Мірошниченко Тарас Васильович
Мірошниченко Тарас Васильович

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

Номери телефонів
+38 (073) 007-44-36

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Зв'язатися зараз
Отримання PSP-ліцензії для платіжного сервісу

Отримання PSP-ліцензії для платіжного сервісу

Запуск власного платіжного сервісу в Європі часто починається з простого запитання: яка саме ліцензія потрібна для роботи?

У бізнес-середовищі часто використовується термін PSP (Payment Service Provider), але важливо розуміти: PSP — це насамперед поняття, яке описує постачальника платіжних послуг, а не універсальний тип ліцензії. Залежно від бізнес-моделі компанія може працювати, наприклад, як Payment Institution (PI), Electronic Money Institution (EMI) або в іншому регульованому статусі.

Тому першим кроком має бути не пошук «PSP-ліцензії», а визначення того, які саме платіжні послуги буде надавати компанія.

Що таке PSP і кому потрібен такий статус?

Payment Service Provider — це компанія, яка надає клієнтам платіжні послуги. До цієї категорії можуть належати банки, платіжні установи, установи електронних грошей та інші суб’єкти, статус яких визначається конкретним законодавством.

Для FinTech-компанії PSP-модель може бути актуальною, якщо бізнес планує створити власний платіжний сервіс, через який клієнти зможуть здійснювати або приймати платежі.

Наприклад, це можуть бути:

  • платіжні платформи для бізнесу;
  • сервіси міжнародних переказів;
  • рішення для e-commerce;
  • merchant payment services;
  • платіжні шлюзи;
  • embedded finance-продукти;
  • B2B-платіжні рішення.

Але сам факт того, що компанія називає себе PSP, ще не визначає її правовий статус. Вирішальним є те, що компанія фактично робить.

Чи потрібна окрема PSP-ліцензія?

Універсальної «PSP-ліцензії» для всіх країн ЄС не існує. Найчастіше під цим терміном мають на увазі ліцензію або дозвіл, який дозволяє компанії надавати відповідні платіжні послуги.

Для різних моделей можуть розглядатися:

Модель Типовий регуляторний статус Основне застосування
Платежі та перекази Payment Institution Платіжні сервіси та перекази
Електронні гроші + платежі EMI Wallet, e-money та платежі
Повний банківський функціонал Банк Депозити, кредитування та банківські послуги
Технологічний сервіс для ліцензованого провайдера Залежить від моделі Software/API/інфраструктура

Саме тому перед запуском PSP-проєкту необхідно провести регуляторний аналіз.

Які послуги може охоплювати платіжний сервіс?

Залежно від конкретної моделі компанія може працювати з різними видами платіжних операцій.

На етапі структурування потрібно визначити:

  • чи здійснюватиме компанія переказ коштів;
  • чи буде працювати з merchant acquiring;
  • чи планує надавати wallet або e-money продукт;
  • чи буде використовувати власну або партнерську платіжну інфраструктуру.

Відповіді на ці питання безпосередньо впливають на тип необхідного регуляторного статусу.

Коли PSP-сервіс можна запускати через партнера?

Не кожному FinTech-проєкту необхідно одразу отримувати власну ліцензію.

На ранній стадії компанія може побудувати продукт поверх інфраструктури вже ліцензованого PI або EMI. Це дозволяє протестувати бізнес-модель без витрат на створення власної регульованої установи.

Такий підхід може бути доцільним для стартапів, які:

  • ще тестують product-market fit;
  • мають невеликі обсяги транзакцій;
  • хочуть швидше вийти на ринок;
  • не готові утримувати повноцінну compliance-функцію.

Проте важливо правильно визначити роль компанії. Якщо вона фактично починає самостійно надавати регульовані платіжні послуги, використання чужої ліцензії лише як формального прикриття може створити серйозні regulatory risks.

Які вимоги висуваються до PSP-проєкту?

Якщо компанія отримує власний регульований статус, регулятор оцінює її не лише за якістю продукту.

У фокусі можуть бути:

  • корпоративна структура;
  • кінцеві бенефіціари;
  • професійна репутація власників та менеджменту;
  • бізнес-план;
  • фінансова модель;
  • AML/KYC;
  • risk management;
  • IT та cybersecurity;
  • захист клієнтських коштів;
  • внутрішній контроль.

