Керівник практики
Керівник практики корпоративного права та фінтеху. Експерт у питаннях створенні та реорганізації компаній, супроводі M&A угод, а також юридичному супроводі відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС, Азії та Північної Америки.
Відкриття merchant account для high-risk бізнесу
Для компаній, які приймають онлайн-платежі, merchant account для high-risk бізнесу є критично важливим елементом бізнес-інфраструктури. Саме через нього проходить обробка платежів клієнтів за банківськими картками, цифровими гаманцями та іншими платіжними інструментами.
Якщо для звичайного e-commerce бізнесу підключення еквайрингу часто є стандартною процедурою, то для high-risk секторів ситуація виглядає зовсім інакше. Банки, платіжні системи та acquiring-провайдери ретельно перевіряють такі проєкти, оцінюючи не лише юридичну структуру компанії, а й ризики повернення платежів (chargebacks), AML-контроль, модель продажів та юрисдикцію діяльності.
Саме тому відкриття merchant account для high-risk бізнесу потребує професійної підготовки та правильного вибору платіжного партнера.
Який бізнес вважається high-risk
У різних банків та платіжних систем критерії можуть відрізнятися, однак існують категорії бізнесу, які практично завжди потрапляють до групи підвищеного ризику.
До них належать:
- iGaming та betting проєкти;
- криптовалютний бізнес;
- Forex та CFD-платформи;
- fintech та платіжні сервіси;
- nutraceuticals та food supplements;
- affiliate marketing;
- travel-проєкти;
- subscription-бізнеси;
- dating-платформи.
Основна причина такого підходу полягає в підвищеній кількості повернень платежів, регуляторних ризиках та необхідності посиленого контролю за фінансовими потоками.
Для багатьох компаній саме пошук merchant-провайдера стає більш складним завданням, ніж реєстрація бізнесу чи відкриття корпоративного рахунку.
Що перевіряє acquiring-провайдер
Merchant account фактично означає доступ до міжнародної платіжної інфраструктури Visa та Mastercard. Тому фінансова установа повинна оцінити всі потенційні ризики ще до початку співпраці.
Під час перевірки особлива увага приділяється:
- структурі власності компанії;
- вебсайту та умовам користування;
- бізнес-моделі;
- прогнозованому обороту;
- географії клієнтів;
- AML та KYC процедурам;
- політиці повернення коштів.
Особливо важливими є умови користування (Terms & Conditions), Privacy Policy, Refund Policy та інші документи, які безпосередньо впливають на оцінку ризиків з боку платіжної системи.
Саме через недоліки в документації багато компаній отримують відмови навіть за наявності повністю легального бізнесу.
| Тип бізнесу | Рівень ризику | Основний фактор перевірки |
|---|---|---|
| SaaS Subscription | Середній | Chargeback Ratio |
| Crypto | Високий | AML та походження коштів |
| iGaming | Дуже високий | Ліцензія та регуляторний статус |
| Forex | Дуже високий | Регулювання та клієнтська база |
Чому компанії отримують відмову у merchant account
Найчастіше проблема полягає не в бізнесі, а в неправильній підготовці до онбордингу.
Серед найпоширеніших причин відмов:
- високий прогнозований рівень chargebacks;
- відсутність необхідної юридичної документації на сайті;
- недостатня інформація про бізнес-модель;
- відсутність AML-політик;
- невідповідність між діяльністю компанії та заявленим MCC-кодом.
Окремою проблемою є використання номінальних структур або непрозорих схем володіння. Для більшості acquiring-провайдерів це автоматично створює додаткові ризики та може призвести до негативного рішення.
Тому підготовка до відкриття merchant account повинна починатися задовго до подання заявки.
Як «Приходько та партнери» допомагає відкрити merchant account
Команда «Приходько та партнери» супроводжує підключення merchant-рішень для міжнародного бізнесу, включаючи компанії з високим рівнем ризику.
Перед початком роботи ми аналізуємо бізнес-модель клієнта, регуляторний статус, юрисдикцію компанії та вимоги потенційних acquiring-партнерів. Це дозволяє уникнути подання заявок до провайдерів, які апріорі не працюють із відповідною категорією бізнесу.
Фахівці «Приходько та партнери» допомагають підготувати пакет документів для онбордингу, включаючи корпоративний профіль компанії, AML/KYC документацію, юридичні документи для вебсайту та внутрішні політики, які часто вимагають платіжні системи.
Особливу експертизу ми маємо у супроводі fintech, crypto, iGaming та інших high-risk проєктів, які стикаються з найбільш складними вимогами з боку платіжної інфраструктури. Наше завдання — не лише отримати схвалення merchant account, а й забезпечити стабільну роботу платіжного рішення без ризику подальших блокувань або розірвання відносин із провайдером.
Завдяки поєднанню досвіду у сфері міжнародного корпоративного права, фінтех-регулювання та AML-комплаєнсу ми допомагаємо клієнтам будувати довгострокові та стійкі платіжні рішення для міжнародного розвитку бізнесу.
Ваш бізнес належить до категорії high-risk і ви стикаєтеся з труднощами при підключенні платіжних систем? Юристи «Приходько та партнери» підготують вашу компанію до онбордингу, розроблять необхідні політики та допоможуть надійно відкрити merchant account.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Вам потрібно приймати онлайн-платежі на сайті?
2 питання
Ви вже стикалися з відмовами від банків чи платіжних систем?
3 питання
Ваш бізнес належить до категорії high-risk (crypto, iGaming, fintech)?
Чи можна отримати merchant account для криптовалютного бізнесу?
Так. Однак для цього необхідно правильно підібрати acquiring-провайдера та підготувати розширений пакет AML/KYC документів.
Скільки часу займає відкриття merchant account?
Залежно від категорії бізнесу та складності перевірки процедура може тривати від декількох днів до декількох тижнів.
Чому merchant account можуть закрити після підключення?
Найчастіше це відбувається через високий рівень chargebacks, порушення правил платіжних систем, зміну бізнес-моделі або виявлення додаткових комплаєнс-ризиків під час моніторингу діяльності компанії
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
