Номери телефонів
+38 (073) 007-44-10

Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.

Зв'язатися зараз
Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг

Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг

Ринок фінансових сервісів в Україні зазнав суттєвої трансформації після набрання чинності Законом України «Про платіжні послуги», яким імплементовано сучасні європейські підходи до регулювання платіжної інфраструктури.

Ключовим регулятором у цій сфері виступає Національний банк України, який здійснює ліцензування, авторизацію та нагляд, а також застосовує заходи впливу до учасників ринку.

У цій консультації спеціалісти “Приходько та партнери” розкажуть про правову природу авторизації, порядок її отримання, вимоги до заявника, види платіжних послуг, а також практичні ризики, які часто залишаються поза увагою бізнесу.

Суб’єкти авторизації

Авторизація НБУ є обов’язковою для небанківських фінансових установ та інших юридичних осіб, які мають намір надавати платіжні послуги на професійній основі. Йдеться, зокрема, про:

  • платіжні організації;
  • фінансові компанії;
  • установи електронних грошей;
  • операторів платіжної інфраструктури;
  • філії іноземних платіжних установ.

Банки здійснюють відповідну діяльність на підставі банківської ліцензії, однак небанківські суб’єкти зобов’язані пройти окрему процедуру авторизації та бути внесеними до Реєстру платіжної інфраструктури.

Види платіжних послуг

Законодавство передбачає декілька категорій платіжних послуг, зокрема:

  • послуги з переказу коштів без відкриття рахунку;
  • послуги з відкриття та обслуговування платіжних рахунків;
  • емісія платіжних інструментів (у тому числі електронних);
  • еквайринг платіжних інструментів;
  • ініціювання платіжних операцій (PIS);
  • надання інформації з платіжних рахунків (AIS);
  • емісія та обіг електронних грошей.

Від обраного виду послуг залежить обсяг регуляторних вимог, мінімальний розмір власного капіталу, структура внутрішнього контролю та перелік документів для подання до НБУ.

Основні умови для отримання авторизації

Серед ключових вимог:

  • достатній розмір власного капіталу (залежно від виду послуг);
  • бездоганна ділова репутація власників та керівників;
  • прозора структура власності;
  • належна система управління ризиками;
  • впроваджені процедури фінансового моніторингу;
  • відповідність IT-інфраструктури вимогам безпеки.

Недотримання хоча б одного з цих критеріїв може стати підставою для відмови.

Розрахувати вартість юридичного супроводу

Порядок отримання авторизації

Процедура авторизації умовно складається з кількох етапів.

Попередня підготовка

На цьому етапі здійснюється:

  • аналіз бізнес-моделі;
  • визначення переліку платіжних послуг;
  • формування структури власності;
  • перевірка відповідності керівників та власників істотної участі вимогам ділової репутації;
  • підготовка внутрішніх положень (AML, комплаєнс, управління ризиками, кібербезпека).

Особливу увагу НБУ приділяє прозорості структури власності та відсутності номінальних бенефіціарів.

Формування пакету документів

Заявник подає до НБУ:

  • заяву про авторизацію;
  • бізнес-план із фінансовими розрахунками;
  • внутрішні політики та процедури;
  • документи, що підтверджують походження коштів;
  • інформацію про IT-системи та захист даних;
  • відомості про керівників та ключових працівників.

Неналежне обґрунтування бізнес-плану є однією з найпоширеніших підстав для залишення заяви без розгляду або надання зауважень.

Розгляд документів НБУ

Регулятор аналізує:

  • фінансову спроможність заявника;
  • реалістичність бізнес-моделі;
  • відповідність систем внутрішнього контролю;
  • наявність процедур фінансового моніторингу;
  • рівень кіберзахисту.

У разі необхідності НБУ надсилає запити щодо усунення недоліків або надання додаткових документів. Лише після позитивного рішення заявник вноситься до відповідного реєстру та отримує право здійснювати платіжну діяльність.

Чому важливо звернутися до команди “Приходько та партнери”?

Отримання авторизації НБУ — це не лише формальна подача документів, а комплексний проєкт, що охоплює корпоративне структурування, фінансове планування, IT-аудит та побудову системи комплаєнсу.

Наша юридична компанія забезпечує повний цикл супроводу процедури авторизації, зокрема:

  • проведення комплексного правового та регуляторного аналізу бізнес-моделі з оцінкою відповідності вимогам НБУ;
  • розробку та підготовку повного пакету документів «під ключ» із урахуванням специфіки обраного виду платіжних послуг;
  • формування та адаптацію внутрішніх політик AML, управління ризиками та процедур фінансового моніторингу;
  • правовий супровід погодження керівників та ключових посадових осіб;
  • структурування договорів з банками, платіжними організаціями, процесинговими центрами та ІТ-провайдерами;
  • структурований супровід комунікації з НБУ, включаючи підготовку відповідей на запити регулятора;
  • постліцензійний комплаєнс-супровід та підтримку у питаннях регуляторної звітності й нагляду.