Особливе значення має відповідність між заявленою бізнес-моделлю та реальною операційною структурою.

Наприклад, якщо компанія заявляє про обслуговування десятків тисяч клієнтів, але не має достатнього персоналу, IT-інфраструктури та процедур контролю ризиків, у регулятора закономірно виникнуть питання.

Які документи потрібні для отримання PSP-статусу?

Конкретний пакет залежить від обраного регуляторного режиму та юрисдикції. Проте для складного платіжного проєкту зазвичай необхідно підготувати комплекс документів.

Серед них можуть бути:

  • корпоративні документи;
  • структура власності та інформація про UBO;
  • бізнес-план;
  • фінансові прогнози;
  • опис платіжних потоків;
  • AML/KYC policies;
  • risk management framework;
  • IT та cybersecurity documentation;
  • business continuity plan;
  • документи щодо менеджменту;
  • підтвердження походження капіталу.

Важливо не просто зібрати документи, а сформувати єдину логічну модель, яку регулятор зможе перевірити.

Скільки коштує запуск PSP-сервісу?

Вартість залежить від того, чи йдеться про роботу через ліцензованого партнера, чи про отримання власного регуляторного статусу.

У другому випадку потрібно враховувати не тільки юридичний супровід, а й:

  • регуляторні збори;
  • необхідний капітал;
  • compliance та AML;
  • ключовий персонал;
  • IT-інфраструктуру;
  • cybersecurity;
  • аудит;
  • бухгалтерський та операційний супровід.

Тому бюджет потрібно рахувати на весь життєвий цикл проєкту, а не лише до моменту отримання ліцензії.

Як отримати дозвіл для PSP-сервісу?

Процес можна розділити на декілька етапів.

  1. Аналіз бізнес-моделі.

    Визначаємо, які функції виконує компанія та які з них можуть бути регульованими.

  2. Вибір регуляторної моделі.

    Порівнюємо PI, EMI, партнерську модель та інші можливі варіанти.

  3. Вибір юрисдикції.

    Аналізуємо вимоги конкретного регулятора, капітал, governance, compliance та перспективи масштабування.

  4. Підготовка документації.

    Формуємо бізнес-план, AML/KYC, risk management, IT-документацію та корпоративний пакет.

  5. Подання та комунікація з регулятором.

    Супроводжуємо заявку, відповідаємо на запити та доопрацьовуємо документи.

  6. Запуск і подальший compliance.

    Після отримання статусу необхідно забезпечити постійну відповідність діяльності ліцензійним та регуляторним вимогам.

Власна ліцензія чи PSP через партнера?

Це одне з головних стратегічних рішень для FinTech-компанії.

Власний регуляторний статус дає більше контролю та незалежності, але потребує значних ресурсів. Партнерська модель дозволяє швидше запустити продукт, але компанія залежить від умов, risk appetite та compliance-політики провайдера.

Тому перед прийняттям рішення варто порівняти:

  • прогнозований обсяг транзакцій;
  • вартість власної ліцензії;
  • комісії партнерів;
  • необхідний рівень контролю;
  • плани масштабування;
  • вимоги інвесторів;
  • складність майбутніх продуктів.

Для стартапу оптимальною може бути партнерська модель. Для масштабного FinTech-проєкту з великим transaction volume власна PI або EMI може мати значно більше економічного сенсу.

Які переваги дає власний регуляторний статус?

  • Контроль над платіжною інфраструктурою. Компанія менше залежить від стороннього провайдера.
  • Можливість масштабування. Регульований статус може стати фундаментом для розвитку нових продуктів.
  • Більше контролю над клієнтським досвідом. Бізнес може самостійно розвивати payment flows та операційну модель.
  • Регуляторна визначеність. Чіткий статус знижує ризик побудови бізнесу на неправильній юридичній конструкції.
  • Інвестиційна цінність. Для потенційного інвестора наявність регуляторного статусу може бути важливою частиною оцінки FinTech-компанії.

Чи потрібна вам власна PSP-ліцензія?

Перед запуском платіжного сервісу варто відповісти на чотири питання:

  1. Хто юридично приймає та переказує кошти клієнтів?
  2. Хто контролює платіжну інфраструктуру?
  3. Які саме платіжні послуги отримує кінцевий користувач?
  4. Чи планує компанія масштабувати власний платіжний продукт у ЄС?

