Старший юрист
Юрист в практиці банкрутства фізичних осіб та фізичних осіб підприємців. Спеціалізується на списанні банківських та МФО кредитів за допомогою процедури банкрутства.
Банкрутство фізичної особи
Набрались кредитів в банках та МФО, а тепер не можете платити по ним борги? В Україні діє законне рішення списання кредитів – банкрутство фізичної особи! Юридична компанія “Приходько та партнери” професійно займається цим напрямком та провела процедуру неплатоспроможності для сотень українців. Це Ваш легальний шанс позбутись боргових зобов’язань!
Деякі позичальники спочатку здатні виконувати свої зобов’язання, проте з часом поточна фінансова ситуація, що включає високі відсоткові ставки та накладання штрафних санкцій за прострочення, змінюється, і людина опиняється у скрутному становищі. У таких випадках часто єдиним варіантом стає оголошення банкрутом, що регулюється Кодексом із процедур банкрутства, та надає можливість фізичним особам законно звільнитися від частини або всіх боргів.
Умови для оголошення банкрутства фізичної особи
Для відкриття справи повинні бути виконані такі вимоги:
- Мінімальна сума заборгованості, що дозволяє звернутися з проханням про визнання банкрутом, становить 30 мінімальних заробітних плат. Це унеможливлює надмірну завантаженість судів незначними справам із маленькими кредитами.
- Якщо боржник припинив виплату своїх боргів на суму, що становить щонайменше 50% від необхідного щомісячного платежу, це стає підставою для подання заяви про неплатоспроможність.
- В рамках виконавчого провадження має бути офіційно підтверджено, що особа не має майна, яке можна було б реалізувати на користь кредиторів для уникнення зловживань.
Додаткові фактори для розгляду справи
Крім основних умов, суд бере до уваги й інші обставини, які суттєво впливають на платоспроможність боржника, зокрема:
- Втрата стабільного доходу через скорочення, тривале захворювання або інші особисті обставини, які суттєво знизили здатність регулярно погашати кредити.
- Високі витрати на лікування або догляд за членами сім’ї, що істотно зменшує дохід та можливості для виплат.
- Інші економічні та особисті обставини, зокрема, розлучення, втрата годувальника або додаткове фінансове навантаження.
Для підтвердження цих умов боржник має надати відповідні документи та довідки разом із заявою на банкрутство. Після відкриття справи суд ретельно вивчає обставини неплатоспроможності та приймає рішення чи брати їх до уваги.
Які борги підлягають списанню при банкрутстві фізичної особи?
Після завершення судового розгляду особа звільняється від більшості боргових зобов’язань. До основних видів заборгованості, які підлягають списанню в рамках банкрутства, належать:
- Банківські кредити та позики — включає як основну суму боргу, так і додаткові нарахування.
- Податкову заборгованість, а також штрафи та пені, що нараховані Державною податковою службою.
- Борги за комунальні послуги, такі як електроенергія, водопостачання, газопостачання, опалення тощо, що надаються комунальними підприємствами.
- Кредити від небанківських фінансових організацій – МФО, лізинговими компаніями та іншими установами.
- Цивільно-правові зобов’язання, тобто які виникли внаслідок виконання цивільно-правових договорів, таких як оренда, договори купівлі-продажу / лізинг.
Борги, які не підлягають списанню
Попри широку категорію зобов’язань, які можуть бути анульовані, існують певні винятки. Згідно з законодавством, боржник не звільняється від сплати:
- Аліменти. Обов’язок утримувати дітей, встановлені у судовому порядку, залишаються чинним й повинно бути погашено.
- Компенсація за шкоду здоров’ю / життю іншої особи.
- Адміністративні штрафи та інші зобов’язання, нерозривно пов’язані з особистістю боржника. Наприклад, штрафи за порушення ПДР залишаються актуальними й не можуть бути списані.
