Старший юрист
Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.
Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг
Ринок фінансових сервісів в Україні зазнав суттєвої трансформації після набрання чинності Законом України «Про платіжні послуги», яким імплементовано сучасні європейські підходи до регулювання платіжної інфраструктури.
Ключовим регулятором у цій сфері виступає Національний банк України, який здійснює ліцензування, авторизацію та нагляд, а також застосовує заходи впливу до учасників ринку.
У цій консультації спеціалісти “Приходько та партнери” розкажуть про правову природу авторизації, порядок її отримання, вимоги до заявника, види платіжних послуг, а також практичні ризики, які часто залишаються поза увагою бізнесу.
Суб’єкти авторизації
Авторизація НБУ є обов’язковою для небанківських фінансових установ та інших юридичних осіб, які мають намір надавати платіжні послуги на професійній основі. Йдеться, зокрема, про:
- платіжні організації;
- фінансові компанії;
- установи електронних грошей;
- операторів платіжної інфраструктури;
- філії іноземних платіжних установ.
Банки здійснюють відповідну діяльність на підставі банківської ліцензії, однак небанківські суб’єкти зобов’язані пройти окрему процедуру авторизації та бути внесеними до Реєстру платіжної інфраструктури.
Види платіжних послуг
Законодавство передбачає декілька категорій платіжних послуг, зокрема:
- послуги з переказу коштів без відкриття рахунку;
- послуги з відкриття та обслуговування платіжних рахунків;
- емісія платіжних інструментів (у тому числі електронних);
- еквайринг платіжних інструментів;
- ініціювання платіжних операцій (PIS);
- надання інформації з платіжних рахунків (AIS);
- емісія та обіг електронних грошей.
Від обраного виду послуг залежить обсяг регуляторних вимог, мінімальний розмір власного капіталу, структура внутрішнього контролю та перелік документів для подання до НБУ.
Основні умови для отримання авторизації
Серед ключових вимог:
- достатній розмір власного капіталу (залежно від виду послуг);
- бездоганна ділова репутація власників та керівників;
- прозора структура власності;
- належна система управління ризиками;
- впроваджені процедури фінансового моніторингу;
- відповідність IT-інфраструктури вимогам безпеки.
Недотримання хоча б одного з цих критеріїв може стати підставою для відмови.
Розрахувати вартість юридичного супроводу
Порядок отримання авторизації
Процедура авторизації умовно складається з кількох етапів.
Попередня підготовка
На цьому етапі здійснюється:
- аналіз бізнес-моделі;
- визначення переліку платіжних послуг;
- формування структури власності;
- перевірка відповідності керівників та власників істотної участі вимогам ділової репутації;
- підготовка внутрішніх положень (AML, комплаєнс, управління ризиками, кібербезпека).
Особливу увагу НБУ приділяє прозорості структури власності та відсутності номінальних бенефіціарів.
Формування пакету документів
Заявник подає до НБУ:
- заяву про авторизацію;
- бізнес-план із фінансовими розрахунками;
- внутрішні політики та процедури;
- документи, що підтверджують походження коштів;
- інформацію про IT-системи та захист даних;
- відомості про керівників та ключових працівників.
Неналежне обґрунтування бізнес-плану є однією з найпоширеніших підстав для залишення заяви без розгляду або надання зауважень.
Розгляд документів НБУ
Регулятор аналізує:
- фінансову спроможність заявника;
- реалістичність бізнес-моделі;
- відповідність систем внутрішнього контролю;
- наявність процедур фінансового моніторингу;
- рівень кіберзахисту.
У разі необхідності НБУ надсилає запити щодо усунення недоліків або надання додаткових документів. Лише після позитивного рішення заявник вноситься до відповідного реєстру та отримує право здійснювати платіжну діяльність.
Чому важливо звернутися до команди “Приходько та партнери”?
Отримання авторизації НБУ — це не лише формальна подача документів, а комплексний проєкт, що охоплює корпоративне структурування, фінансове планування, IT-аудит та побудову системи комплаєнсу.
Наша юридична компанія забезпечує повний цикл супроводу процедури авторизації, зокрема:
- проведення комплексного правового та регуляторного аналізу бізнес-моделі з оцінкою відповідності вимогам НБУ;
- розробку та підготовку повного пакету документів «під ключ» із урахуванням специфіки обраного виду платіжних послуг;
- формування та адаптацію внутрішніх політик AML, управління ризиками та процедур фінансового моніторингу;
- правовий супровід погодження керівників та ключових посадових осіб;
- структурування договорів з банками, платіжними організаціями, процесинговими центрами та ІТ-провайдерами;
- структурований супровід комунікації з НБУ, включаючи підготовку відповідей на запити регулятора;
- постліцензійний комплаєнс-супровід та підтримку у питаннях регуляторної звітності й нагляду.
Ми розглядаємо авторизацію не як окрему дію, а як стратегічний етап розвитку фінансового бізнесу, що формує його регуляторну стійкість, репутаційну надійність та довгострокову стабільність на ринку.
Якщо Ви плануєте вихід на ринок платіжних послуг — професійний юридичний супровід є не витратою, а інвестицією у регуляторну безпеку та довгострокову стабільність бізнесу.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи має Ваша компанія статус небанківської фінансової установи?
2 питання
Чи визначили Ви, який саме вид платіжних послуг будете надавати?
3 питання
Ви плануєте надавати платіжні послуги лише для резидентів України?
Чим займається корпоративний юрист?
Корпоративний юрист супроводжує створення та діяльність компаній, готує корпоративні документи, оформлює зміни у структурі бізнесу, супроводжує угоди та допомагає вирішувати спори між учасниками. До корпоративної практики також належать питання структури власності, корпоративного управління, зміни директора або учасників, залучення інвестора, продажу частки, реорганізації та припинення діяльності компанії.
Якщо бізнес тільки створюється, окремо можна замовити реєстрацію ТОВ в Україні. Детальніше про зміст прав власника бізнесу — у статті «Види корпоративних прав: що це і як вони працюють на практиці?».
Коли потрібна консультація корпоративного юриста?
Консультація потрібна перед реєстрацією компанії, зміною учасників або директора, продажем частки, залученням інвестора, укладенням корпоративного договору чи прийняттям важливих управлінських рішень. Також доцільно звернутися до юриста до проведення корпоративної угоди або внесення суттєвих змін у структуру бізнесу, щоб заздалегідь оцінити юридичні наслідки й ризики.
Якщо питання стосується зміни даних компанії, можна окремо замовити внесення змін до відомостей про юридичну особу.
Чи можна отримати консультацію корпоративного юриста онлайн?
Так. Консультація може проводитися дистанційно після попереднього ознайомлення юриста з документами та описом ситуації. Клієнт отримує правову оцінку, можливі варіанти вирішення питання та рекомендований план подальших дій.
Після консультації за потреби можна перейти до підготовки документів, реєстраційних дій, переговорів, Due Diligence або комплексного юридичного супроводу.
Які документи потрібні для консультації?
Перелік документів залежить від питання. Зазвичай потрібні статут, витяг із реєстру, протоколи загальних зборів, корпоративні договори, відомості про учасників та документи щодо конкретної угоди або спору.
Якщо питання стосується корпоративних прав, корисно також надати документи, які підтверджують розмір і належність частки, попередні договори щодо корпоративних прав, рішення учасників та документи про внесення змін до структури власності. Загальне пояснення щодо видів корпоративних прав міститься у профільній статті.
Навіщо укладати корпоративний договір?
Корпоративний договір визначає правила взаємодії між учасниками, порядок голосування, продажу часток, залучення інвесторів, виходу з бізнесу та вирішення конфліктних ситуацій. Він дозволяє заздалегідь погодити механізми дій у ситуаціях, які не завжди детально врегульовані статутом.
У договорі можна передбачити порядок прийняття ключових рішень, передачі часток, вирішення тупикових ситуацій, умови залучення нових партнерів та інші правила. Детальніше — на сторінці «Корпоративний договір між учасниками ТОВ».
Чи може корпоративний юрист супроводжувати продаж частки в компанії?
Так. Юрист може перевірити документи, оцінити ризики, підготувати договір, погодити умови з іншою стороною та супроводити відчуження корпоративних прав і внесення необхідних змін.
Перед угодою також може бути проведений Due Diligence компанії. Окрема послуга — юридичний супровід продажу корпоративних прав.
Від чого залежить вартість послуг корпоративного юриста?
Вартість залежить від складності питання, кількості документів, терміновості, необхідності проведення переговорів, реєстраційних дій або судового представництва. Також значення має формат роботи: разова консультація, підготовка окремого документа, супровід угоди, корпоративного спору або постійне юридичне обслуговування.
Для точного розрахунку юристу необхідно ознайомитися із завданням та документами. Після первинного аналізу можна визначити обсяг робіт, строки та формат супроводу.
Чи можна замовити постійний юридичний супровід компанії?
Так. У межах абонентського обслуговування корпоративний юрист регулярно консультує компанію, перевіряє та готує документи, супроводжує корпоративні зміни й допомагає оперативно вирішувати юридичні питання.
Такий формат може включати корпоративні рішення, зміни у структурі компанії, договори, переговори та взаємодію з іншими юридичними практиками. Детальніше — на сторінці юридичного супроводу бізнесу.
Вам також може знадобитися:
Внесення змін до відомостей про юридичну особу
ДетальнішеКупити компанію з будівельною ліцензією СС2 / СС3 в Україні
ДетальнішеЛіцензія на поставку газу та електроенергії в Україні
ДетальнішеЛіцензія на надання фінансових послуг в Україні
ДетальнішеКупівля корпоративних прав резидентом у нерезидента
ДетальнішеВИРІШЕННЯ КОРПОРАТИВНИХ СПОРІВ
ДетальнішеОтримати ліцензію на охоронну діяльність
ДетальнішеЛіцензія на виробництво сонячної електроенергії
ДетальнішеВнесення корпоративних прав до статутного капіталу
ДетальнішеЛіцензія на брокерську діяльність в Україні
ДетальнішеПідстави виключення учасника з ТОВ
ДетальнішеКорпоративний договір між учасниками ТОВ
Детальнішепередзвонимо
протягом дня
