Списання нарахованих відсотків під час воєнного стану за кредитами для військовослужбовців

Повернення сплачених відсотків за кредитом військовослужбовцям

Повернення сплачених відсотків за кредитом військовослужбовцям може бути актуальним у ситуації, коли особа мала передбачене законом право на ненарахування процентів, штрафних санкцій і пені, але кредитор продовжував їх нараховувати, а позичальник фактично здійснював відповідні платежі.

Ключова норма — пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Він передбачає кредитну пільгу для визначених категорій військовослужбовців та у встановлених законом випадках для їхніх дружин або чоловіків.

При цьому важливо розрізняти:

• ненарахування процентів у майбутньому;
• перерахунок уже сформованої заборгованості;
• повернення процентів, які позичальник уже фактично сплатив.

Це різні юридичні питання.

Сам статус військовослужбовця ще не означає автоматичного повернення будь-яких процентів за будь-яким кредитом. Потрібно встановити категорію служби, період дії пільги, вид кредитного договору та конкретні платежі.

Хто має право на кредитну пільгу

Чинний пункт 15 статті 14 Закону передбачає пільги, зокрема, для:

• військовослужбовців, призваних під час мобілізації, на особливий період;
• військовослужбовців, призваних із числа резервістів в особливий період;
• їхніх дружин або чоловіків;
• інших військовослужбовців, які у визначені законом періоди брали або беруть безпосередню участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України;
• дружин або чоловіків таких військовослужбовців у передбачених законом випадках.

Для цих категорій за відповідних умов:

• не нараховуються проценти за користування кредитом;
• не нараховується пеня;
• не застосовуються відповідні штрафні санкції.

Чи можна повернути вже сплачені проценти

Таке питання потрібно аналізувати окремо від самого права на пільгу.

Якщо кредитор нарахував проценти за період, коли вони відповідно до закону не повинні були нараховуватися, а військовослужбовець фактично їх сплатив, може виникати питання:

• про перерахунок кредиту;
• зарахування переплати;
• повернення зайво сплачених коштів.

У 2026 році Верховний Суд розглядав справу, в якій кредитор після отримання документів про військову службу погодив перерахунок та повернення сплачених процентів за договорами позики.

Водночас Верховний Суд окремо наголосив: саме по собі існування права на пільгу ще не доводить, що кредитор порушив право позичальника.

Тому для вимоги про повернення потрібно показати:

• що особа належала до пільгової категорії;
• за який період діяла пільга;
• які саме проценти були нараховані;
• яка їх частина була фактично сплачена;
• чи звертався позичальник до кредитора;
• яку відповідь або перерахунок надав кредитор.

Чи починається пільга лише з 24 лютого 2022 року

Ні, таке формулювання є занадто спрощеним.

Пункт 15 статті 14 існує в законодавстві ще з 2014 року, а конкретний період пільги залежить від категорії військовослужбовця.

Наприклад, для мобілізованого військовослужбовця закон прив’язує пільгу до всього часу призову.

Для інших військовослужбовців значення можуть мати:

• особливий період;
• фактична участь у відповідних заходах;
• період такої участі;
• вид проходження військової служби.

Тому не варто автоматично рахувати всі проценти лише починаючи з 24 лютого 2022 року.

Мобілізовані військовослужбовці

Для військовослужбовців, призваних під час мобілізації, закон передбачає пільгу на весь час їх призову.

Тому при розрахунку юрист встановлює:

• дату призову;
• період проходження відповідної служби;
• дати нарахування процентів;
• дати фактичних платежів;
• суму процентної складової кожного платежу.

Саме після цього можна визначити потенційну переплату.

Контрактні військовослужбовці

Старе твердження, що контрактник може розраховувати лише на добровільне рішення банку, не є універсально правильним.

Чинне законодавство охоплює також окремих інших військовослужбовців, які під час особливого періоду брали або беруть безпосередню участь у визначених законом заходах із захисту України.

Тому щодо контрактника потрібно перевіряти:

• вид військової служби;
• підрозділ;
• періоди виконання відповідних завдань;
• документи, які це підтверджують;
• період нарахування кредитних процентів.

Лише після цього можна зробити висновок щодо пільги.

Статус УБД сам по собі не завжди достатній

Окремо потрібно враховувати актуальну позицію Верховного Суду.

Сам по собі статус учасника бойових дій не означає автоматичного звільнення від процентів за кредитом.

Потрібно встановити, чи підпадає особа саме під категорії, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Тому посвідчення УБД може бути важливим документом, але не завжди є єдиною і достатньою підставою.

Які кредити є винятком

Чинний закон передбачає кредити, на які загальна пільга щодо ненарахування процентів не поширюється.

До винятків належать, зокрема, визначені законом кредити на придбання:

• житлового будинку;
• квартири;
• майбутнього об’єкта нерухомості;
• об’єкта незавершеного житлового будівництва;
• майнових прав на житлову нерухомість;
• автомобіля.

Чинна редакція також містить спеціальний виняток щодо певних кредитів на енергетичне обладнання, проценти за якими можуть компенсуватися за рахунок держави або третіх осіб.

Тому перед зверненням до кредитора потрібно перевірити ціль кредитування.

Чи поширюється пільга на МФО

Таку можливість можна розглядати і щодо небанківського кредитування.

Норма стосується зобов’язань перед:

• банками;
• підприємствами;
• установами;
• організаціями різних форм власності;
• фізичними особами.

Тому кредит або позика МФО також можуть потребувати перевірки на предмет застосування пільги.

Що саме потрібно повернути: всі платежі чи лише проценти

Не можна вимагати повернення всієї суми, яку військовослужбовець сплачував кредитору.

Потрібно розділити платежі на:

• погашення тіла кредиту;
• проценти;
• комісії;
• штрафи;
• пеню;
• інші витрати.

Кредитна пільга за пунктом 15 статті 14 не означає звільнення від обов’язку повернути саме тіло отриманого кредиту.

Так само не кожна банківська комісія автоматично є процентами за користування кредитом.

У справі Верховного Суду 2026 року суд, зокрема, розмежував проценти за позикою і комісії платіжного сервісу: кредитор погодився повернути проценти, але не комісії, сплачені іншому надавачу платіжних послуг.

Які документи потрібні для повернення процентів

Для первинної перевірки бажано мати:

• кредитний договір;
• додаткові угоди;
• повний розрахунок заборгованості;
• виписку або історію платежів;
• документи про призов або проходження військової служби;
• довідку з військової частини;
• інші документи про категорію та період служби;
• листування з кредитором;
• попередні заяви про застосування пільги — якщо подавалися.

Як порахувати суму до повернення

Необхідно скласти хронологію:

1. визначити дату початку права на пільгу;
2. отримати деталізований розрахунок кредитора;
3. визначити проценти, нараховані у пільговий період;
4. встановити, які з них були фактично сплачені;
5. відокремити тіло боргу та інші платежі;
6. сформувати суму переплати.

Без такого розрахунку вимога «повернути всі відсотки» може бути необґрунтованою або неточною.

Як звернутися до банку або МФО

До кредитора подається письмова заява.

У ній доцільно:

• зазначити кредитний договір;
• вказати категорію військовослужбовця;
• навести період дії пільги;
• послатися на пункт 15 статті 14 Закону;
• додати документи про службу;
• вимагати припинити неправомірні нарахування;
• провести перерахунок;
• визначити суму переплати;
• повернути її або зарахувати відповідно до погодженого механізму.

Чи потрібно повідомляти банк про військову службу

Для практичного застосування пільги кредитору потрібно надати належне підтвердження.

Банк або МФО не завжди має самостійний доступ до повної інформації про військовий статус позичальника та періоди служби.

Саме тому доцільно письмово повідомити кредитора та надати документи.

Це також дозволяє зафіксувати дату звернення у разі подальшого спору.

Що робити, якщо кредитор погодив перерахунок

Потрібно перевірити сам розрахунок.

Зокрема:

• за який період скасовані проценти;
• яку суму визнано переплатою;
• чи правильно враховані всі платежі;
• яким способом кошти будуть повернуті;
• чи залишилась інша заборгованість.

Якщо кошти повертаються на банківський рахунок, кредитор може попросити реквізити та документи для ідентифікації отримувача.

Що робити, якщо банк або МФО відмовляє

Спочатку потрібно отримати письмову відповідь.

Юрист перевіряє:

• чи правильно визначена категорія військовослужбовця;
• чи відповідає кредит законодавчим виняткам;
• який період є спірним;
• чи надані достатні підтвердження служби;
• як кредитор розрахував заборгованість;
• чи були фактично сплачені спірні проценти.

Після цього можливі:

• повторне юридично аргументоване звернення;
• претензія;
• звернення до НБУ — якщо кредитор є піднаглядною фінансовою установою;
• судовий захист.

Коли потрібен суд

Судовий спір може виникнути, якщо кредитор:

• відмовляється визнавати право на пільгу;
• не проводить перерахунок;
• продовжує стягувати проценти;
• сам звернувся до суду з вимогою про стягнення боргу;
• існує спір щодо суми вже сплачених процентів.

При цьому актуальна позиція Верховного Суду вимагає аналізувати саме наявність порушеного права, а не лише факт того, що позичальник є військовослужбовцем.

Чи потрібно повертати тіло кредиту

Так.

Пункт 15 статті 14 сам по собі не звільняє військовослужбовця від повернення основної суми отриманого кредиту.

Тому навіть після перерахунку може залишитися борг за:

• тілом кредиту;
• іншими платежами, які не охоплюються пільгою;
• зобов’язаннями, що виникли поза пільговим періодом.

Етапи юридичного супроводу

1. Перевірка статусу. Визначаємо категорію військовослужбовця та пільговий період.
2. Аналіз кредиту. Перевіряємо договір та законодавчі винятки.
3. Аналіз платежів. Встановлюємо фактично сплачені проценти.
4. Розрахунок переплати. Формуємо суму, щодо якої є правові підстави для перерахунку.
5. Звернення до кредитора. Готуємо заяву та пакет документів.
6. Перевірка відповіді. Контролюємо перерахунок і суму повернення.
7. Оскарження. За наявності спору використовуємо регуляторний або судовий механізм.

Типові ситуації

Висновок

Повернення вже сплачених процентів військовослужбовцю можливе лише після юридичної перевірки конкретного кредиту та періоду служби. Основним є не дата 24 лютого 2022 року сама по собі, а момент виникнення у конкретного військовослужбовця права на пільгу, правильність нарахування процентів та факт їх сплати. Якщо кредитор визнає переплату, кошти можуть бути повернуті або перераховані; якщо виникає спір — питання вирішується іншими правовими механізмами.

Ви проходите або проходили військову службу та сплачували проценти за кредитом у період, коли мали право на кредитну пільгу? Залиште заявку на сайті ЮК «Приходько та Партнери». Юрист перевірить ваш статус, кредитний договір і платежі, розрахує потенційну переплату та підготує звернення про перерахунок і повернення коштів.