Prikhodko&Partners
Послуги
ФінТех
Міжнародне корпоративне право
Відкриття бізнесу та рахунків за кордоном
Відкриття рахунку за кордоном Відкриття банківських рахунків для High-Risk бізнесу

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Відкриття банківських рахунків для High-Risk бізнесу

Коли справа доходить до діяльності з високим ризиком, наприклад певних галузей чи підприємств, відкриття рахунків може бути складним процесом. Ця стаття має на меті надати вам важливу інформацію та вказівки щодо того, як орієнтуватися в процедурах відкриття рахунків для компаній високого ризику. Ми обговоримо критерії класифікації бізнесу як високоризикового, потенційні претензії до бенефіціарів з боку податкових органів, а також кроки, необхідні для відкриття як банківського рахунку, так і рахунку платіжної системи для такого бізнесу. Крім того, ми вивчимо процес отримання торгового облікового запису для діяльності з високим ризиком. Давайте вникнемо в деталі!

Критерії віднесення бізнесу до категорії видів діяльності з підвищеним ризиком

Перш ніж відкривати рахунок для підприємства з високим ризиком, важливо зрозуміти критерії, які визначають його класифікацію. Ось кілька факторів, які сприяють тому, що бізнес вважається високоризикованим:

Високі показники повернення платежів або шахрайства, пов’язані з галуззю
Участь у галузях, схильних до відмивання грошей, таких як азартні ігри чи розваги для дорослих
Працює в секторах з більшою ймовірністю юридичних або регулятивних проблем, таких як криптовалюта або інтернет-аптеки
Компанії на ранніх стадіях без підтвердженого досвіду

Претензії до бенефіціарів компанії з боку податкових органів

Підприємства, які займаються високоризикованою діяльністю, можуть зіткнутися з посиленою перевіркою з боку податкових органів. Важливо знати про потенційні претензії та забезпечити відповідність. Ось деякі заходи, які слід враховувати:

Ведіть ретельний фінансовий облік і забезпечте точне звітування про доходи та витрати
Залучайте професійних бухгалтерів або податкових консультантів, які мають досвід роботи з підприємствами високого ризику
Будьте в курсі податкових норм і дотримуйтесь усіх вимог до звітності
Розглянути можливість встановлення сильного внутрішнього контролю та впровадження надійних процедур відповідності

Відкриття рахунку для ризикованого бізнесу в банку

Відкриття банківського рахунку для високоризикового бізнесу вимагає ретельного розгляду та підготовки. Ось кілька ключових кроків, яких слід виконати:

Дослідіть і визначте банки, які готові надавати послуги підприємствам із високим ризиком
Підготуйте комплексний бізнес-план, який висвітлює потенційну прибутковість і стратегії управління ризиками вашого підприємства
Переконайтеся, що юридична структура вашої компанії та реєстраційні документи в порядку
Забезпечте прозорість, оприлюднивши всю відповідну інформацію про вашу бізнес-діяльність, включаючи будь-які необхідні ліцензії чи дозволи
Будьте готові до додаткових процедур належної перевірки, таких як надання особистих і ділових фінансових звітів, підтвердження особи та джерела коштів

Відкриття рахунку для ризикованого бізнесу в платіжній системі

Для підприємств, які працюють у секторах високого ризику, створення надійного рахунку в платіжній системі має вирішальне значення. Розгляньте наступні кроки:

Дослідіть постачальників платіжних послуг, які обслуговують підприємства високого ризику
Перевірте їхню репутацію, надійність і відповідність галузевим стандартам
Переконайтеся, що платіжна система підтримує вашу бізнес-модель і забезпечує такі необхідні функції, як виявлення шахрайства та керування поверненням платежів
Зберіть необхідну документацію, включаючи документи про реєстрацію бізнесу, документи, що посвідчують особу, і фінансову звітність
Дотримуйтесь умов платіжної системи, включаючи будь-які обмеження, які стосуються діяльності з високим ризиком

Вирішення проблеми з мерчант-аккаунтом для високоризикового бізнесу

Отримання торгового облікового запису для діяльності з високим ризиком може бути складним. Ось покрокова інструкція, яка допоможе вам зорієнтуватися в цьому процесі.

Визначте авторитетних постачальників торгових послуг, які спеціалізуються на галузях високого ризику
Оцініть їхні комісії, можливості обробки транзакцій і доступні заходи безпеки
Підготуйте детальний бізнес-план, який демонструє стратегії зменшення ризиків і прогнозовані доходи
Будьте прозорими щодо своїх ділових операцій і заходів дотримання
Надішліть необхідні документи, включаючи бізнес-ліцензії, фінансові звіти та історію обробки, якщо це можливо
Тісно співпрацювати з постачальником торговельних послуг протягом усього процесу андеррайтингу, надаючи будь-яку необхідну додаткову інформацію або роз’яснення

Висновок

Відкриття рахунків для підприємств із високим ризиком пов’язане зі специфічними труднощами, але за умови ретельного планування та дотримання заходів відповідності їх можна подолати. Розуміючи критерії класифікації діяльності з високим ризиком, розглядаючи потенційні претензії з боку податкових органів і дотримуючись покрокового процесу відкриття банківських рахунків, рахунків платіжних систем і торгових рахунків, ви зможете зорієнтуватися у складності фінансового ландшафту та забезпечити безперебійну роботу вашого високоризикового бізнесу.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам потрібна допомога у збиранні та підготовці документів для відкриття банківського рахунку ?

Так

Ні

2 питання

Вам потрібна допомога у виборі юрисдикції для відкриття банківського рахунку?

Так

Ні

3 питання

Консультація Вам потрібна терміново?

Так

Ні

Чи можна відкрити рахунок без особистого візиту до банку?

Так. Багато банків та EMI–провайдерів дозволяють дистанційне відкриття рахунків, однак вимоги залежать від юрисдикції, типу клієнта та рівня ризику бізнесу.

Чи працюєте ви з криптовалютними та fintech-компаніями?

Так. Ми супроводжуємо відкриття рахунків для CASP, VASP, криптобірж, OTC–десків, fintech–компаній, платіжних сервісів та інших високоризикових проєктів.

Що робити, якщо банк заблокував рахунок або запросив підтвердження походження коштів?

У таких випадках важливо оперативно підготувати юридично обґрунтовану відповідь, сформувати пакет документів щодо Source of Funds або Source of Wealth та супроводжувати комунікацію з комплаєнс-підрозділом банку до повного вирішення питання.