Супровід угоди позики із заставою майна під ключ

Супровід угоди позики під ключ

Супровід угоди позики під ключ — це комплекс юридичних дій, спрямованих на те, щоб передача коштів, порядок їх повернення та забезпечення виконання зобов’язання були правильно оформлені документально.

Послуга може бути актуальною, якщо:

• фізична особа позичає значну суму іншій фізичній особі;
• власник або інвестор фінансує бізнес;
• компанія отримує позику від засновника або іншої особи;
• позикодавець хоче забезпечити повернення коштів нерухомістю;
• сторони домовляються про проценти, графік або поетапне повернення;
• потрібне професійне оформлення угоди у нотаріуса.

При значній сумі позики недостатньо просто підписати розписку. Важливо заздалегідь визначити порядок передачі коштів, строк і спосіб повернення, проценти, відповідальність та механізм звернення стягнення на забезпечення.

Що входить у супровід угоди позики

Основний супровід включає:

1. Розробку або аналіз договору позики та договору іпотеки.
2. Перевірку сторін, документів і заставного майна.
3. Погодження структури угоди та документів із нотаріусом.
4. Представлення інтересів клієнта безпосередньо під час угоди.
5. Контроль нотаріального посвідчення документів.
6. Контроль державної реєстрації іпотеки та інших необхідних обтяжень.

Розробка договору позики

За договором позики одна сторона передає другій кошти, а позичальник зобов’язується повернути відповідну суму у встановленому порядку.

Цивільний кодекс окремо регулює договір позики, його форму, проценти, порядок повернення та наслідки порушення зобов’язання. :chatgpt-content-reference{index=”0″}

У договорі доцільно чітко визначити:

• суму позики;
• валюту зобов’язання та порядок розрахунків;
• факт і спосіб передачі коштів;
• строк повернення;
• графік платежів — якщо він потрібний;
• проценти або безпроцентний характер позики;
• порядок дострокового погашення;
• відповідальність за прострочення;
• забезпечення виконання зобов’язань;
• порядок повідомлення сторін;
• дії у випадку порушення договору.

Позика під заставу нерухомості

Якщо позикодавець хоче додатково захистити повернення коштів нерухомістю, може використовуватися іпотека.

Предметом іпотеки залежно від ситуації може бути:

• квартира;
• житловий будинок;
• комерційне приміщення;
• земельна ділянка;
• гараж;
• інший об’єкт нерухомого майна, який може бути предметом іпотеки.

Закон України «Про іпотеку» встановлює, що іпотечний договір укладається у письмовій формі та підлягає нотаріальному посвідченню. :chatgpt-content-reference{index=”1″}

Перевірка нерухомості перед іпотекою

До підписання договору потрібно перевірити не лише документи, які показує власник.

Юрист аналізує:

• зареєстрованого власника;
• підставу набуття права;
• співвласників;
• іпотеки;
• арешти;
• заборони відчуження;
• інші обтяження;
• судові спори;
• технічні характеристики об’єкта;
• документи на земельну ділянку — якщо це будинок або земля.

Перед нотаріальним посвідченням іпотеки також перевіряється наявність обтяжень, які можуть перешкоджати проведенню угоди або вимагати окремої згоди. :chatgpt-content-reference{index=”2″}

Перевірка позичальника та позикодавця

Для великої угоди важливо перевірити і самих учасників.

Залежно від ситуації аналізуються:

• особа та повноваження сторони;
• сімейний статус і можливі права другого з подружжя;
• повноваження представника;
• корпоративні повноваження — для юридичної особи;
• судові та виконавчі ризики;
• документи щодо походження та передачі коштів — коли це потрібно для конкретної угоди.

Чи потрібно нотаріально посвідчувати договір позики

Договір позики і договір іпотеки потрібно розрізняти.

Сам договір позики не в кожному випадку потребує обов’язкового нотаріального посвідчення — вимоги до його форми визначаються Цивільним кодексом, а сторони також можуть добровільно домовитися про нотаріальне посвідчення правочину.

Водночас іпотечний договір щодо нерухомості обов’язково нотаріально посвідчується. :chatgpt-content-reference{index=”3″}

Тому при позиці під заставу нерухомості нотаріальний етап є ключовою частиною угоди.

Підготовка документів до нотаріальної угоди

До угоди юрист формує та перевіряє пакет документів.

Він може включати:

• проєкт договору позики;
• проєкт договору іпотеки;
• документи сторін;
• правовстановлювальні документи на майно;
• інформацію з державних реєстрів;
• документи на землю;
• згоди — коли вони потрібні;
• корпоративні рішення;
• інші документи відповідно до конкретної структури угоди.

Представлення інтересів клієнта у нотаріуса

Юрист супроводжує клієнта безпосередньо під час угоди.

Це дозволяє:

• перевірити фінальну редакцію документів;
• переконатися, що нотаріальний текст відповідає погодженим умовам;
• оперативно врегулювати юридичні питання;
• контролювати послідовність підписання та передачі коштів;
• перевірити оформлення забезпечення.