Якщо компанія самостійно виконує регульовані функції, необхідно визначити відповідний статус — найчастіше PI або EMI — ще до запуску операцій.

Також буде корисно: Отримання платіжної ліцензії PI

Чому варто звернутися до Prikhodko & Partners?

Prikhodko & Partners супроводжує міжнародні FinTech-проєкти на етапах від аналізу бізнес-моделі та визначення regulatory perimeter до структурування компанії, підготовки ліцензійної документації та комунікації з регулятором.

Ми допомагаємо визначити, чи потрібна бізнесу власна PI/EMI-ліцензія, чи на старті доцільніше використовувати інфраструктуру ліцензованого партнера.

Окремо супроводжуємо питання AML/KYC, банківської та платіжної інфраструктури, compliance та подальшого масштабування FinTech-проєкту.

Плануєте запустити власний платіжний сервіс у ЄС? Зверніться до Prikhodko & Partners для аналізу бізнес-моделі, вибору між PI, EMI та партнерською моделлю, підготовки документів і комплексного юридичного супроводу проєкту.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам потрібна консультація щодо отримання ліцензії PSP?

Так
Ні

2 питання

Вам потрібна допомога у збиранні та підготовці документів для отримання ліцензії?

Так
Ні

3 питання

Чи готові ви розглянути покупку бізнесу з вже дійсною PSP ліцензією?

Так
Ні
Часті питання для теми:

Чи існує окрема PSP-ліцензія в ЄС?

Термін PSP описує постачальника платіжних послуг, а не є єдиним типом ліцензії. Залежно від моделі компанія може отримувати статус Payment Institution, EMI або інший відповідний регуляторний статус.

Чи можна запустити PSP без власної ліцензії?

У деяких моделях — так. Компанія може використовувати інфраструктуру ліцензованого PI або EMI. Але необхідно правильно визначити функції кожної сторони та переконатися, що діяльність не виходить за межі дозволеної моделі.

Чи можна використовувати PSP-ліцензію для криптовалютного бізнесу?

Це залежить від конкретної моделі. Якщо платіжний сервіс одночасно передбачає надання послуг з криптоактивами, потрібно окремо проаналізувати застосовні вимоги до crypto-asset services та визначити, чи потрібен додатковий регуляторний статус.

Успішні кейси по темі:

Вам також може знадобитися:

ОТРИМАННЯ ПЛАТІЖНОЇ ЛІЦЕНЗІЇ EMI У ЛИТВІ

Детальніше

Отримання платіжної ліцензії API (Application Programming Interface)

Детальніше

Правове порівняння ліцензій на електронні гроші EMI/AEMI та ліцензії платіжної установи PI

Детальніше

Отримання платіжної ліцензії на Белізі

Детальніше

ЛІЦЕНЗІЯ ДЛЯ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ НА КІПРІ

Детальніше

Отримання платіжної ліцензії PI

Детальніше
Статті по темі:
20%
знижка
Якщо ми не
передзвонимо
протягом дня
Консультація
Юридична компанія
Залиште заявку на юридичну допомогу прямо зараз:
9+ років на ринку
70+ фахівців практиків
Фіксована ціна
Онлайн / офлайн консультація

