Відкриття банківського рахунку в США

Рахунок у США потрібен для отримання доходів, повсякденних платежів і розрахунків американської компанії з клієнтами та постачальниками. Проте для іноземця відкриття особистого рахунку й оформлення рахунку для LLC — різні процедури. Банк перевіряє документи заявника, адресу, податкові дані та призначення майбутніх операцій.

Prikhodko & Partners допомагає підібрати варіант обслуговування, перевірити вимоги й підготувати документи. Завдання супроводу — узгодити потреби клієнта з умовами конкретної установи та зменшити ризик затримок через неповні або суперечливі відомості.

Як відкрити рахунок у США нерезиденту

Іноземне громадянство саме собою не виключає можливості відкриття рахунку. Водночас потрібно розрізняти громадянство, імміграційний статус і податкове резидентство: відомості про них можуть впливати на порядок оформлення.

Наприклад, Bank of America для заявника зі статусом non-resident alien зазначає фізичну адресу за межами США, поштову адресу в США, два чинні документи для ідентифікації та податковий номер, якщо він застосовний. Банк також прямо повідомляє, що SSN не є обов’язковим для відкриття рахунку. Це умови конкретного банку, які не можна автоматично поширювати на інші установи. Вимоги Bank of America.

Перед зверненням варто підготувати:

• закордонний паспорт та другий документ із переліку, який приймає банк;
• відомості про фактичне проживання й документи для підтвердження адреси;
• податковий номер відповідно до статусу та вимог установи;
• контактні дані й пояснення мети відкриття рахунку;
• документи про доходи або походження коштів, якщо вони потрібні для перевірки.

Відсутність SSN не означає автоматичної відмови, але й одного паспорта може бути недостатньо. До поїздки необхідно погодити комплект документів, прийнятність адреси та можливість обслуговування заявника з вашим статусом.

Чи можна відкрити рахунок у США онлайн

Можливість дистанційного оформлення залежить від типу рахунку та критеріїв установи. Наприклад, Wells Fargo для онлайн-заявки на особистий рахунок вимагає SSN або ITIN, фізичну адресу у США та номер мобільного телефону. Для осіб без статусу постійного резидента США банк передбачає звернення у відділення. Отже, кнопка відкриття на сайті не означає доступності процедури для людини, яка проживає за кордоном. Вимоги Wells Fargo.

Для американської компанії з іноземними засновниками можна розглядати дистанційні фінансові сервіси. Наприклад, Mercury приймає заявки від компаній, зареєстрованих у США, за умови наявної або запланованої діяльності в країні. При цьому Mercury є фінтех-компанією, а банківські послуги надають її банки-партнери. Умови Mercury.

Важливо перевіряти територіальні обмеження. На момент підготовки матеріалу Mercury включає Україну до переліку країн, проживання в яких засновника перешкоджає відкриттю рахунку. Критерій стосується місця проживання, а не самого українського громадянства. Тому цей сервіс не можна пропонувати як універсальне рішення для українців.

У якому банку краще відкрити рахунок у США

Банк варто обирати під конкретне завдання: особисті платежі, роботу компанії, міжнародні перекази або зберігання коштів. Важливі не лише тарифи, а й відповідність заявника вимогам установи.

Для бізнесу додатково порівнюють тарифи на ACH — електронні платежі через відповідну американську платіжну систему, банківські перекази wire, внесення готівки та доступи працівників. Для особистого користування — щомісячну плату, умови її скасування й комісії банкоматів.

Рахунок у США для фізичної особи

Для щоденних витрат зазвичай розглядають checking account — поточний рахунок. Для накопичень — savings account, умови користування яким потрібно оцінювати окремо. Вибір залежить від частоти платежів, необхідності картки та очікуваного залишку коштів.

Особливу увагу варто приділити підтвердженню адреси. Зокрема, Wells Fargo не приймає абонентську скриньку або приватну поштову скриньку як адресу проживання. Якщо адреси немає в документах для ідентифікації, банк передбачає окреме підтвердження — наприклад, чинний договір оренди або відповідну виписку.

