Допомога по кредитних боргах та адвокат по кредитах

Допомога по кредитних боргах

Допомога по кредитних боргах потрібна тоді, коли позичальник уже не може обслуговувати кредит у звичайному режимі або між ним і кредитором виник спір щодо суми боргу, процентів, комісій, застави, іпотеки, поруки чи порядку стягнення.

Юридична допомога може бути актуальною при:

• банківських кредитах;
• кредитних картках;
• іпотечних кредитах;
• заставних кредитах;
• споживчих кредитах;
• мікрозаймах МФО;
• бізнес-кредитуванні;
• поруці;
• судових спорах із кредитором;
• виконавчому провадженні.

Проблемний кредит потрібно аналізувати не лише за загальною сумою боргу, а за всією конструкцією зобов’язання: договором, платежами, процентами, забезпеченням, строками, судовими рішеннями та вже вчиненими діями кредитора.

Що перевіряє адвокат по кредитних справах

Перший етап — юридичний аудит документів.

Перевіряються:

• кредитний договір;
• додаткові угоди;
• графік платежів;
• процентна ставка;
• комісії;
• штрафи та пеня;
• проведені платежі;
• вимоги банку або фінансової компанії;
• іпотечний договір;
• договір застави;
• договір поруки;
• документи про відступлення права вимоги;
• судові та виконавчі документи.

Після цього визначається, яка частина вимог кредитора має належну правову та договірну підставу, а які нарахування або дії потребують додаткової перевірки чи оскарження.

Перевірка суми кредитного боргу

Заявлена кредитором сума може складатися з:

• основного боргу;
• процентів;
• комісій;
• штрафних санкцій;
• інших платежів.

Юрист перевіряє:

• чи правильно враховані попередні платежі;
• за який період нараховані проценти;
• чи передбачені платежі договором;
• чи не змінювалися умови в односторонньому порядку всупереч закону;
• чи відповідає розрахунок умовам договору;
• чи не заявлена одна й та сама сума повторно.

Переговори з банком або фінансовою компанією

Не кожен кредитний спір потрібно одразу переводити в суд.

У частині ситуацій можна обговорювати:

• новий графік платежів;
• реструктуризацію;
• відстрочення;
• розстрочення;
• фіксацію суми боргу;
• одноразове погашення на погоджених умовах;
• врегулювання питання застави;
• мирову угоду.

Результат переговорів залежить від позиції кредитора, фінансового стану боржника та структури забезпечення.

Юрист не може гарантувати зменшення боргу, але може перевірити, які умови є юридично й економічно реалістичними.

Реструктуризація кредитної заборгованості

Реструктуризація може передбачати зміну:

• строку кредитування;
• графіка платежів;
• розміру періодичного платежу;
• порядку погашення;
• інших умов за домовленістю сторін.

Реструктуризація не виникає автоматично лише через фінансові труднощі позичальника.

Як правило, потрібна згода кредитора або інша спеціальна правова підстава.

Тому до переговорів варто підготувати:

• реальну інформацію про доходи;
• поточне боргове навантаження;
• можливий графік погашення;
• пропозицію, яку позичальник реально зможе виконувати.

Кредитний адвокат при іпотеці

Іпотечний кредит створює додатковий ризик, оскільки виконання зобов’язання забезпечене нерухомістю.

При виникненні прострочення юрист перевіряє:

• кредитний договір;
• іпотечний договір;
• право власності на нерухомість;
• розмір заборгованості;
• вимоги кредитора;
• спосіб звернення стягнення;
• судову справу;
• виконавче провадження;
• можливість добровільного врегулювання.

Звернення стягнення на предмет іпотеки має здійснюватися у передбаченому законом і договором порядку, тому кожний конкретний сценарій потрібно аналізувати окремо.

Захист поручителя по кредиту

Банк або інший кредитор може пред’являти вимоги не лише до позичальника, а й до поручителя, якщо існує чинне забезпечувальне зобов’язання.

Юрист перевіряє:

• договір поруки;
• обсяг відповідальності поручителя;
• строки;
• зміни основного кредитного договору;
• пред’явлені вимоги;
• судову практику щодо конкретних обставин.

Не варто автоматично виходити з того, що поручитель у будь-якій ситуації повинен сплатити весь борг у тому самому обсязі, що й основний позичальник.

Якщо кредит продали іншій компанії

Кредитор може змінитися внаслідок відступлення права вимоги.

Якщо боржнику пише або телефонує нова фінансова компанія, потрібно перевірити:

• хто сьогодні є кредитором;
• на якій підставі відбулося відступлення;
• який обсяг вимог перейшов;
• яка сума була зафіксована на момент переходу;
• чи враховані попередні платежі;
• які документи підтверджують вимоги нового кредитора.

До перевірки цих обставин не варто орієнтуватися лише на телефонні повідомлення чи SMS.

Допомога по мікрозаймах МФО

Окремий напрямок — борги перед мікрофінансовими організаціями.

Юрист може перевірити:

• тіло мікрозайму;
• денну процентну ставку;
• реальну річну процентну ставку;
• комісії;
• додаткові послуги;
• штрафні санкції;
• дії колекторів;
• перехід права вимоги.

За чинним Законом України «Про споживче кредитування» максимальна денна процентна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1%.

Що робити з колекторами

Колекторська компанія та кредитор повинні дотримуватися спеціальних правил врегулювання простроченої заборгованості.