ФінТех

AML перевірка Data Processing Agreement (DPA) для GDPR FOREX юрисдикції GDPR комплаєнс для бізнесу KYC верифікація Legal Opinion Letter — Юридичний висновок M&A юрист – юридичний супровід міжнародних угод MSB ліцензія в Канаді (FINTRAC) на продаж 2026 SCC GDPR SPI ліцензія в Чехії Анулювання гральних ліцензій Аудит криптобіржі або криптотрейдера Аудит смарт контрактів Бухгалтерський облік криптовалюти та токенів в Україні Вибір між MetaTrader 4 (MT4) або MetaTrader 5 (MT5) Відкриття crypto-friendly рахунку Відкриття GmbH в Німеччині Відкриття банківських рахунків для High-Risk бізнесу Відкриття банківського рахунку в Туреччині для юридичної особи ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ ДЛЯ ГЕМБЛІНГУ Відкриття бізнесу в Словаччині Відкриття брокерського рахунку в Exante Відкриття індивідуального підприємства в Німеччині Відкриття індивідуального підприємства у Чехії Відкриття крипто-компанії (CASP) в Польщі Відкриття рахунку в Payoneer для юридичних осіб Відкриття рахунку в платіжних системах Відкриття рахунку в платіжній системі Впровадження Travel Rule систем у Європі Готова компанія з ліцензією на криптовалюту Готовий ломбард з ліцензією та 6 філіями на продаж ГОТОВІ КОМПАНІЇ З БРОКЕРСЬКИМИ ЛІЦЕНЗІЯМИ Гральна ліцензія (гемблінг) на Мальті Зареєструвати компанію в Англії Зареєструвати компанію у США Інвестиційний договір у сфері криптовалют Інвестування в криптовалюту – Юридичний супровід Консультація з оподаткування в Європі Купити готову брокерську компанію з ліцензією в Україні Купити готову компанію в Гонконгу з рахунком Купити готову компанію в Естонії Купити готову компанію в ОАЕ (Дубай) Купити готову компанію з брокерським рахунком в Україні Купити готову компанію з оборотами в Україні Купити готову компанію у Польщі Купити компанію з криптоліцензією Купівля готової компанії в Сінгапурі Купівля готової компанії з EMI ліцензією Купівля Готової Компанії з MetaTrader 4 Купівля готової компанії з МТ5 ЛІЦЕНЗІЯ ДЛЯ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ НА КІПРІ Ліцензія на букмекерський пункт Ліцензія на гральне обладнання Ліцензія на гральний бізнес в Україні Ліцензія на гральний стіл Ліцензія на зали гральних автоматів Ліцензія на казино у мережі Інтернет Ліцензія на покер в мережі інтернет Ліцензія на торгівлю криптовалютами Ліцензування криптовалютної діяльності у Франції Ліцензування постачальників послуг віртуальних валют в Іспанії Оподаткування для українців в Чехії Оподаткування українців в Естонії Оподаткування українців в Німеччині Оподаткування українців у Британії Оптимізація податкового навантаження у Великобританії Отримання AEMI ліцензії в Нідерландах Отримання CASP в Австрії Отримання MSO ліцензії в Гонконзі Отримання PSP-ліцензії для платіжного сервісу Отримання SPI в Польщі ОТРИМАННЯ SVF ЛІЦЕНЗІЇ В СІНГАПУРІ ОТРИМАННЯ АЕМІ ЛІЦЕНЗІЇ В ВЕЛИКОБРИТАНІЇ ОТРИМАННЯ ГЕМБЛІНГ ЛІЦЕНЗІЇ В АНЖУАНІ Отримання гемблінг ліцензії Кюрасао Отримання гемблінг ліцензії у Великій Британії ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В ЛИТВІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В ОАЕ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В СІНГАПУРІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В СЛОВАЧЧИНІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ НА КЮРАСАО ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ У ПОЛЬЩІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ У ЧЕХІЇ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ У ШВЕЙЦАРІЇ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЙ В ЄС Отримання криптоліцензії в Болгарії ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В ГІБРАЛТАРІ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В ГОНКОНЗІ Отримання криптоліцензії в Грузії Отримання криптоліцензії в Естонії ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В ІТАЛІЇ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В