До відкриття доцільно з’ясувати, як користуватися рахунком під час перебування за кордоном: отримувати повідомлення, відновлювати доступ і змінювати контактні дані. Для значних надходжень варто заздалегідь підготувати пояснення та підтвердження джерела коштів.

Рахунок у США для бізнесу та компанії

Американська LLC з іноземним власником та іноземна компанія, яка бажає відкрити рахунок у США, мають різні вихідні умови. Реєстрація LLC сама собою не гарантує доступу до банківських послуг.

Для попередньої підготовки корпоративної заявки збирають:

• документи про створення компанії — Articles of Organization, Articles of Incorporation або відповідний сертифікат;
• підтвердження EIN — податкового ідентифікаційного номера компанії, якщо він потрібен;
• документи власників і осіб, уповноважених керувати рахунком;
• відомості про структуру власності, адреси та повноваження;
• опис діяльності, джерела фінансування й запланованих операцій.

Точний пакет залежить від форми бізнесу. Chase окремо визначає документи для LLC і корпорацій, вимоги до податкових номерів та ідентифікації іноземних учасників. Тому перелік необхідно перевіряти для конкретної структури.

Окреме питання — адреса бізнесу. Наприклад, Mercury не приймає адресу реєстраційного агента як фактичне місце діяльності. Використання такої адреси в реєстраційних документах компанії у США не означає, що її буде достатньо для фінансової установи.

Валютний рахунок у США

Під запитом «валютний рахунок у США» можуть мати на увазі як доларовий рахунок для міжнародних розрахунків, так і рахунок для зберігання євро, фунтів чи інших валют. Ці потреби потрібно розмежовувати під час підбору продукту.

Можливість відправляти перекази в іноземній валюті не означає можливості зберігати її на рахунку. Потрібно уточнити, чи надходження залишатиметься у вихідній валюті, чи конвертуватиметься, а також який курс і комісії застосовуватимуться.

Для корпоративних клієнтів існують спеціалізовані рішення. Wells Fargo, наприклад, пропонує U.S. Foreign Currency Accounts у межах міжнародного казначейського обслуговування. Доступність такого продукту для конкретної компанії погоджується окремо. Міжнародне казначейське обслуговування Wells Fargo.

Що входить у юридичний супровід

Prikhodko & Partners допомагає підготувати звернення з урахуванням вимог банківської перевірки. Обсяг роботи може включати:

• аналіз статусу заявника та підбір варіантів обслуговування;
• перевірку реєстраційних, податкових та ідентифікаційних документів;
• підготовку пояснень щодо діяльності та походження коштів;
• допомогу із заповненням анкет і відповідями на запити;
• уточнення порядку звернення та вимог до представників.

Супровід особливо корисний, коли власники проживають у різних країнах, компанія має складну структуру або документи містять розбіжності. Юристи допомагають усунути недоліки підготовки, але остаточне рішення приймає фінансова установа.

Як ми супроводжуємо відкриття рахунку в США

1. Визначаємо завдання. Уточнюємо тип рахунку, статус заявника, валюти та майбутні платежі.
2. Перевіряємо доступні варіанти. З’ясовуємо вимоги до документів, адреси й способу ідентифікації.
3. Готуємо звернення. Перевіряємо пакет, анкети та пояснення для установи.
4. Супроводжуємо розгляд. Допомагаємо опрацювати додаткові запити до отримання рішення.

Строки залежать від установи, повноти документів і складності перевірки. Вартість юридичного супроводу погоджується окремо від банківських комісій, перекладів та інших супутніх витрат.

Переваги юридичного супроводу

• Вимоги до заявника перевіряються до подання заявки.
• Розбіжності в документах виявляються на етапі підготовки.
• Варіант обслуговування підбирається під реальні платежі.
• Клієнт отримує допомогу з поясненнями та додатковими запитами.

Плануєте відкрити особистий або корпоративний рахунок у США? Зверніться до Prikhodko & Partners, щоб визначити доступні варіанти, перелік документів і порядок юридичного супроводу для вашої ситуації.