Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права з юридичною й економічною підготовкою та практичним досвідом створення і реорганізації компаній, супроводу M&A угод, а також юридичної підтримки відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС. Поєднує юридичну практику з навичками бізнес-аналізу.
Фінансовий моніторинг у Хорватії
Фінансовий моніторинг у Хорватії є невід’ємною частиною системи протидії відмиванню грошей (pranje novca) та фінансуванню тероризму (financiranje terorizma). У 2025 році система продовжує модифікуватись відповідно до європейських стандартів та національних особливостей. Отже, розглянемо ключові аспекти, які повинен знати бізнес для дотримання законодавства та уникнення штрафів.
- Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZSPNFT) — головний нормативний акт, що регулює фінансовий моніторинг.
- Uredba o provedbi Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma — підзаконний акт, що деталізує процедури .
Що стосується регуляторних органів, в Хорватії діють наступні:
- Hrvatska narodna banka (HNB) — регулятор банківського сектору.
- Ured za sprječavanje pranja novca (Uspn) — Управління фінансового інтелекту, відповідальне за аналіз підозрілих операцій.
- Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) — регулятор небанківських фінансових установ.
Основні вимоги до бізнесу
Identifikacija i verifikacija klijenata (KYC — Know Your Customer)
Обов’язки ідентифікації
- Pravna osoba (юридична особа):
Назва, правова форма, ID broj (OIB — osobni identifikacijski broj).
Адреса реєстрації компанії.
Документи про реєстрацію (izvod iz sudskog registra).
- Fizička osoba (фізична особа):
Документи, що посвідчують особу (osobna iskaznica, putovnica).
Адреса місцяпроживання.
Верифікація
- Potvrda o registraciji (свідоцтво про реєстрацію) — для юридичних осіб.
- Osobna iskaznica (ID-картка) або putovnica (паспорт) — для фізичних осіб.
Dokumentacija o svrsi i predmetu poslovnog odnosa (документація про мету та предмет бізнес-відносин).
Періодичність перевірок
- Povremena provjera (періодична перевірка) — для клієнтів з низьким рівнем ризику — раз на 5 років.
- Redovita provjera (регулярна перевірка) — для клієнтів з середнім рівнем ризику — раз на 2 роки.
- Učestala provjera (часта перевірка) — для клієнтів з високим рівнем ризику — щорічно.
Моніторинг фінансових операцій (Praćenje financijskih transakcija)
- Обов’язки моніторингу
- Analiza transakcija (аналіз операцій) на предмет відповідності: Профілю клієнта та рівню ризику.
- Praćenje transakcija (відстеження операцій) за параметрами: Iznos (сума) — поріг для обов’язкового повідомлення: ~26 500 EUR для банків, ~13 250 EUR для інших суб’єктів; Učestalost (частота); Geografski položaj (географічне положення) — операції з high-risk jurisdictions (високого ризику) вимагають посиленого контролю .
Перелік високоризикових юрисдикцій визначається Uspn та оновлюється щорічно. У 2025 році до нього входять: Панама, Іран, Судан, Північна Корея, росія, білорусь.
Особливості хорватського законодавства
- Порогові значення. Banke (банки): ~26 500 EUR — обов’язок повідомити Uspn; Ostali subjekti (інші суб’єкти): ~13 250 EUR.
- Зберігання документів. Rok čuvanja (термін зберігання) — 10 років після припинення бізнес-відносин.
- Відповідальність. Кримінальна відповідальність — до 5 років позбавлення волі за недотримання правил. Адміністративна відповідальність (Prekršajna odgovornost) — штрафи до 66 000 EUR.
- Також впроваджена цифровізація процедур: e-Monitoring — запроваджений онлайн-сервіс для подання повідомлень про підозрілі операції; Centralni registar (Центральний реєстр) — створення єдиної бази даних для обміну інформацією між регуляторами.
Водночас оновились вимоги до криптосектора – з 2025 року операції з криптовалютами підпадають під фінансовий моніторинг.
Наша компанія «Приходько та партнери» надає повний спектр юридичних послуг у сфері фінансового моніторингу в Хорватії, допомагаючи бізнесу адаптуватися до вимог законодавства та уникати штрафів. Ми супроводжуємо клієнтів на всіх етапах — від первинної ідентифікації та верифікації клієнтів (KYC) до аналізу ризиків, моніторингу транзакцій і підготовки звітності для регуляторних органів.
Наші юристи глибоко розуміють особливості роботи з банківськими структурами, небанківськими фінансовими установами та криптосектором, що є особливо актуальним з огляду на нові вимоги 2025 року.
Ми допомагаємо бізнесу розробити внутрішні політики та процедури фінансового моніторингу, впровадити систему оцінки ризиків, а також налаштувати ефективну взаємодію з Uspn та іншими регуляторами.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи маєте Ви бізнес в Хорватії?
2 питання
Чи потрібна Вам консультація щодо фінмону в Хорватії?
3 питання
Чи потрібен Вам юридичний супровід на території Хорватії?
Вам також може знадобитися:
передзвонимо
протягом дня