КАЗАХСТАНІ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В КИРГИЗСТАНІ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В САЛЬВАДОРІ Отримання ліцензії AEMI в Литві Отримання ліцензії EMI на Мальті Отримання ліцензії MiCA для CASP в ЄС під ключ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ ЕМІ В КАЗАХСТАНІ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА БЕТТИНГ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА КАЗИНО Отримання ліцензії на казино в Україні ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОТЕРЕЇ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОТЕРЕЇ НА КЮРАСАО Отримання платіжної ліцензії API (Application Programming Interface) Отримання платіжної ліцензії EMI ОТРИМАННЯ ПЛАТІЖНОЇ ЛІЦЕНЗІЇ EMI У ЛИТВІ Отримання платіжної ліцензії PI Отримання платіжної ліцензії на Белізі ОТРИМАННЯ ПОКЕР-ЛІЦЕНЗІЇ ОТРИМАННЯ ФОРЕКС ЛІЦЕНЗІЇ ВАНУАТУ Отримання форекс-ліцензії ОТРИМАННЯ ФОРЕКС-ЛІЦЕНЗІЙ ОФОРМЛЕННЯ ГІГ-КОНТРАКТУ Оформлення токенізації нерухомості та інших активів в Україні та за кордоном Підключення до MetaTrader 5 Підключення платформи MetaTrader Порівняння MetaTrader 4 та MetaTrader 5 Послуги MLRO – спеціаліста Правове порівняння ліцензій на електронні гроші EMI/AEMI та ліцензії платіжної установи PI Придбання готової компанії з МТ4 ПРОДАЄТЬСЯ КІПРСЬКА ІНВЕСТИЦІЙНА ФІРМА STP БРОКЕР Продовження гральних ліцензій в Україні Реєстрація MSB у Канаді РЕЄСТРАЦІЯ БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ В ГОНКОНГУ РЕЄСТРАЦІЯ БАНКУ НА КІПРІ РЕЄСТРАЦІЯ БІЗНЕСУ В КОСТА-РІЦІ Реєстрація індивідуального підприємця в Австрії РЕЄСТРАЦІЯ ІНДИВІДУАЛЬНОГО ПІДПРИЄМЦЯ В ІСПАНІЇ Реєстрація індивідуального підприємця у Латвії Реєстрація ІП для IT в Європі Реєстрація ІП у Великобританії Реєстрація компанії (ТОВ) в Австрії РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЇ (ТОВ) В ЕСТОНІЇ РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЇ (ТОВ) В ЧЕХІЇ Реєстрація компанії в Латвії Реєстрація компанії на Кіпрі Реєстрація компанії на Мальті Реєстрація компанії у Великій Британії РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЇ У ГОНКОНГУ Реєстрація компанії у Гонконгу РЕЄСТРАЦІЯ КРИПТО-КОМПАНІЇ В КОСТА-РІЦІ Реєстрація криптокомпанії в Грузії у Free Industrial Zone Реєстрація офшорної компанії Реєстрація підприємця в Нідерландах Реєстрація спулки з надання р2р послуг в Польщі Реєстрація ТОВ (BV) в Нідерландах Реєстрація ТОВ в Болгарії Реєстрація ТОВ у Великобританії Реєстрація ФОП (ЕТ) в Болгарії Релокація бізнесу в Європу Релокація бізнесу на територію Європейського Союзу Розблокування криптогаманців на біржах та інших фінансових установах Розірвання ГІГ-контракту РОЗРАХУНКИ КРИПТОВАЛЮТОЮ В УКРАЇНІ РОЗРОБКА AML ПОЛІТИКИ Самозайнята особа (ІП) на Мальті Система оподаткування в Австрії Система оподаткування для українців в Ірландії Система оподаткування для українців в Іспанії Система оподаткування для українців в Італії Система оподаткування для українців в Канаді Система оподаткування на Кіпрі Система оподаткування на Мальті Система оподаткування українців в Австрії Система оподаткування українців у Словаччині Скільки коштує ліцензія MT4? СМАРТ-КОНТРАКТИ: МАЙБУТНЄ УГОД НА ОСНОВІ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГІЙ ТА ЇХ ЮРИДИЧНИЙ СУПРОВІД СТВОРЕННЯ ХОЛДИНГОВОЇ КОМПАНІЇ НА КІПРІ СУПРОВІД ICO ТОКЕНІЗАЦІЯ Токенізація нерухомості Юридична перевірка криптогаманця Юридична перевірка транзакції на AML/CTF Юридичний супровід купівлі готової компанії з Форекс ліцензією Юридичний супровід перевірки безпеки криптовалютного гаманця ЮРИДИЧНИЙ СУПРОВІД РОЗБЛОКУВАННЯ КРИПТОАКТИВІВ Юридичний супровід розблокування криптогаманців ЮРИДИЧНІ ПОСЛУГИ ПО СУПРОВОДУ WEB 3.0 Юристи у сфері блокчейн Як отримати ліцензію MT4/MT5 Whitelabel Як підключити платформу metatrader? Як розблокувати грошовий рахунок на біржах та інших фінансових установах?