Адвокат
Експерт у сфері фінансового та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід супроводу FinTech та ліцензованих компаній у ЄС, ОАЕ, США та Східній Азії. Спеціалізується на AML/KYC комплаєнсі, M&A угодах, реєстрації та ліцензуванні компаній, а також взаємодії з регуляторами та банківськими установами.
Комплаєнс
Ще кілька років тому комплаєнс асоціювався переважно з банками та великими міжнародними корпораціями. Сьогодні ситуація кардинально змінилася. Навіть середній бізнес стикається з перевірками банків, вимогами платіжних систем, запитами інвесторів та необхідністю підтверджувати прозорість своєї діяльності.
Комплаєнс — це система внутрішніх процедур та механізмів контролю, яка допомагає компанії дотримуватися законодавства, вимог регуляторів та корпоративних стандартів. Його головна мета — не допустити порушень, які можуть призвести до штрафів, блокування рахунків, втрати партнерів або репутаційних збитків.
Особливої актуальності комплаєнс набув для fintech-компаній, криптовалютного бізнесу, IT-компаній, міжнародних торговельних структур та бізнесу, який працює з іноземними банками або інвесторами.
Які комплаєнс-послуги найбільш затребувані бізнесом
На практиці більшість запитів компаній можна об’єднати у чотири ключові напрями.
Побудова AML/KYC та систем фінансового моніторингу
Для фінансових установ, платіжних сервісів, криптовалютних проєктів та fintech-компаній AML/KYC є однією з ключових вимог для роботи з банками, платіжними провайдерами та регуляторами.
У межах цього напряму бізнесу необхідно забезпечити:
- ідентифікацію клієнтів;
- оцінку ризиків;
- моніторинг транзакцій;
- внутрішні AML-політики;
- процедури виявлення підозрілих операцій.
Відсутність належної AML-системи часто стає причиною відмови у відкритті рахунків, припинення співпраці з PSP або підвищеної уваги з боку регуляторів.
Санкційний комплаєнс та перевірка контрагентів
Після 2022 року санкційні ризики стали одним із найбільш чутливих питань для українського та міжнародного бізнесу.
Перед укладенням договорів компанії повинні перевіряти:
- власників контрагентів;
- корпоративну структуру;
- наявність у санкційних списках;
- зв’язки з високоризиковими юрисдикціями;
- репутаційний фон партнерів.
| Напрямок перевірки | Основна мета | Ризик |
|---|---|---|
| Санкційний скринінг | Виявлення підсанкційних осіб | Блокування операцій |
| KYC контрагентів | Перевірка структури власності | Шахрайство |
| Reputation Check | Аналіз негативної інформації | Репутаційні втрати |
| Source of Funds Review | Аналіз походження коштів | AML-ризики |
Практика показує, що навіть одна неперевірена угода може призвести до серйозних фінансових та юридичних наслідків.
Внутрішні комплаєнс-політики та корпоративний контроль
Багато компаній стикаються з ризиками не через зовнішніх контрагентів, а через відсутність внутрішніх процедур контролю.
До базових елементів корпоративного комплаєнсу належать:
- кодекс етики;
- антикорупційна політика;
- політика конфлікту інтересів;
- процедури внутрішніх розслідувань;
- whistleblowing механізми;
- комплаєнс-контроль співробітників.
Наявність таких документів дедалі частіше перевіряється під час залучення інвестицій, проходження due diligence та укладення контрактів із міжнародними компаніями.
Захист персональних даних та GDPR Compliance
Компанії, які працюють з клієнтами з Європейського Союзу або обробляють персональні дані користувачів, повинні враховувати вимоги GDPR Compliance та сучасних стандартів Data Protection.
У межах цього напряму бізнес зазвичай потребує:
- аудиту процесів обробки даних;
- підготовки Privacy Policy;
- розробки внутрішніх процедур захисту інформації;
- аналізу міжнародної передачі даних;
- приведення діяльності у відповідність до вимог GDPR.
Нехтування вимогами щодо захисту персональних даних може призвести до суттєвих фінансових та репутаційних втрат.
Як впровадити комплаєнс-систему в компанії
Ефективний комплаєнс починається не з документів, а з оцінки ризиків конкретного бізнесу. Для fintech-компанії пріоритетом буде AML та санкційний контроль. Для міжнародної торговельної групи — перевірка контрагентів. Для IT-компанії — захист персональних даних та внутрішні політики.
Після аналізу ризиків розробляються необхідні процедури, політики та механізми контролю. Наступним етапом є навчання співробітників, впровадження внутрішніх процесів та регулярний моніторинг ефективності системи.
Важливо розуміти, що комплаєнс не є разовим проєктом. Регуляторні вимоги постійно змінюються, тому система повинна регулярно оновлюватися та адаптуватися до нових ризиків.
Як «Приходько та партнери» допомагає бізнесу будувати комплаєнс-функцію
Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує українські та міжнародні компанії у питаннях побудови комплаєнс-систем, AML/KYC процедур, санкційного контролю, перевірки контрагентів та захисту персональних даних.
Ми працюємо з fintech-компаніями, криптовалютними проєктами, платіжними установами, IT-бізнесом, міжнародними холдингами та інвесторами. Команда «Приходько та партнери» не обмежується підготовкою формальних документів, а допомагає побудувати практичну систему управління ризиками, яка відповідає вимогам банків, платіжних систем, інвесторів та регуляторів.
Наш підхід передбачає не лише юридичний аналіз, а й адаптацію комплаєнс-процесів до реальної бізнес-моделі клієнта. Саме тому компанії звертаються до «Приходько та партнери» як на етапі запуску бізнесу, так і під час масштабування на міжнародні ринки.
Чи потрібен комплаєнс компанії, яка не працює у фінансовому секторі?
Так. Перевірка контрагентів, санкційний контроль та внутрішні політики актуальні практично для будь-якого бізнесу.
Коли потрібно впроваджувати AML/KYC процедури?
До початку роботи з клієнтами або партнерами у сферах, де існують вимоги фінансового моніторингу та управління ризиками.
Чому банки часто запитують комплаєнс-документи?
Наявність комплаєнс-системи допомагає банкам оцінити ризиковість клієнта та підтвердити законність походження коштів і бізнес-моделі компанії.
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
Навіщо відкладати, опишіть завдання зараз і ви здивуєтеся, як оперативно ми надамо відповідь!
Описати задачу