Не допускаються незаконні методи впливу, зокрема:

• погрози;
• шантаж;
• приниження;
• введення в оману;
• неправомірне розголошення інформації про борг;
• інші заборонені способи тиску.

При порушеннях потрібно зберігати:

• SMS;
• повідомлення;
• номери телефонів;
• дати дзвінків;
• електронні листи;
• інші докази.

Після цього можна оцінювати скаргу до НБУ та інші способи захисту.

Що робити, якщо банк подав до суду

Судовий позов не варто ігнорувати.

Потрібно перевірити:

• хто саме подав позов;
• який кредитний договір є підставою;
• докази видачі коштів;
• розмір основного боргу;
• проценти та комісії;
• проведені платежі;
• забезпечення;
• перехід права вимоги;
• інші докази позивача.

Після аналізу адвокат готує відзив, заперечення, заяви та інші необхідні процесуальні документи.

Чи можна зменшити кредитний борг у суді

Не існує універсального правила, за яким суд «зменшує будь-який кредит».

Але під час судового розгляду можна перевіряти та оспорювати:

• необґрунтовані нарахування;
• неправильний розрахунок;
• непідтверджені платежі;
• спірні штрафні санкції;
• неправомірні вимоги;
• інші порушення залежно від договору та обставин.

Результат залежить від доказів, умов договору та конкретних правових підстав.

Виконавче провадження по кредитному боргу

Після отримання виконавчого документа кредитор може ініціювати примусове виконання.

У межах виконавчого провадження можливі:

• арешт банківських рахунків;
• списання коштів;
• стягнення з доходів;
• арешт майна;
• звернення стягнення на майно;
• інші передбачені законом заходи.

На цій стадії юрист перевіряє:

• виконавчий документ;
• постанову про відкриття провадження;
• розмір стягнення;
• арешти;
• дії державного або приватного виконавця;
• можливі підстави для оскарження.

Зняття арешту з рахунків або майна

Якщо через кредитний борг уже накладено арешт, потрібно визначити:

• хто його наклав;
• на якій підставі;
• у межах якого провадження;
• яка сума підлягає стягненню;
• чи існують законні підстави для зняття арешту.

Сам факт фінансових труднощів не є автоматичною підставою для скасування арешту, але незаконні або вже неактуальні обмеження можуть бути оскаржені.

Кредитні борги бізнесу

Юридична допомога може бути потрібна не лише фізичним особам.

Для бізнесу кредитна проблема часто включає:

• кредитну лінію;
• овердрафт;
• фінансування під заставу;
• поруку власника;
• іпотеку комерційної нерухомості;
• стягнення з рахунків;
• ризик реалізації активів.

У такій ситуації потрібно аналізувати не один договір, а вплив боргу на всю операційну діяльність компанії.

Коли варто оцінити банкрутство або неплатоспроможність

Якщо у фізичної особи або бізнесу накопичилась значна кількість боргів і звичайна реструктуризація вже не вирішує проблему, може бути доцільно окремо оцінити процедури, передбачені Кодексом України з процедур банкрутства.

Для фізичної особи аналізуються:

• всі борги;
• доходи;
• майно;
• виконавчі провадження;
• перспектива реструктуризації або погашення боргів.

Для бізнесу можуть бути актуальними як класичні процедури банкрутства, так і превентивна реструктуризація, якщо підприємство ще є життєздатним, але має загрозу неплатоспроможності.

Юрист по кредитах онлайн

Більшість первинної роботи можна провести дистанційно.

Для аналізу достатньо передати:

• кредитний договір;
• розрахунок боргу;
• виписки або квитанції;
• вимоги кредитора;
• судові документи;
• постанови виконавця.

Після перевірки клієнт отримує конкретний план дій, а не загальну рекомендацію «платити» або «не платити».

Етапи роботи адвоката по кредитних боргах

1. Збір документів. Отримуємо договори, платежі та вимоги кредитора.
2. Аналіз боргу. Перевіряємо тіло кредиту, проценти, комісії та санкції.
3. Перевірка забезпечення. Аналізуємо іпотеку, заставу та поруку.
4. Визначення стадії. Переговори, суд або виконавче провадження.
5. Формування стратегії. Обираємо переговорний або процесуальний шлях.
6. Підготовка документів. Претензії, пропозиції, відзиви, позови або скарги.
7. Представництво. Захищаємо клієнта у переговорах, суді та виконавчому провадженні.

Вартість допомоги по кредитних боргах

Ціна залежить від стадії та складності справи.

На вартість впливають:

• кількість кредитів;
• загальна сума заборгованості;
• банк, МФО або інший кредитор;
• наявність застави чи іпотеки;
• наявність поручителів;
• необхідність переговорів;
• судовий спір;
• виконавче провадження;
• кількість арештованих активів;
• обсяг повного юридичного супроводу.

Типові ситуації з кредитними боргами

Висновок

Кредитний борг може пройти декілька стадій — від прострочення та переговорів до суду, виконавчого провадження й арешту майна. Чим раніше перевірити кредитний договір, реальну суму заборгованості, забезпечення та вимоги кредитора, тим більше залишається юридичних варіантів для врегулювання ситуації.

Маєте проблемний кредит, іпотеку, мікрозайми або вже отримали позов від банку чи фінансової компанії? Залиште заявку на сайті ЮК «Приходько та Партнери». Адвокат перевірить документи та суму боргу і сформує конкретну стратегію захисту залежно від стадії вашої справи.