Ми розглядаємо авторизацію не як окрему дію, а як стратегічний етап розвитку фінансового бізнесу, що формує його регуляторну стійкість, репутаційну надійність та довгострокову стабільність на ринку.

Якщо Ви плануєте вихід на ринок платіжних послуг — професійний юридичний супровід є не витратою, а інвестицією у регуляторну безпеку та довгострокову стабільність бізнесу.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Чи має Ваша компанія статус небанківської фінансової установи?

Так
Ні

2 питання

Чи визначили Ви, який саме вид платіжних послуг будете надавати?

Так
Ні

3 питання

Ви плануєте надавати платіжні послуги лише для резидентів України?

Так
Ні

Вам також може знадобитися:

20%
знижка
Якщо ми не
передзвонимо
протягом дня
Консультація
Юридична компанія
Залиште заявку на юридичну допомогу прямо зараз:
9+ років на ринку
70+ фахівців практиків
Фіксована ціна
Онлайн / офлайн консультація

Корпоративне право

Due Diligence в Україні Due Diligence компанії перед угодою IP Due Diligence (Audit) для бізнесу Legal Opinion Letter — Юридичний висновок M&A в Україні. Юридичний супровід угод Бронювання працівників через Дія Сіті Виведення дивідендів ТОВ Вивід померлого учасника зі складу ТОВ Виключення учасника ТОВ за невнесення статутного капіталу ВИПЛАТА ДИВІДЕНДІВ ВІД НЕРЕЗИДЕНТА ВИРІШЕННЯ КОРПОРАТИВНИХ СПОРІВ Відкриття банківського рахунку в Україні для іноземця Відкриття бізнесу в Україні для іноземців під ключ Відкриття брокерського рахунку для українців Відкриття компанії за дорученням Відкриття корпоративних рахунків в Україні для нерезидентів Відкриття рахунку в іноземному банку Відкриття рахунку для українського ФОП за кордоном Відновлення регуляторного статусу перед Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку Внесення змін до відомостей про юридичну особу Внесення змін до статуту ТОВ в Україні Внесення корпоративних прав до статутного капіталу Внесення корпоративних прав до статутного капіталу компанії Гіг-контракт для ІТ-спеціалістів Допомога в отриманні ліцензії Закрити ФОП Закриття та припинення діяльності ТОВ в Європі ЗАКРИТТЯ ТОВ Зареєструвати компанію для нерезидента в Україні Зареєструвати компанію для нерезидентів в різних країнах Застава корпоративних прав Захист активів для бізнесу Заява учасника на вихід з Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) Збільшення статутного капіталу Збільшення статутного капіталу підприємства Звільнення директора ТОВ Зміна директора акціонерного товариства? Зміна директора ТОВ Зміна засновників ТОВ Зміна КВЕД статутного капіталу адреси засновників директора Зміна статутного капіталу ТОВ Зміни по юридичним особам Комплаєнс-перевірка контрагентів у бізнесі Комплексна перевірка контрагентів в Україні Контрольована іноземна компанія Корпоративний адвокат Корпоративний договір Корпоративний договір між учасниками ТОВ Корпоративний юрист Корпоративні спори в Україні КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В УКРАЇНІ КУПИТИ ГОТОВИЙ БІЗНЕС (ФІРМУ) В УКРАЇНІ Купити готову компанію в Туреччині Купити готову компанію з оборотами в Україні Купити компанію з брокерською діяльністю в Україні Купити компанію з будівельною ліцензією СС2 / СС3 в Україні Купити фінансову компанію в Україні Купити фірму з міжнародними перевезеннями в Україні Купівля готової політичної партії в Україні Купівля корпоративних прав резидентом у нерезидента Купівля корпоративних прав у фізичної особи Ліквідація акціонерного товариства Ліквідація банку Ліквідація громадської організації Ліквідація компанії в Україні Ліквідація компанії в Україні через продаж корпоративних прав Ліквідація комунального підприємства Ліквідація ОСББ Ліквідація підприємства Ліквідація представництва іноземної компанії в Україні Ліквідація проблемних активів в Україні Ліквідація ТОВ Ліквідація фермерського господарства Ліквідація філії Ліквідація фірми Ліквідація ФОП Ліквідація шляхом приєднання Ліквідація юридичної особи Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг Ліцензія на банківську діяльність Ліцензія на брокерську діяльність в Україні Ліцензія на виробництво сонячної електроенергії Ліцензія на імпорт лікарських засобів в Україні Ліцензія на морські та річкові перевезення в Україні Ліцензія на надання фінансових послуг в Україні Ліцензія на небезпечні відходи Ліцензія на обмін валют Ліцензія на обмін валют Ліцензія на переробку та утилізацію відходів Ліцензія на поводження з небезпечними відходами Ліцензія на поставку газу та електроенергії в Україні Ліцензія на провадження діяльності у сфері телерадіомовлення Ліцензія на професійну діяльність на фондовому ринку в Україні Ліцензія на професійну діяльності на ринку цінних паперів в Україні