Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Політика ризиків фінансових злочинів
У сучасному глобальному фінансовому середовищі бізнес повинен впроваджувати суворі заходи запобігання фінансовим злочинам, щоб відповідати законодавчим вимогам і мінімізувати операційні ризики.
Юридична компанія “Приходько та Партнери” спеціалізується на міжнародному корпоративному праві та фінтех, надаючи юридичну підтримку щодо дотримання політики фінансових злочинів.
Комплексна політика ризиків фінансових злочинів є важливою для будь-якої компанії, яка працює в регульованій галузі.
У цій статті розглядаються основні аспекти управління ризиками фінансових злочинів на основі принципів, викладених у Політиці ризиків фінансових злочинів.
Ключові компоненти політики ризиків фінансових злочинів
Добре структурована політика ризиків фінансових злочинів спрямована на запобігання, виявлення та реагування на фінансові злочини, такі як шахрайство, відмивання грошей, хабарництво, маніпуляції на ринку та ухилення від сплати податків.
Згідно з розглянутою політикою, управління ризиками фінансових злочинів ґрунтується на шести основних принципах:
- Оцінка ризиків: Аналіз рівня загрози фінансових злочинів залежно від діяльності компанії.
- Пропорційність: Впровадження заходів запобігання відповідно до рівня ризику.
- Зобов’язання вищого керівництва: Активне сприяння культури дотримання нормативних вимог.
- Належна перевірка (Due Diligence): Перевірка партнерів, клієнтів і співробітників на предмет ризиків.
- Комунікація та навчання: Підготовка працівників щодо ризиків фінансових злочинів і заходів дотримання.
- Моніторинг і перегляд: Постійна оцінка ефективності заходів запобігання.
Види фінансових злочинів та механізми запобігання
Шахрайство
Шахрайство є одним із найпоширеніших фінансових злочинів, що впливає на бізнес. Воно включає в себе фальсифікацію, крадіжку та маніпуляції з фінансовими звітами.
Механізми запобігання:
- Перевірка нових співробітників перед прийомом на роботу.
- Впровадження суворих протоколів схвалення фінансових операцій.
- Регулярний аудит фінансової звітності.
- Розподіл обов’язків для мінімізації ризику зловживань.
Відмивання грошей
Відмивання грошей передбачає маскування незаконних фінансів шляхом їх інтеграції у фінансову систему.
Механізми запобігання:
- Використання процедур “Знай свого клієнта” (KYC).
- Моніторинг підозрілих транзакцій.
- Повідомлення про підозрілі фінансові операції регуляторам.
Хабарництво та корупція
Хабарництво та корупція підривають чесну ділову практику та можуть спричинити серйозні юридичні наслідки.
Механізми запобігання:
- Дотримання політики “нульової толерантності” до хабарництва.
- Аналіз ризиків великих фінансових угод.
- Моніторинг контрактів для виявлення можливих випадків корупції.
Маніпуляції на ринку та інсайдерська торгівля
Маніпуляції на ринку включають торгівлю інсайдерською інформацією та штучний вплив на ціноутворення активів.
Механізми запобігання:
- Контроль доступу до конфіденційної інформації.
- Навчання працівників законодавчим нормам щодо інсайдерської торгівлі.
Сприяння ухиленню від сплати податків
Ухилення від сплати податків – це навмисне приховування доходів або надання неправдивих відомостей податковим органам.
Механізми запобігання:
- Проведення регулярного податкового аудиту.
- Перевірка законності всіх фінансових операцій.
- Навчання персоналу щодо виявлення податкових махінацій.
Стратегії управління ризиками
Ефективне управління ризиками фінансових злочинів включає:
- Моніторинг транзакцій: Використання автоматизованих систем виявлення підозрілих операцій.
- Розподіл обов’язків: Обмеження повноважень окремих працівників у критично важливих фінансових процесах.
- Регулярні аудити: Проведення як внутрішніх, так і зовнішніх перевірок.
- Механізми анонімного повідомлення: Надання працівникам можливості безпечно повідомляти про підозрілі дії.
Юридичні вимоги та відповідність законодавству
Компанії зобов’язані дотримуватися міжнародних норм та місцевих законодавчих вимог, наприклад:
- Закон про боротьбу з відмиванням грошей 2017 (Великобританія)
- Закон про хабарництво 2010 (Великобританія)
- Закон про кримінальні фінанси 2017 (Великобританія)
- Посібник з фінансових злочинів FCA
- Акт про економічні злочини та корпоративну прозорість 2023
Недотримання цих вимог може призвести до серйозних юридичних та фінансових наслідків. “Приходько та Партнери” допомагає бізнесу розробляти та впроваджувати ефективні політики запобігання фінансовим злочинам.
Роль навчання персоналу
Постійне навчання співробітників є важливим інструментом зниження ризиків фінансових злочинів.
Працівники мають бути обізнані про:
- Ознаки шахрайства, хабарництва та відмивання грошей.
- Законодавчі вимоги та стандарти відповідності.
- Процедури повідомлення про підозрілі операції.
Висновки
Впровадження та дотримання політики ризиків фінансових злочинів є важливим кроком для забезпечення правової відповідності та фінансової безпеки компанії.
“Приходько та Партнери” надає експертну юридичну підтримку в розробці та впровадженні політик запобігання фінансовим злочинам, що сприяє захисту бізнесу та його стабільному розвитку.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи потрібна вам допомога компанії «Приходько та Партнери» впровадити ефективну політику управління фінансовими ризиками відповідно до міжнародних стандартів?
2 питання
Чи потрібна вам юридична допомога з навчання персоналу у запобіганні фінансовим злочинам?
3 питання
Чи потрібна вам допомога з розробкою юридичного алгоритму програми підготовки?
У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?
Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.
Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?
Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.
Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?
У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.
Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?
Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.
Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?
Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.
Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?
Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.
Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?
Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».
Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?
Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.
Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?
Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.
Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?
Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.
передзвонимо
протягом дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram