Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ОАЕ
У сучасному світі Об’єднані Арабські Емірати залишаються одним із найпривабливіших юрисдикцій для ведення бізнесу завдяки вигідному податковому режиму, стратегічному розташуванню та інфраструктурі.
Проте саме через свою популярність Емірати опинились у фокусі міжнародних організацій, які борються з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Це означає, що і фізичні, і юридичні особи стикаються з суворими вимогами фінансового моніторингу.
Юридична компанія «Приходько та партнери» регулярно супроводжує клієнтів у процесі проходження фінансового моніторингу в ОАЕ.
У цій статті ми розглянемо, як саме підготуватись до моніторингу, яких вимог дотримуватись, та як уникнути ризиків блокування рахунків і кримінальної відповідальності.
Як пройти фінансовий моніторинг юридичній та фізичній особі?
Фінансовий моніторинг в ОАЕ – це комплекс заходів, спрямованих на виявлення та запобігання відмиванню грошей (AML – Anti-Money Laundering) та фінансуванню тероризму (CFT – Countering the Financing of Terrorism).
Фізичним особам моніторинг зазвичай проводиться при відкритті рахунку в банку, купівлі нерухомості, інвестуванні або переказі значних сум коштів.
Юридичні особи проходять моніторинг на етапі реєстрації компанії, при відкритті корпоративного рахунку, підписанні контрактів або зміні структури власності.
Що для цього необхідно, які вимоги місцевого законодавства?
ОАЕ активно гармонізують національне законодавство відповідно до міжнародних стандартів FATF.
Основними регуляторними актами є:
- Federal Decree-Law No. (20) of 2018 on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism and Illegal Organizations
- Cabinet Decision No. (10) of 2019 concerning the Implementing Regulation of Decree-Law No. (20) of 2018
- Guidelines issued by the UAE Financial Intelligence Unit (FIU)
Відповідно до зазначених актів, особи повинні проходити процедуру KYC (Know Your Customer), підтверджувати джерело походження коштів, а компанії – надавати інформацію про бенефіціарів (UBO – Ultimate Beneficial Owner), фінансову звітність, та внутрішні процедури AML.
Основні вимоги фінансового моніторингу
Компанія, яка веде бізнес в ОАЕ, повинна дотримуватись наступних вимог:
- Надання повної структури власності із зазначенням кінцевих бенефіціарів
- Підтвердження легального походження коштів
- Наявність внутрішніх політик AML/CFT
- Призначення відповідального за комплаєнс (Compliance Officer)
- Проведення регулярного внутрішнього аудиту та навчання персоналу
Фізичні особи повинні бути готовими до запитів про підтвердження доходів, декларування інвестицій та пояснення джерела великих переказів.
Процедура проведення та строки
Процедура фінансового моніторингу включає такі етапи:
- Первинна перевірка (due diligence) – проводиться банком, реєстратором або нотаріусом.
- Поглиблений аналіз (enhanced due diligence) – застосовується, якщо особа або компанія має складну структуру, пов’язана з політично значущими особами (PEP), або здійснює операції у високоризикових країнах.
- Моніторинг транзакцій – постійний аналіз банківських операцій, зокрема нетипових або великих платежів.
Строки: первинний аналіз займає 3–10 робочих днів. Поглиблена перевірка – до 30 днів. За нашою практикою, терміни можуть бути коротшими при належній підготовці клієнта.
Скільки коштує проведення юридичного аудиту підприємства?
Вартість юридичного аудиту залежить від кількості контрагентів, складності структури бізнесу та обсягу документації.
Середні ринкові ціни на послуги в ОАЕ:
- Базовий аудит AML-процедур – від 3 000 до 7 000 AED
- Комплексний аудит із рекомендаціями та підготовкою документів – від 10 000 до 20 000 AED
Компанія «Приходько та партнери» пропонує індивідуальні пакети супроводу, починаючи від $1000, включаючи аудит, підготовку KYC/UBO-документації, консультації та представництво перед банками та державними органами.
Основні складнощі при проходженні фінансового моніторингу
Основні проблеми, з якими стикаються клієнти:
- Відсутність належної документації про походження коштів
- Використання номінальних директорів або складних трастових структур
- Зв’язок із юрисдикціями високого ризику
- Помилки при поданні інформації або невідповідність фактичним даним
- Відсутність англомовних внутрішніх AML-процедур
Значна кількість рахунків в ОАЕ була заблокована через невідповідність KYC/AML-вимогам або недостатнє обґрунтування джерела коштів.
Яка взаємодія з ЄС та Україною?
ОАЕ активно співпрацюють із міжнародними організаціями щодо обміну фінансовою інформацією. Зокрема, у 2020 році Емірати приєднались до Common Reporting Standard (CRS), що означає автоматичний обмін інформацією про рахунки між країнами.
Щодо України, з 2021 року діє механізм обміну податковою інформацією в межах CRS. Це означає, що українські податкові органи можуть отримати інформацію про активи резидентів в ОАЕ.
Як ми допомагаємо при проходженні фінансового моніторингу
Компанія «Приходько та партнери» надає повний спектр послуг у сфері фінансового моніторингу в ОАЕ:
- Аудит та аналіз ризиків клієнта до відкриття рахунку або реєстрації компанії
- Підготовка KYC-документації, політик AML/CFT, опису структури власності
- Супровід при відкритті рахунків у банках та віртуальних фінансових інститутах
- Консультації з питань взаємодії з FIU та іншими регуляторами
- Захист у випадку блокування рахунків або розслідування
Ми маємо досвід супроводу українських компаній у фінансовому моніторингу як у вільних економічних зонах (DMCC, IFZA, ADGM, тощо), так і на материковій частині ОАЕ.
Залишились питання? Звертайтесь до юридичної компанії «Приходько та партнери» — і ми допоможемо вам зберегти довіру банків і прозорість вашого бізнесу.
Розрахувати вартість юридичної допомоги
Дайте відповідь на декілька питань
У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?
Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.
Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?
Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.
Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?
У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.
Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?
Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.
Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?
Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.
Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?
Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.
Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?
Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».
Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?
Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.
Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?
Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.
Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?
Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram