Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Впровадження Travel Rule систем у Європі
Travel Rule — це обов’язкова вимога для всіх CASP/VASP, що здійснюють перекази криптоактивів у Європі. Без виконання Travel Rule: біржа не отримає CASP-ліцензію; банк може закрити рахунок; транзакції клієнтів блокуються автоматично. Саме тому Travel Rule — це не “додаткова опція”, а критично важлива частина AML-інфраструктури.
Що таке Travel Rule?
Це правило, яке вимагає передавати дані про відправника та отримувача кожного криптопереказу між VASP/CASP.
Обов’язкові дані:
Відправник (originator)
- ім’я / назва компанії.
- номер документа або реєстраційний номер.
- адреса або дата народження.
- номер рахунку (wallet identifier).
Отримувач (beneficiary)
- ім’я / назва компанії.
- номер рахунку / wallet ID.
Зобов’язання закріплені:
- EU Transfer of Funds Regulation.
- MiCA + AML Regulation.
- FATF Guidance on Virtual Assets.
Яким компаніям Travel Rule ПОВНІСТЮ обов’язковий?
- CASP/VASP у ЄС;
- Центральні біржі (CEX);
- OTC-провайдери;
- crypto-fiat on-ramp платформи;
- кастодіальні гаманці;
- брокерські сервіси.
Необов’язково (але рекомендовано):
- DeFi без контролю над приватними ключами;
- self-hosted wallets.
У 2025 році всі банки ЄС вимагають від криптоплатформ мати Travel Rule-систему.
Етапи реєстрації та впровадження Travel Rule-системи
Це неправильне формулювання — Travel Rule не реєструють, реєструють провайдера / інтеграцію у регулятора в рамках пакета документів CASP. Тому правильна процедура виглядає наступним чином.
Вибір Travel Rule провайдера
Notabene
- працює в ЄС, США, APAC;
- підтримує автоматичну перевірку контрагентів;
- інтеграція з Chainalysis;
- підходить біржам і великим VASP.
TRP (Travel Rule Protocol)
- open-source модель.
- гарна сумісність з neuCASP у Литві.
Scorechain TR Module
- часто беруть французькі платформи (AMF-friendly).
Sygna Bridge (Shyft Network)
- популярне серед азійських бірж, підтримка EU TFR.
При виборі провайдера враховують: юрисдикцію клієнтів; обсяги транзакцій; підтримку unhosted wallets; можливість ручного та автоматичного approval flow; API-сумісність із backend.
Due diligence провайдера Travel Rule
Регулятори у 2025 році вимагають оцінку:
- технічної надійності.
- кібербезпеки.
- RCSA (Risk Control Self-Assessment).
- відповідності GDPR.
- локального зберігання даних.
- доступу для FIU.
Ми готуємо:
- Due Diligence Report.
- Vendor Risk Assessment.
- Data Mapping and Storage Analysis.
PIA/DPIA — оцінка впливу на захист даних (GDPR)
Згідно з GDPR Art. 35 — обов’язкова для криптоплатформ.
У DPIA описують:
- Модель даних;
- Потоки інформації між VASP;
- Перелік персональних даних;
- Ризики витоку;
- Методологію шифрування;
- Строки зберігання (до 5 років — вимога TFR).
Без DPIA жоден регулятор ЄС не затвердить CASP-дозвіл.
Підготовка політик та процедур Travel Rule
Документи, які ми готуємо для VASP/CASP:
- Travel Rule Policy (описує: алгоритм передачі даних, дії у разі неідентифікованого VASP, обробку unhosted wallets).
- Unhosted Wallet Risk Protocol (критично важливо для OTC і on-ramp).
- VASP/VASP Counterparty Assessment Procedure (перевірка того, кому передаються дані).
- Blockchain Analytics SOP (на основі Chainalysis/Elliptic).
- Data Transfer Matrix (processing map) (структура потоків даних → вимагає регулятор; без цих документів подати заявку CASP неможливо).
Технічна інтеграція з бекендом
Сюди входить:
- підключення API Travel Rule.
- тестування webhook-сповіщень.
- впровадження механізму “soft block”.
- інтеграція з KYC/AML (Sumsub/Ondato/Veriff).
- модуль санкційних перевірок.
- з’єднання з KYT.
У 80% кейсів ми працюємо з dev-командою клієнта напряму.
Тестування (sandbox)
Провайдер Travel Rule проводить:
- тестові транзакції.
- стрес-тест.
- помилкові сценарії (bad actor, unknown VASP).
- перевірку шифрування.
- перевірку логів.
Результат — Travel Rule Compliance Certificate, який подається регулятору.
Подача документів регулятору разом з CASP-заявкою
Регулятор перевіряє:
- наявність провайдера;
- повний комплект політик;
- DPIA;
- IT architecture + data flow;
- risk scoring system;
- підготовку AML та MLRO;
- наявність KYT та санкційних фільтрів.
У Франції (AMF) це окремий розділ — “Travel Rule compliance assessment”. У Литві та Польщі — частина AML-комплексу.
Після запуску — постійний комплаєнс
Travel Rule має працювати: до транзакції (pre-transaction screening); під час; після; у звітності (FIU reporting).
Щомісяця:
- аудит логів.
- тестування даних.
- внутрішній контроль MLRO.
- перевірка контрагентів VASP.
Щороку:
- IT-аудит.
- AML-аудит.
- DPIA review.
Чому це важливо?
У 2025 році 80% штрафів криптоплатформ у ЄС були через:
- неповне виконання Travel Rule.
- відсутність протоколу unhosted wallets.
- неправильний AML risk scoring.
- ненадання даних контрагента іншому VASP.
- неправильне зберігання даних (GDPR breach).
Для уникнення штрафів ми робимо complete compliance stack. Ми робимо “під ключ”:
- вибір Travel Rule провайдера;
- юридичний аналіз TFR + MiCA;
- AML/CTF політики;
- DPIA (GDPR);
- технічну документацію для регулятора;
- ризик-модель VASP;
- інтеграцію з blockchain analytics;
- супровід під час аудиту;
- рекрутинг MLRO/Compliance Officer.
Замовляйте консультацію та дізнавайтесь вартість супроводу юриста у питанні впровадження Travel Rule системи, заповнивши форму нижче.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Вам потрібна консультації по впровадженню Travel Rule системи?
2 питання
Вас цікавить перевірка транзакцій AML?
3 питання
Ви хочете зареєструвати криптокомпанію в ЄС?
Вам також може знадобитися:
Відкриття crypto-friendly рахунку
ДетальнішеЛіцензування криптовалютної діяльності у Франції
ДетальнішеГотова компанія з ліцензією на криптовалюту
ДетальнішеВідкриття крипто-компанії (CASP) в Польщі
ДетальнішеЛіцензія на торгівлю криптовалютами
ДетальнішеАудит криптобіржі або криптотрейдера
Детальнішепередзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн

