Керівник практики
Керівник практики корпоративного права та фінтеху. Експерт у питаннях створенні та реорганізації компаній, супроводі M&A угод, а також юридичному супроводі відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС, Азії та Північної Америки.
Підготовка POF/SOW та AML-пакету для банку
Ще декілька років тому для відкриття рахунку або проведення великої транзакції банку було достатньо отримати базовий пакет документів клієнта. Сьогодні ситуація кардинально змінилася. Практично кожен міжнародний банк, платіжна система або фінансова установа проводить поглиблену AML-перевірку та вимагає підтвердження походження коштів і статків клієнта.
Саме через недостатню або неправильно підготовлену документацію тисячі заявок на відкриття рахунків щороку отримують відмову. Більш того, відсутність переконливих доказів походження коштів може призвести до блокування рахунку, затримки транзакцій або додаткових перевірок з боку банку.
Тому підготовка якісного POF (Proof of Funds), SOW (Source of Wealth) та AML-пакету сьогодні є не формальністю, а обов’язковою умовою для роботи з міжнародною банківською системою.
Що таке POF та SOW
Багато клієнтів помилково вважають, що це одне й те саме. Насправді банки аналізують різні аспекти фінансової історії клієнта.
POF (Proof of Funds) підтверджує походження конкретних коштів, які використовуються для певної операції або знаходяться на рахунку.
SOW (Source of Wealth) пояснює, яким чином клієнт сформував свій загальний капітал протягом життя або ведення бізнесу.
Найчастіше джерелами статків можуть бути:
- підприємницька діяльність;
- дивіденди від компаній;
- продаж бізнесу;
- заробітна плата;
- інвестиційна діяльність;
- продаж нерухомості;
- спадщина або дарування.
Банк повинен зрозуміти не лише походження конкретної суми, а й логіку формування всього капіталу клієнта. Саме тому навіть успішні підприємці нерідко стикаються з додатковими питаннями від комплаєнс-служб.
Коли банк запитує AML-пакет
Поглиблена перевірка може проводитися як під час відкриття рахунку, так і в процесі подальшого обслуговування.
Найчастіше додаткові документи запитуються у випадках:
- відкриття рахунку за кордоном;
- проведення великої міжнародної транзакції;
- отримання коштів від продажу бізнесу;
- інвестиційних операцій;
- роботи з криптоактивами;
- відкриття private banking рахунку;
- здійснення транскордонних переказів.
Особливо уважно банки аналізують клієнтів із міжнародними структурами бізнесу, значними оборотами або складною історією формування капіталу.
Тому якісний AML-пакет бажано готувати ще до звернення до банку.
| Документ | Основна мета | Приклад підтвердження |
|---|---|---|
| Proof of Funds | Підтвердження конкретних коштів | Банківська виписка, договір продажу |
| Source of Wealth | Підтвердження походження статків | Фінансова звітність, дивіденди |
| AML Package | Загальна комплаєнс-перевірка | Корпоративні та фінансові документи |
| Source of Income | Підтвердження доходів | Зарплата, підприємницький дохід |
Які помилки найчастіше допускають клієнти
Навіть за наявності повністю легальних джерел доходів банки можуть ставити під сумнів походження коштів через недостатню якість документів.
Найпоширенішими проблемами є:
- відсутність логічного зв’язку між документами;
- неповний пакет підтверджень;
- використання застарілих документів;
- неможливість пояснити рух коштів;
- відсутність підтвердження сплати податків.
Особливо складними є випадки, коли капітал формувався протягом багатьох років через різні компанії, інвестиційні проєкти або міжнародні структури.
У таких ситуаціях важливо не просто надати документи, а правильно побудувати історію походження коштів та активів для банку.
Як «Приходько та партнери» допомагає підготувати AML-пакет
Команда «Приходько та партнери» регулярно супроводжує клієнтів під час проходження банківського комплаєнсу в Європі, Великій Британії, Швейцарії, Канаді, ОАЕ та інших фінансових центрах.
Ми починаємо з аналізу структури активів, джерел доходів та майбутньої мети використання коштів. Після цього формуємо індивідуальний пакет документів, який відповідає вимогам конкретного банку або платіжної установи.
Фахівці «Приходько та партнери» допомагають підготувати Proof of Funds, Source of Wealth, Source of Income, пояснювальні меморандуми, корпоративну документацію та інші підтвердження, які можуть знадобитися під час AML-перевірки.
Особливий досвід наша команда має у супроводі підприємців, міжнародних інвесторів, власників холдингових структур, криптоінвесторів та клієнтів private banking сегменту. Завдяки поєднанню податкової, корпоративної та банківської експертизи ми допомагаємо клієнтам проходити навіть найскладніші перевірки фінансових установ.
У багатьох випадках правильно підготовлений AML-пакет дозволяє не лише відкрити рахунок, а й уникнути майбутніх запитів, затримок платежів та ризику блокування коштів.
Отримали запит від банку на підтвердження джерела походження коштів (Proof of Funds) або статків (Source of Wealth)? Не ризикуйте своїм рахунком та капіталом. Звертайтеся до міжнародних юристів «Приходько та партнери» для грамотної підготовки AML-пакету та супроводу комплаєнс-перевірки.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Банк надіслав вам запит на підтвердження джерела походження коштів?
2 питання
Ви плануєте відкрити рахунок в іноземному банку (private banking)?
3 питання
Чи потрібен вам юридичний супровід для проходження AML-комплаєнсу?
Чи достатньо банківської виписки для підтвердження походження коштів?
Зазвичай ні. Банку необхідно зрозуміти джерело виникнення коштів, а не лише факт їх наявності на рахунку.
Що робити, якщо кошти були зароблені багато років тому?
У таких випадках формується комплексний Source of Wealth пакет із використанням історичних документів, податкової звітності та інших доказів формування капіталу.
Чи потрібен AML-пакет для відкриття корпоративного рахунку?
У більшості міжнародних банків так. Особливо якщо компанія має міжнародну структуру, значні обороти або працює у сферах із підвищеним рівнем комплаєнс-ризику.
Вам також може знадобитися:
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