Етапи процесу оформлення банкрутства фізичної особи
- Для початку боржник подає заяву до господарського суду за місцем реєстрації. Звернення повинно містити детальну інформацію про доходи, борги, активи та фінансові зобов’язання заявника. А також додаються документи, які підтверджують неплатоспроможність особи, наприклад, виписки з банківських рахунків, податкові декларації та інші документи.
- Після подання заяви суд розглядає документацію та вивчає обставини, які спричинили неплатоспроможність, у випадку дотримання всіх вимог, він відкриває провадження у справі про банкрутство.
- Після початку судового розгляду на всі борги накладається мораторій на нарахування додаткових штрафів і пені, що дозволяє зупинити неконтрольоване зростання суми боргів. Додатково суд може призначити незалежного оцінювача, який проводить оцінку майна боржника.
Важливо! Слід зазначити, що майно, що є єдиним житлом боржника, не підлягає реалізації, проте автомобілі, цінні папери, земельні ділянки та інші активи реалізується через аукціон / інших уповноважених осіб. Усі отримані гроші спрямовуються на погашення кредитів.
- Якщо кошти, отримані від продажу власності, не покривають всі зобов’язання, суд пропонує реструктуризацію залишкової заборгованості (погашення частинами або на зменшених умовах).
- Після завершення розгляду справи суд офіційно визнає фізичну особу банкрутом. У цьому випадку залишкові борги, які особа не змогла покрити за рахунок майна чи реструктуризації, анулюються. Закриття справи про банкрутство звільняє боржника від сплати інших кредитів, і він може відновити своє фінансове становище.
Які документи потрібні для початку процедури банкрутства?
Нижче наведено основну документацію, яку обов’язково додають до заяви:
- Довіреність / інший документ, що підтверджує повноваження представника (якщо заяву подає адвокат).
- Документи про статус боржника — підтвердження, чи є особа ФОПом.
- Конкретизований список кредиторів і боржників
- Опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження, вартості та правового статусу (іпотека, застава, арешт тощо).
- Копії документів, що підтверджують право власності — договори купівлі-продажу, свідоцтва, витяги з реєстрів тощо.
- Перелік заставного (обтяженого) майна, із зазначенням кредиторів, на користь яких встановлено обтяження, і умов договорів.
- Копії правочинів, укладених протягом останнього року, якщо вони стосуються нерухомості, транспортних засобів, корпоративних прав або сум понад 30 мінімальних зарплат.
- Відомості про банківські рахунки та електронні гаманці, включно з рахунками за кордоном, депозитами, криптогаманцями тощо, із зазначенням залишків коштів.
- Копія трудової книжки (за наявності).
- Довідка про роботодавців або документи, що підтверджують місце роботи й розмір доходів.
- Декларація про майновий стан— подається за останні три роки (окремо за кожен рік
- Документи про авансування винагороди арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) — підтвердження внесення коштів на депозитний рахунок суду за три місяці роботи керуючого.
- Довідка про наявність / відсутність судимості
Повний перелік ви можете знайти в ст.116 КУпПБ.
Наслідки банкрутства для боржника
Позитивні наслідки
- Списання боргів. Після завершення процедури фізична особа звільняється від більшості фінансових зобов’язань — кредитів, позик, комунальних платежів тощо.
- Захист від кредиторів. Після офіційного визнання банкрутом кредитори та колектори втрачають право вимагати повернення боргу.
- Мораторій на штрафи. Під час розгляду справи призупиняється нарахування пені та штрафів, тому борг не збільшується.
Негативні наслідки
- Реалізація майна. Для часткового погашення боргів суд може ухвалити рішення про продаж майна, окрім єдиного житла.
- Обмеження виїзду за кордон. На період провадження можливе тимчасове обмеження виїзду.
- Заборона повторного банкрутства протягом п’яти років.
- Ускладнений доступ до кредитів, адже погіршується кредитна історія, що впливає на умови отримання нових позик.