Ліцензія на радіочастотний ресурс України Ліцензія на розподіл природного газу Ліцензія на торгівлю товарами подвійного призначення Ліцензія технологічного оператора платіжних послуг Медіація корпоративних спорів Оподаткування контрольованих іноземних компаній в Україні Оренда юридичної адреси | Віртуальний офіс в Україні ОТРИМАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ЛІЦЕНЗІЇ В УКРАЇНІ Отримання дивідендів фізичною особою Отримання дивідендів юридичною особою Отримання довідки-підтвердження статусу податкового резидента України Отримання ліцензії з торгівлі цінними паперами Отримання ліцензії на виробництво нафтопродуктів в Україні Отримання ліцензії на заклад освіти Отримання ліцензії на інкасацію в Україні ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОМБАРД В УКРАЇНІ Отримання ліцензії на пасажирські перевезення Отримання ліцензії на продаж електроенергії Отримання ліцензії НБУ на надання фінансових послуг Отримання резидентства Дія Сіті під ключ Отримання фінансової ліцензії у сфері страхування Отримати ліцензію на будівництво Отримати ліцензію на охоронну діяльність ОФОРМЛЕННЯ ГІГ-КОНТРАКТУ Офшоризація бізнесу як захист від рейдерства Оцінка корпоративних прав Оцінка корпоративних прав підприємства Перевірка сайту фінансової компанії на порушення нормативів НБУ Передача корпоративних прав в управління Перереєстрація юридичної особи Підстави виключення учасника з ТОВ Повернення активів Повернення податків з Німеччини Повідомлення по КІК (Контрольованій інозменій компанії) Подання звітності по КІК – 2025 Подача звітності КІК ПОДАЧА ПОВНОЇ ЗВІТНОСТІ ПО КІК ПОРЯДОК ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ У СФЕРІ СТРАХУВАННЯ ПОРЯДОК ТА МОЖЛИВОСТІ ВНЕСЕННЯ ЗМІН ДО СТАТУТУ ЮРИДИЧНОЇ ОСОБИ Пошук активів в Україні Примусове виключення зі складу засновників ТОВ Продаж корпоративних прав Продаж фінкомпанії з ліцензією на надання коштів та банківських металів у кредит Продаж часток ТОВ Продаж часток у товаристві з обмеженою відповідальністю (ТОВ) Реєстрація АТ (акціонерного товариства) РЕЄСТРАЦІЯ БІЗНЕСУ (ФІРМИ) В УКРАЇНІ Реєстрація благодійного фонду Реєстрація громадської організації Реєстрація емісії цінних паперів в Україні Реєстрація зміни керівника юридичної особи Реєстрація інвестицій в Україні для нерезидентів Реєстрація іноземного холдингу Реєстрація компанії в Україні Реєстрація компанії з будівельною ліцензією (СС1 /СС2 / СС3) в Україні Реєстрація компанії з ліцензією на діяльність з обміну валют в Україні Реєстрація кредитних установ Реєстрація кредитної спілки Реєстрація кредитної установи в Україні Реєстрація КУА (Компанії з Управління Активами) Реєстрація лізингової компанії Реєстрація ломбарду в Україні Реєстрація оператора платіжної інфраструктури в Україні Реєстрація ОСББ Реєстрація ПІФ (пайового інвестиційного фонду) в Україні: як працює структура та що важливо врахувати Реєстрація політичної партії в Україні Реєстрація представництва іноземної компанії в Україні Реєстрація публічного товариства Реєстрація страхової компанії в Україні Реєстрація ТОВ в Україні Реєстрація факторингової компанії Реєстрація фермерського господарства Реєстрація фізичної особи підприємця (ФОП) Реєстрація філії юридичної особи Реєстрація фінансової компанії Реєстрація фінансової компанії в Україні Реєстрація ФОП Реєстрація юридичної особи Реорганізація підприємства Розблокування банківського рахунку за кордоном Розблокування рахунків в платіжних системах Розблокування рахунків юридичної особи Розірвання ГІГ-контракту Розподіл дивідендів між співзасновниками Розробка MSA договорів Розробка внутрішньої документації підприємств Розробка Інвестиційного Договору Розробка статуту компанії (ТОВ) в Україні Розширена перевірка благонадійності (EDD) СТВОРЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОГО ФОНДУ ТА УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ СТВОРЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОГО ФОНДУ, КОМПАНІЇ З УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ Створення іноземного холдингу в Україні Створення спільного підприємства Створення філії дочірнього підприємства СТРУКТУРУВАННЯ ПЛАТЕЖІВ ТА ФІНАНСОВИХ ПОТОКІВ ДЛЯ БІЗНЕСУ Стягнення заборгованості по зарплаті з іноземної компанії Судовий спір між учасниками ТОВ Факторингова компанія готова на продаж Юридичний аудит підприємства Юридичний аудит установчих документів підприємства Юридичний супровід злиття та поглинання компаній в Україні Юридичний супровід купівлі/продажу фінансових установ в Україні Юридичний супровід продажу ТОВ з ПДВ та без ПДВ Як змінити директора акціонерного товариства Як підприємству отримати статус критично важливого для бронювання працівників