Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Реєстрація MSB у Канаді

Канада вже багато років залишається однією з найбільш популярних юрисдикцій для запуску фінтех-проєктів, платіжних сервісів та криптовалютного бізнесу. Однією з причин є зрозуміле регулювання, висока репутація канадської юрисдикції та відносно прозорий процес реєстрації Money Services Business (MSB).

MSB — це статус компанії, яка надає фінансові послуги, пов’язані з переказом коштів, валютно-обмінними операціями, платіжними сервісами або операціями з віртуальними активами. Контроль за такими компаніями здійснює FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) — канадський орган фінансового моніторингу.

Саме тому реєстрація MSB є популярним рішенням для:

криптовалютних бірж та OTC-платформ;
міжнародних платіжних сервісів;
fintech-компаній;
remittance-провайдерів;
операторів цифрових фінансових продуктів.

Водночас важливо розуміти, що отримання MSB-статусу є лише одним із елементів регуляторної моделі та не звільняє бізнес від виконання вимог AML/KYC, санкційного контролю та постійного комплаєнсу.

Отримати консультацію щодо MSB у Канаді

Які вимоги необхідно виконати для отримання MSB

Багато підприємців помилково вважають, що отримання статусу MSB обмежується подачею заявки до FINTRAC. Насправді реєстрація є лише першим етапом побудови легальної фінансової інфраструктури.

Для успішної реєстрації компанія повинна підготувати корпоративну документацію, розкрити структуру власності, надати інформацію про директорів, офіцерів та бенефіціарних власників, а також визначити характер майбутньої діяльності.

Крім того, регулятор очікує наявності базових елементів комплаєнс-системи, включаючи призначення AML Compliance Officer та впровадження процедур фінансового моніторингу.

Етап	Основний зміст	Результат
Попередній аналіз	Визначення регуляторного статусу бізнесу	Розуміння необхідних ліцензій та реєстрацій
Реєстрація MSB	Подання інформації до FINTRAC	Включення до реєстру MSB
AML/KYC Framework	Розробка внутрішніх політик та процедур	Відповідність вимогам FINTRAC
Запуск операційної діяльності	Налаштування комплаєнсу та звітності	Законна діяльність компанії

Особливу увагу FINTRAC приділяє прозорості структури власності, походженню коштів та діловій репутації осіб, які контролюють бізнес.

Чому однієї MSB-реєстрації часто недостатньо

Однією з найпоширеніших помилок є переконання, що після отримання статусу MSB компанія автоматично може надавати будь-які платіжні послуги в Канаді.

Насправді після впровадження Retail Payment Activities Act (RPAA) для багатьох fintech-компаній та платіжних сервісів виникають додаткові регуляторні вимоги.

Якщо бізнес:

здійснює платіжні операції від імені клієнтів;
зберігає кошти користувачів;
проводить електронні перекази;
виступає платіжним посередником;

окрім реєстрації в FINTRAC може виникнути необхідність реєстрації в Bank of Canada як Payment Service Provider.

Для таких компаній регуляторні вимоги стають значно ширшими та включають:

управління операційними ризиками;
захист клієнтських коштів (Safeguarding of Funds);
внутрішні системи контролю;
кібербезпеку;
регуляторну звітність;
безперервність бізнес-процесів.

Саме тому для сучасних fintech-проєктів аналіз вимог RPAA часто є не менш важливим, ніж сама реєстрація MSB.

Замовити аналіз вимог MSB та RPAA

Full Due Diligence перед запуском або купівлею бізнесу

Практика показує, що найбільші проблеми виникають не під час реєстрації, а вже після запуску бізнесу, коли компанія починає працювати з банками, платіжними партнерами або інвесторами.

Тому до початку реєстрації або купівлі готової компанії доцільно провести повноцінний regulatory due diligence.

Такий аналіз зазвичай охоплює:

перевірку корпоративної структури та бенефіціарів;
аналіз бізнес-моделі на предмет вимог FINTRAC;
оцінку необхідності реєстрації за RPAA;
AML/KYC аналіз;
санкційний комплаєнс;
банківську придатність проєкту (Bankability Assessment);
аналіз вимог щодо захисту персональних даних.

Саме на цьому етапі можна виявити потенційні ризики та уникнути ситуації, коли після запуску бізнесу виникає необхідність повністю перебудовувати корпоративну або регуляторну структуру.

Також буде корисно: MSB ліцензія в Канаді (FINTRAC) на продаж 2026

Як «Приходько та партнери» супроводжує реєстрацію MSB у Канаді

Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує клієнтів на всіх етапах запуску фінансових проєктів у Канаді — від первинного аналізу бізнес-моделі до побудови повноцінної регуляторної інфраструктури.

Наша команда допомагає з реєстрацією MSB/FMSB, підготовкою AML/KYC політик, санкційним комплаєнсом, відкриттям банківських рахунків та взаємодією з фінансовими партнерами. Окрему увагу ми приділяємо проведенню regulatory gap analysis та full legal due diligence ще до подання документів до регулятора.

Для fintech-компаній, PSP-провайдерів та криптовалютних проєктів «Приходько та партнери» також проводить аналіз необхідності реєстрації відповідно до вимог RPAA та оцінює готовність бізнесу до взаємодії з Bank of Canada.

Такий підхід дозволяє клієнтам отримати повне розуміння майбутніх регуляторних вимог, уникнути зайвих витрат та побудувати структуру, яка буде зрозумілою для банків, інвесторів та міжнародних партнерів.

Реєстрація MSB у Канаді — це лише перший етап побудови легального фінансового бізнесу. Важливо завчасно врахувати вимоги FINTRAC, RPAA, AML/KYC та банківського комплаєнсу.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам потрібна консультація щодо отримання ліцензії MSB?

Так

Ні

2 питання

Вам потрібна допомога у зборі та підготовці документів для отримання ліцензії?

Так

Ні

3 питання

Чи готові ви розглянути покупку бізнесу з вже дійсною MSB ліцензією?

Так

Ні

FAQ

Чи може іноземна компанія отримати статус MSB у Канаді?

Так. Законодавство Канади передбачає можливість реєстрації Foreign MSB (FMSB) для компаній, які не мають фізичної присутності в Канаді, але надають фінансові послуги канадським клієнтам.

Чи потрібна реєстрація в Bank of Canada після отримання MSB?

Залежить від бізнес-моделі. Якщо компанія здійснює діяльність, яка підпадає під визначення Payment Service Provider відповідно до RPAA, може виникнути необхідність додаткової реєстрації та виконання окремих регуляторних вимог.

Навіщо проводити Due Diligence до подання заявки?

Попередній аналіз дозволяє визначити всі регуляторні вимоги, оцінити ризики бізнес-моделі, підготувати AML/KYC систему та уникнути дорогих помилок після запуску проєкту.

Успішні кейси по темі: