Процедура банкрутства фізичної особи

Процедура банкрутства фізичної особи – достатньо нова процедура в Україні, яка, при цьому, вже встигла зарекомендувати свою ефективність.

Банкрутство фізичних осіб (не підприємців) стало можливим з жовтня 2019 року (21 жовтня – настання чинності Кодексу із процедур банкрутства, банкрутству фізичних осіб присвячена четверта книга Кодексу). Відповідно до визначення, боржник – фізична особа, яка втратила здатність виконувати свої грошові зобов’язання перед кредиторами відповідно до вимог укладених договорів.

Головні можливі причини банкрутства

Банкрутство – досить поширене явище в сучасній Україні, особливо, в умовах діючого воєнного стану. Серед головних причин банкрутства фізичних осіб:

1. Надмірність фінансових зобов’язань.
2. Малоефективне розпорядження власними активами.
3. Кредитно-фінансова чи монетарна політика держави.
4. Економічна криза та ін.

Наявність вищевказаних причин найчастіше провокує настання неплатоспроможності фізичних осіб. Тобто, фізичні особи втрачають можливість самостійно розрахуватись з кредиторами.

Неплатоспроможність сама по собі – це не банкрутство, а одна з його передумов. Щоб запровадити процедуру банкрутства мають бути присутні наступні складові:

• Фіксація розміру грошових вимог.
• Наявність виконавчого провадження.
• Строк несплати.
• Спірність вимог.

Процедура визнання банкрутства

Порушенням провадження про настання банкрутства займається господарський суд.

Визнання банкрутства фізичної особи передбачає списання будь-яких боргів, які виникли на підставі договору:

1. Позики, банківські кредити.
2. Штрафи, заборгованості з комунальних послуг.
3. Податкова заборгованість.
4. Кредити в МФО (не банкових макрофінансових організаціях).
5. Заборгованості за будь-якими цивільно-правовими угодами та договорами.

Після того, як процедура банкрутства підходить до завершення, фізична особа звільняється від боргів, тобто, вимог кредиторів. Однак отримання статусу «банкрут» не звільняє фізичну особу від наступних боргів:

• Сплата аліментів.
• Відшкодування шкоди, яка була заподіяна каліцтвом, смертю фізичної особи.
• Боргів, безпосередньо пов’язаних з особистістю боржника.

Важливо: вказані вище фінансові зобов’язання списати не можна. За їхньої наявності фізична особа не може розраховувати на списання боргів за процедурою банкрутства. Це можливо тільки після виконання всіх вимог, які нерозривно пов’язані з особистістю фізичної особи.

Після порушення процедури банкрутства фіксується повна сума боргу, а пеня, штрафи, відсотки не нараховуються. Наступний етап – реструктуризація боргу.

Для цього складається спеціальний план, який може включати:

• Продаж частини майна боржника.
• Відстрочення боргу або його прощення.
• Зміну методи виконання зобов’язань.
• Поруку від інших осіб.
• Зміну положення боржника (це може бути пов’язано, наприклад, з його працевлаштуванням).

Серед обмежень, які застосовуються відносно фізичної особи-боржника:

1. Неможливість відкриття нового провадження про банкрутство (до погашення боргів в попередній справі).
2. Обов’язок під час укладання кредитних договорів, договорів позики та ін. повідомляти іншу сторону про свою неплатоспроможність.

Вищевказані обмеження мають свій строк – 5 років. Окрім цього, боржник не зможе виступати в якості поручителя. Також суд може прийняти рішення про обмеження пересування особи (заборона на виїзд за межі України та ін.).

Таким чином, банкрутство – дієвий механізм як для боржника, так і для кредитора. Фізична особа-боржник може використати наявний час для збереження та акумуляції своїх активів, відновлення платоспроможності та ін. Кредитор, в свою чергу, має можливість реального впливу на процес виконання зобов’язань боржника, а не перебуває в якості стороннього спостерігача, як це найчастіше відбувається у традиційному виконавчому провадженні.

Якщо Ви зіштовхнулися з такими проблемами, як:

• Наявність значних боргів за кредитом/кредитами.
• Нарахування пені, штрафів, неустойки.
• Порушення прав з боку кредиторів або колекторів, Вам допоможуть фахівці «PRIKHODKO & PARTNERS».

Наші юристи надають якісну професійну допомогу з використанням всього потрібного інструментарію в сфері сучасного українського законодавства. Підтвердження цього – відгуки наших клієнтів. Записуйтесь на консультацію та розрахунок ціни процедури банкрутства!