- Репутаційні ризики. Для підприємців чи осіб, які планують бізнес, процедура може створити певні труднощі у співпраці з партнерами.
Отримати консультацію адвоката по банкрутству
Юридичний супровід
Процедура банкрутства є складною і вимагає глибокого розуміння законодавства, підготовки документів та участі в судових засіданнях. Ми супроводжуємо справу від першої консультації до остаточного завершення процедури, щоб ви не витрачали час і нерви на технічні та процесуальні кроки.
- Початкова консультація та аудит — збираємо інформацію, аналізуємо боргові зобов’язання і визначаємо найкращу стратегію.
- Підготовка документів — складаємо список кредиторів, опис майна, декларації за 3 роки, копії правочинів, виписки з рахунків тощо.
- Юридичне оформлення заяви — готуємо обґрунтування підстав для відкриття провадження та комплект доказів.
- Подача заяви до суду — супроводжуємо подачу, контролюємо коректність прикріплених документів.
- Підготовка проєкту реструктуризації — розробляємо реальний план погашення боргів з урахуванням вашої фінансової ситуації.
- Взаємодія з арбітражним керуючим — узгоджуємо порядок дій, забезпечуємо авансування, контролюємо звіти та діяльність.
- Представництво в суді та переговори з кредиторами — відстоюємо ваші інтереси на засіданнях і під час мирних домовленостей.
- Контроль виконання процедур — стежимо за реалізацією плану реструктуризації або за процедурами реалізації майна, досягненням результатів.
- Постпроцедурний супровід — допомагаємо з відновленням фінансової активності та вирішенням наслідків після завершення процедури.
Юридична компанія «Приходько та партнери» надає повний супровід боржникам на всіх етапах процесу — від консультації та збору документів до представництва у суді.
Звернувшись до фахівців компанії, ви отримаєте професійну допомогу, індивідуальний підхід і чітке розуміння того, як відновити фінансову стабільність після завершення процедури банкрутства.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Вам необхідно оформити банкрутство фізичної особи?
2 питання
Сума боргу перевищує 200 000 грн?
3 питання
Ви знаходитесь в Києві чи Київській області?
Хто може скористатись процедурою банкрутства фізичної особи?
Даний процес підійде тим, хто опинився у скрутному фінансовому становищі через заборгованості по кредиту та бажають почати життя з “чистого аркуша”. Для відкриття справи мають бути виконані такі ключові вимоги: мінімальна сума боргу повинна становити щонайменше 30 мінімальних заробітних плат (240 000 грн); ви припинили виплату боргових зобов’язань на суму, що становить щонайменше 50% від необхідного щомісячного платежу; має бути офіційно підтверджено, що у вас немає майна, яке можна було б реалізувати на користь кредиторів.
Як проводиться процедура банкрутства фіз. особи?
Банкрутство передбачає подання заяви до господарського суду за місцем реєстрації. Далі слідує відкриття провадження та розгляд її судом. Після початку судового розгляду на всі борги накладається мораторій на нарахування додаткових штрафів і пені, що зупиняє зростання суми. Суд може запропонувати реструктуризацію залишкових боргів / списати їх загальну суму. В тому чи іншому випадку фізичну особу буде визнано банкрутом
Які борги не можна списати під час процедури?
Існують заборгованості, які не підлягають списанню, зокрема ті, що стосуються аліментів на дітей, компенсацій за шкоду життю або здоров’ю, адміністративних штрафів (наприклад, штрафи за порушення ПДР).
Яка вартість процедури банкрутства фізичної особи?
Загалом ціна залежить від таких факторів, як складність справи, сума боргу та обсяг наданих юридичних послуг. Загальна вартість складається з декількох основних компонентів, зокрема винагороди арбітражного керуючого (від 40 000 грн), судового збору за подання заяви про відкриття провадження та вартості послуг адвоката у цій справі (може значно варіюватися, залежно від обсягу допомоги та становить від 50 000 грн).
Вам також може знадобитися:
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн

