Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.
Відкриття банківського рахунку в Іспанії
Іспанський рахунок частіше за все потрібен раніше, ніж людина встигає про нього подумати. Завдаток за житло, оплата державних зборів, підтвердження фінансової спроможності для дозволу на проживання — усе це впирається в наявність місцевого IBAN. Розберемо, як банки Іспанії працюють із нерезидентами і чим рахунок нерезидента відрізняється від звичайного.
Як відкрити рахунок в Іспанії нерезиденту?
Іспанські банки пропонують два різні продукти: рахунок резидента і рахунок нерезидента. Другий доступний без дозволу на проживання, але вимагає окремого підтвердження статусу — сертифіката про нерезидентність, який видає Національна поліція, а за кордоном — консульська установа.
Формально закон не вимагає ідентифікаційного номера іноземця для відкриття рахунку: достатньо чинного документа, що посвідчує особу. На практиці більшість банків просить його як умову внутрішньої політики, тому починати варто саме з нього.
Для відкриття рахунку можуть знадобитися:
- чинний закордонний паспорт;
- ідентифікаційний номер іноземця або підтвердження подання заяви на його отримання;
- сертифікат про нерезидентність від поліції чи консульства;
- підтвердження адреси проживання в країні резидентства, не старше трьох місяців;
- підтвердження доходів: довідка з місця роботи, податкова декларація або договір.

Чи можна відкрити рахунок в Іспанії онлайн?
Класичні іспанські банки дозволяють подати заявку дистанційно, проте ідентифікація нерезидента майже завжди завершується у відділенні: оригінали документів показують особисто, копії роблять на місці. Виняток становлять окремі онлайн-підрозділи великих груп, але й вони обмежують перелік операцій до підтвердження статусу.
Повністю дистанційний варіант дають необанки з іспанським IBAN — рахунок відкривається за паспортом і без ідентифікаційного номера. Для оренди, комунальних платежів і повсякденних витрат цього достатньо. Для нотаріальної угоди з нерухомістю зазвичай ні: розрахунок там проводять банківським чеком, який видає саме іспанський банк.
В якому банку краще відкрити рахунок в Іспанії?
Вибір залежить від того, чи є рахунок допоміжним інструментом, чи основою для великої угоди.
| Банк | Кому підходить | На що зважати |
|---|---|---|
| Santander, BBVA, CaixaBank | Купівля нерухомості, іпотека, супровід дозволу на проживання | Вищі комісії для нерезидентів, потрібен особистий візит |
| Banco Sabadell, Bankinter | Бізнес-клієнти, інвестори, власники нерухомості | Уважніша перевірка джерела коштів |
| N26, Revolut з іспанським IBAN | Оренда, комунальні платежі, повсякденні витрати | Не підходять для нотаріальних розрахунків |
Якщо попереду іпотека, рахунок доцільно відкривати саме в тому банку, який її розглядатиме: власна історія надходжень спрощує оцінку платоспроможності.
Рахунок в Іспанії для фізичної особи
Рахунок нерезидента функціонально не поступається звичайному, але має свої особливості обслуговування:
- він дорожчий: до плати за ведення додається періодичне оновлення сертифіката про нерезидентність;
- після отримання дозволу на проживання рахунок переоформлюють на резидентський, зазвичай із кращими умовами;
- IBAN потрібен для комунальних послуг, страхування та сплати податку на доходи нерезидентів;
- великі надходження з-за кордону банк супроводжує запитом про походження коштів;
- власники нерухомості подають річну декларацію з доходів нерезидента навіть без орендного доходу.
Рахунок в Іспанії для бізнесу та компанії
Для товариства з обмеженою відповідальністю рахунок з’являється ще на етапі створення: статутний капітал вносять на спеціальний рахунок, і банківська довідка про це потрібна нотаріусу. Мінімальний капітал становить один євро, проте до накопичення трьох тисяч євро компанія зобов’язана спрямовувати до резерву п’яту частину прибутку.
