодо захисту коштів клієнтів.
- Регулюється Директивою PSD2 у ЄС.
Вимоги:
- Капітал від €350,000 (залежить від обсягу операцій).
- Технологічні стандарти безпеки (наприклад, PCI DSS).
Ліцензія Payment Service Provider (PSP)
Надання послуг, пов’язаних із платежами, у офшорних юрисдикціях (наприклад, Беліз).
Діяльність:
- Обробка платежів, грошові перекази.
- Управління рахунками, але без прийняття депозитів.
Вимоги:
- Капітал: $5,000–$100,000 (залежить від обсягу).
- Реєстрація в IFSC (Беліз), оренда офісу або віртуальна адреса.
- Термін отримання: 3–5 місяців.
Ліцензія Money Transmitter (США)
Здійснення грошових переказів на території США, де регулятором є FinCEN (Мережа боротьби з фінансовими злочинами).
Вимоги:
- Дотримання state-specific rules (різні штати мають власні вимоги).
- Аудит на відповідність стандартам AML.
Ліцензія Payment Gateway (Індія)
Надання послуг платіжного шлюзу для онлайн-транзакцій, де регулятором є резервний банк Індії (RBI).
Вимоги:
- Чистий капітал від 100 млн рупій (~$1.2 млн).
- Сертифікати безпеки (наприклад, SSL).
Процедура отримання ліцензії
Загальні кроки (на прикладі PI/EMI):
- Вибір юрисдикції
ЄС: Жорсткі вимоги, але доступ до єдиного ринку.
Офшор: Менші витрати, але обмеження на роботу з європейськими клієнтами.
- Підготовка документів:
Статут, бізнес-план, джерело походження коштів.
Документи керівників (паспорти, довіреності).
- Подання заявки:
У ЄС — до національного регулятора (наприклад, CBI в Ірландії).
У США — через FinCEN.
- Due diligence:
Перевірка на відповідність AML/KYC.
Аудит бізнес-моделі.
Правові нюанси та оновлення 2025
1) Цифрова трансформація:
- Обов’язкова електронна подача документів через державні платформи (наприклад, Sistema Informativo Camerale в Італії).
- Використання кваліфікованих е-підписів (CIE, SPID).
- Обов’язкова реєстрація бенефіціарних власників (UBO) у спеціалізованих реєстрах.
- Повідомлення про транзакції >€10,000 до Financial Intelligence Unit (UIF).
3) Податкові зміни:
- Впровадження Pillar Two (мінімальний корпоративний податок 15% для великих компаній).
- Зони вільної торгівлі (ZES) з ставкою 10% IRES.
З цього року ключовими трендами стають цифрова оптимізація процедур, посилення прозорості через UBO-реєстри та адаптація до глобальних податкових реформ. Отже, для фінтех-компаній критично важливо співпрацювати з професійними юристами, такими як наша команда «Приходько та Партнери» та аудиторами для уникнення можливих штрафів та затримок.
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
Навіщо відкладати, опишіть завдання зараз і ви здивуєтеся, як оперативно ми надамо відповідь!
Описати задачу