Особливо важливий такий супровід, коли мова йде про значну суму або складну структуру забезпечення.

Нотаріальне посвідчення договору іпотеки

Нотаріус перевіряє документи, права на нерухомість та правові підстави проведення угоди.

Закон «Про нотаріат» передбачає спеціальні правила щодо посвідчення договорів іпотеки нерухомого майна. :chatgpt-content-reference{index=”4″}

Після нотаріального посвідчення іпотеки відповідне обтяження підлягає державній реєстрації.

Реєстрація іпотеки та обтяження

При нотаріальному оформленні угоди з нерухомістю державна реєстрація речових прав та їх обтяжень, яка є наслідком нотаріальної дії, проводиться відповідним нотаріусом одночасно із вчиненням цієї нотаріальної дії. :chatgpt-content-reference{index=”5″}

Тому після угоди важливо перевірити:

• чи зареєстрована іпотека;
• правильність даних сторін;
• правильність об’єкта;
• наявність відповідного обтяження у ДРРП.

Як передавати кошти за договором позики

Одна з головних зон ризику — доказ фактичної передачі грошей.

Перед угодою юрист допомагає визначити:

• готівковий або безготівковий формат;
• дату передачі;
• документальне підтвердження;
• зв’язок платежу з конкретним договором;
• момент виникнення обов’язку повернути кошти.

Документи повинні дозволяти в майбутньому однозначно підтвердити:

скільки коштів було передано, ким, кому, коли та на виконання якого договору.

Позика з процентами та без процентів

У договорі потрібно прямо визначити фінансову модель.

Це може бути:

• процентна позика;
• безпроцентна позика — у випадках і на умовах, які допускає закон;
• погашення всієї суми наприкінці строку;
• погашення частинами;
• індивідуальний графік.

Умови щодо процентів повинні бути сформульовані однозначно, щоб сторони однаково розуміли порядок їх нарахування.

Що відбувається при неповерненні позики

Механізм захисту позикодавця залежить від договору та забезпечення.

Можливими подальшими діями можуть бути:

• письмова вимога;
• переговори;
• стягнення боргу у суді;
• звернення стягнення на предмет іпотеки у передбаченому законом і договором порядку;
• виконавче провадження.

Саме тому умови можливого дефолту бажано продумувати ще до передачі коштів.

Позика між фізичними особами

Для приватних позик супровід особливо корисний, коли:

• сума значна;
• кошти передаються на тривалий строк;
• передбачені проценти;
• є графік платежів;
• у забезпечення передається квартира, будинок або земля;
• сторони хочуть мінімізувати майбутні спори.

У такій ситуації професійний договір значно надійніший за декілька загальних речень у розписці.

Позика для бізнесу

Угода може укладатися і в бізнес-контексті.

Наприклад:

• фінансування компанії власником;
• позика між партнерами;
• позика юридичній особі;
• приватне фінансування бізнес-проєкту;
• забезпечена позика під комерційну нерухомість.

У такій ситуації додатково перевіряються корпоративні повноваження, бухгалтерська та податкова модель і обмеження щодо укладення значних правочинів, якщо вони застосовні.

Етапи супроводу угоди позики

1. Консультація. Визначаємо суму, строк, сторони та забезпечення.
2. Перевірка ризиків. Аналізуємо сторони та, за потреби, майно.
3. Структурування угоди. Визначаємо порядок передачі коштів, повернення та забезпечення.
4. Підготовка договорів. Розробляємо договір позики та іпотеки.
5. Погодження з нотаріусом. Перевіряємо комплект документів і фінальний текст.
6. Супровід угоди. Юрист представляє інтереси клієнта під час підписання.
7. Нотаріальне оформлення. Контролюємо посвідчення необхідних документів.
8. Реєстрація забезпечення. Перевіряємо внесення іпотеки та обтяжень до реєстру.

Вартість супроводу угоди позики

Вартість залежить від:

• суми позики;
• кількості сторін;
• наявності процентів;
• складності графіка платежів;
• наявності застави або іпотеки;
• кількості об’єктів забезпечення;
• необхідності перевірки нерухомості;
• складності корпоративних документів;
• обсягу переговорів між сторонами;
• формату нотаріального супроводу.

Окремо враховуються нотаріальні та реєстраційні витрати відповідно до конкретної угоди.

Типові варіанти угоди

Висновок

Угода позики на значну суму повинна бути побудована так, щоб її умови були зрозумілими сторонам не лише в день передачі коштів, а й у випадку прострочення або спору. Якщо позика забезпечується нерухомістю, особливо важливо до передачі грошей перевірити саме майно, правильно оформити іпотечний договір та проконтролювати державну реєстрацію обтяження.

Плануєте дати або отримати позику, у тому числі під заставу квартири, будинку, землі чи комерційної нерухомості? Залиште заявку на сайті ЮК «Приходько та Партнери». Ми розробимо договори, перевіримо майно, погодимо угоду з нотаріусом та супроводимо її до повного нотаріального і реєстраційного оформлення.