Послідовність кроків жорстка, і кожен наступний спирається на попередній:
- сертифікат про унікальність назви з центрального торгового реєстру;
- рахунок для внесення статутного капіталу і довідка банку про зарахування;
- податковий номер компанії та ідентифікаційні номери засновників і адміністратора;
- нотаріальний акт про створення і внесення до торгового реєстру;
- опис діяльності та документи щодо кінцевих бенефіціарів для комплаєнсу.
Детальніше про корпоративну процедуру та підготовку компанії до роботи можна дізнатися на сторінці реєстрації компанії в Іспанії.
Валютний рахунок в Іспанії
Іспанія — країна єврозони, тому основний і зазвичай єдиний рахунок відкривається в євро. Мультивалютні рішення в роздрібному сегменті — рідкість: рахунки в доларах чи фунтах пропонують переважно у приватному банкінгу або через необанки з мультивалютною карткою.
Обмежень на рух капіталу немає, але контроль існує. Готівкові операції понад встановлений поріг і транскордонні перекази підлягають декларуванню, а банк може запитати підтвердні документи. Для тих, хто набуває статусу податкового резидента, додається обов’язок декларувати іноземні активи — нерезидентів це не стосується, проте про зміну статусу банк варто повідомляти вчасно.
Досвід Юридичної компанії «Приходько та партнери» у супроводі відкриття рахунків в Іспанії
Іспанські кейси майже завжди пов’язані з дедлайном: підписання попереднього договору купівлі, подання документів на дозвіл на проживання, реєстрація компанії. Рахунок стає вузьким місцем саме тоді, коли часу на його відкриття вже немає.
Практика «Приходько та партнери» у сфері міжнародного корпоративного права передбачає зворотний порядок дій: спершу вибудовується послідовність — ідентифікаційний номер, сертифікат про нерезидентність, банк, — і лише потім призначаються дати за основною угодою. Юристи готують документи, узгоджують вимоги конкретної установи та супроводжують клієнта на етапі підписання.
Для корпоративних проєктів робота охоплює повний цикл створення компанії: від резервування назви і рахунку для капіталу до податкового номера і взаємодії з нотаріусом. Такий підхід дозволяє не втрачати тижні на повернення до пропущеного кроку.
Потрібно відкрити особистий або корпоративний рахунок в Іспанії? Юристи «Приходько та партнери» допоможуть визначити необхідний тип рахунку, підготувати документи, пройти банківський комплаєнс і скоординувати відкриття рахунку з купівлею нерухомості, оформленням дозволу на проживання або реєстрацією компанії.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Ви зараз перебуваєте в Україні?
2 питання
Ви зараз перебуваєте в Іспанії?
3 питання
Вам потрібна консультація по відкриттю рахунку для фізичної особи?
4 питання
Вам потрібна консультація по відкриттю рахунку для фірми?
Чи можна купити нерухомість в Іспанії без рахунку в іспанському банку?
Теоретично так — розрахунок можливий міжнародним переказом. На практиці нотаріуси зазвичай очікують банківський чек, виданий іспанською установою, а комунальні платежі та податки списуються з місцевого рахунку. Тому його відсутність суттєво ускладнює і саму угоду, і подальше володіння.
Скільки часу діє сертифікат про нерезидентність?
Для подання до банку він дійсний близько трьох місяців із дати видачі. Надалі банк періодично вимагає його оновлення, зазвичай раз на два роки, і невиконання цієї вимоги може призвести до обмеження операцій за рахунком.
Чи впливає наявність рахунку на податкове резидентство?
Ні. Податкове резидентство Іспанії визначається переважно перебуванням понад 183 дні на рік або розташуванням центру економічних інтересів. Сам по собі рахунок такого статусу не створює, хоча може бути одним із непрямих доказів у спірній ситуації.
передзвонимо
протягом дня