Програми кредитування малого бізнесу

Програми кредитування малого бізнесу розроблені банками з метою підтримки підприємців в умовах воєнного стану та економічної нестабільності, а також для реалізації їх інвестиційних проектів (зокрема для переходу на альтернативні джерела енергії).

Кредити за цими програмами найчастіше надаються під пільгові ставки річних, без значної застави та у дистанційному режимі.

Попри те, що особливо великих коштів по програмам кредитування малого бізнесу не передбачено, їх цільове використання є більш широким у порівнянні з програмами для підтримки великих бізнесів відповідно. Більш детально про це поговоримо у статті нижче. 

Поняття малого бізнесу: кого можна віднести до даної категорії? 

Перше, що потрібно зрозуміти, це різницю між малим та іншими видами вітчизняного бізнесу. Відтак дана категорія підприємств характеризується відносно невеликою кількістю працівників та обсягом річного доходу.

Відповідно до Закону України «Про особливості регулювання діяльності юридичних осіб окремих організаційно-правових форм у перехідний період та об’єднань юридичних осіб» до малого бізнесу можна віднести: 

• по-перше, компанії зі штатом працівників не більше 50 осіб; 
• по-друге, підприємства, обсяг річного доходу яких не перевищує 10 мільйонів євро. 

Основні види кредитування для малого бізнесу: до яких банків варто звернутись у першу чергу? 

ПриватБанк 

Починаючи з початку 2022 року, програма кредитування «Доступні кредити 5-7-9%» набирає все більшої популярності серед представників малого підприємництва. ПриватБанк за останні роки розробив та впровадив багато різних ініціатив з даного напрямку, зокрема програми під назвою КУБ («Країна успішного бізнесу»).

Основні умови кредиту по цим програмам для малого бізнесу виглядають наступним чином: 

• максимальна сума кредитування – 50 мільйонів грн; 
• ставка річних – не перевищує 9%; 
• цілі кредитування — придбання основних засобів, купівля комерційної нерухомості, земельних ділянок, будівництво, ремонт нежитлових приміщень, придбання інтелектуальної власності. 

Раййфайзен Банк 

Райффайзен Банк як один із найбільших банків України надає кредити для малого бізнесу з жорсткішими умовами порівняно з ПриватБанком. Підприємство може отримати до 9 000 000 грн кредитування під 23,65% річних (чим менша сума кредиту – тим менший відсоток).

Водночас Райффайзен Банк частіше пропонує беззаставні кредити на відміну від ПриватБанку, що ж перевагою, оскільки займає набагато менше часу та несе менше юридичних ризиків. 

ПУМБ 

Зазначений банк в рамках програми «ВсеБІЗНЕС» пропонує підприємцям швидкий спосіб отримати фінансування для власного розвитку у розмірі до 3 мільйонів гривень.

Щобільше, якщо бізнес ще не відкривав рахунок у ПУМБ, то він матиме пільгу у вигляді сплати 0% комісійних за надання кредитування у перший рік користування коштами. Для отримання більш детальної інформації радимо додатково замовити консультацію у нашого юриста. 

З чого складається процедура отримання кредитування малим бізнесом? 

Отримання кредитування малим бізнесом є досить складним процесом. Важливо пам’ятати, що близько 75% успіху в отриманні фінансування займає саме належна підготовка документів.

За загальним правилом, отримання кредиту підприємцями виглядає наступним чином: 

• по-перше, вибір банку та відповідної програми. Для зручності, більшість банківських установ пропонує можливість використання «кредитного калькулятора» та детальну інформаційну довідку до кожної з представлених програм кредитування; 
• по-друге, отримання консультації від працівника банку (за потреби) та початок підготовки необхідної документації. Як правило, повний пакет включає установчі документи, фінансову звітність, довідки про відсутність заборгованостей (бажано отримувати не більш як за місяць до подання заявки на отримання кредитних коштів), документацію на майно під заставу тощо; 
• по-третє, подання заявки та документів на отримання кредиту через систему подачі у відповідній банківській установі (або поштою); 
• по-четверте, проходження попереднього аналізу та участь у співбесіді з представником банку.  За загальним правилом, менеджер проводить аналіз бізнесу, його фінансового стану та кредитної історії та формує попереднє рішення; 
• нарешті, прийняття офіційного рішення по заявці. 

Яким чином може допомогти юрист «Приходько та Партнери» для отримання кредитування? 

Юрист нашої компанії надасть комплексну підтримку малому бізнесу в процесі отримання кредитування, що передбачатиме аналіз вимог банку, оцінку будь-яких юридичних ризиків (зокрема у випадку кредитів із забезпеченням), аналіз кредитного договору, підготовку та збір документів для банку, ведення переговорів з представниками установи та інше.

За потреби, юрист також може допомогти клієнту в питанні оскарження неправомірної чи необґрунтованої відмови банку у наданні фінансування.

Особливо актуальна буде допомога нашого юриста у випадку отримання кредитів на великі суми або кредитування на реалізацію інвестиційних проектів (наприклад, з енергоефективності). 

Щоб замовити консультацію та дізнатись вартість супроводу юриста компанії «Приходько та Партнери» в отриманні кредитування для малого бізнесу, — заповніть форму нижче.