ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ API, PI, PSP

ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ API, PI, PSP

Ліцензії API , PI та PSP дозволяють займатися діяльністю, пов’язаною з платіжними системами. Розглянемо три ці ліцензії окремо та розповімо про вимоги до їх отримання.

Ліцензія PSP (Беліз)

Останнім часом платіжні системи, які зареєструвалися в США та Єврозоні, стикаються з серйозним наглядом. Вимоги стають надто жорсткими. Саме тому стало популярним отримання ліцензії PSP у Белізі.

Отримання ліцензії PSP не складне, компанії не так ретельно перевіряють, кількість обтяжень значно нижча, ніж у ЄС та США.

Ліцензія PSP є економічно ефективною і оформляється в короткі терміни. Національний режим Беліза досить м’який щодо бізнесу. Отримавши документ, компанія може займатися різними видами діяльності, пов’язаними з платіжними системами, купувати та продавати активи, здійснювати грошові перекази. На жаль, не можна приймати депозити клієнтів, а отримані від клієнтів гроші можна використовувати лише платіжних послуг.

Як подати заявку на отримання PSP ?

1. Зареєструйте компанію у Белізі.
2. Підготуйте заявку на реєстрацію.
3. Підготуйте необхідний пакет документів із особистими даними керівників, акціонерів, директорів. Також зберіть папери, що підтверджують наявність резервних грошей та документи, що підтверджують платоспроможність фінансової компанії.
4. Залучіть місцевих зареєстрованих урядовців.
5. Арендуйте офіс або створіть його віртуальну версію, що також дозволено.
6. Внесіть заставне забезпечення. Його сума може змінюватись від 5 000 USD до 100 000 USD .
7. Сплатіть ліцензійний збір після затвердження заявки регулятором.

Документ на ведення бізнесу видає IFSC (комісія з міжнародних фінансових послуг). Термін, протягом якого розглядається звернення – від 3 до 5 місяців. Наприкінці видається ліцензія.

Види діяльності

Отримуючи ліцензійну угоду PSP , дозволяється вибрати діяльність із наведеного нижче списку:

• Фінансові послуги з розміщенням клієнтських коштів та обробкою платежів.
• Послуги зняття коштів із рахунків, процеси управління цими рахунками.
• Нарахування коштів та разові поповнення.
• Обробка електронних платежів, пов’язаних із платіжними картковими.
• Кредитування та перекази позикових коштів.
• Проведення платіжних операцій за кредитні гроші.
• Емітування та купівля коштів платежів.
• Грошові перекази.
• Послуги фінансового посередництва.

У кожному пункті IFSC має право вимагати додаткові документи.

Особливості ліцензії

• Рівень податків – 1,75%.
• Мінімальний статутний капітал – 5-100 тис. USD .
• Ключові вимоги: наявність фізичного офісу в Белізі, від 2 директорів, працівник з відповідності та MLRO , досвідчені співробітники, страховки, регулярне подання звітів.

Ліцензія API (Ірландія)

Документ API , що дозволяє бізнес у сфері платіжних послуг, видає Центральний банк Ірландії (CBI) .

Отримання API ліцензії

Складається їх 5 етапів:

1. Звернення до CBI з метою отримати API -ліцензію.
2. Перевірка документації. Аудитор вивчає інформацію та у разі нестачі паперів може призупинити розгляд заявки.
3. Оцінка заявки контролюючим органом CBI . При нестачі документів відповідь надходить протягом 3 місяців із проханням додати додаткові папери.
4. Повідомлення про статус заявки. Якщо CBI влаштували надані дані, зв’язуються із заявником та інформують, що готові видати API -ліцензію.
5. Повідомлення про рішення. З дозволу заявника регулятор оформляє та видає API- ліцензію.

Оформлення заяви у CBI

Потрібен пакет документів:

• Заява отримання ліцензії.
• Установчі папери та статут компанії.
• Детальний бізнес-план із фінансовими прогнозами.
• Розмітка проведення фінансових транзакцій.
• Методи управління та внутрішнього контролю.
• Способи моніторингу та гарантії безпеки.
• Бланки, заповнені керівництвом та ключовими співробітниками компанії. Потрібні їхні особисті дані.
• Розмітка внутрішньої структури організації.

Фінансові вимоги

Важливо, щоби був певний стартовий капітал. Розмір встановлюється законодавством.

20 000 EUR – для грошових переказів.

50 000 EUR – фінансові транзакції, які потрібно буде підтвердити для їхнього завершення.

125 000 EUR – бізнес, пов’язаний з багатьма фінансовими послугами.

Для збереження ліцензії API дуже важливо підтримувати певний капітал. Конкретна сума вважається за спеціальними формулами і залежить від обсягу транзакцій.

Фінансова ліцензія PI

Необхідна для інтернет-проектів у сфері фінансів. Можна отримати та застосовувати у різних юрисдикціях.

Можливості документа

1. Дозволяє поповнювати рахунки клієнтів.
2. Надавати послуги щодо виведення коштів фізичним та юридичним особам.
3. Забезпечувати платіжні транзакції, перепоручати фінансові операції.
4. Підключати автоплатежі .
5. Дозвіл платіжних транзакцій під час активації кредитного ліміту.
6. Додавання своїх та сторонніх фінансових послуг.
7. Перекази коштів.
8. Проведення транзакцій за згодою платника з підтвердженням, наприклад, за допомогою SMS .

Фінансові вимоги

Щоб ліцензію видали, потрібно довести регулятору, що статутний капітал більше:

20 000 EUR – для роботи з грошовими переказами.

50 000 EUR – для проведення транзакцій із додатковим підтвердженням.

125 000 EUR – для більшої кількості послуг.

Сума, необхідна як статутний капітал залежить від бізнес-плану, числа планованих грошових операцій, досвіду в управлінні фінансів, інших характеристик бізнесу.

Пакет документів

• Докладний план розвитку платіжної системи.
• Опрацьований бізнес-план на 3 роки наперед.
• Доказ статутного капіталу.
• Заходи, створені задля забезпечення безпеки коштів.
• Список верхівки компанії та їх особисті дані.
• Детальний опис проведення AML та KYC («проти відмивання грошей» та «знай свого клієнта»).
• Документ підтверджує відкриті рахунки в країнах, на території яких працює PI -ліцензія.
• Банківська інформація про керівництво компанії.
• Дані про директорів та ключового персоналу.
• Відомості про аудиторів.
• Меморандум та статут фірми, для якої і отримуєте PI -ліцензію.
• Адреса розміщення головного офісу компанії.

У частині юрисдикцій фінансове посередництво не потребує ліцензії. Але, якщо роздільна здатність PI відсутня, зростають комісії на 2–3%, що підриває темпи розвитку бізнесу. Також частина функцій, наприклад, автоплатежі або списання без угоди стають неможливими.