Адвокат
Експерт у сфері фінансового та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід супроводу FinTech та ліцензованих компаній у ЄС, ОАЕ, США та Східній Азії. Спеціалізується на AML/KYC комплаєнсі, M&A угодах, реєстрації та ліцензуванні компаній, а також взаємодії з регуляторами та банківськими установами.
Відкриття банківського рахунку в Німеччині
Банківський рахунок у Німеччині потрібен для отримання зарплати, оплати житла, повсякденних витрат і розрахунків компанії. Проте іноземцю, який переїхав до країни, заявнику з місцем проживання за кордоном та німецькій компанії з іноземними власниками потрібні різні процедури оформлення.
Prikhodko & Partners допомагає визначити доступні варіанти обслуговування, перевірити вимоги банку та підготувати документи. Підбір рахунку починається зі статусу заявника й майбутніх платежів: особисті витрати, підприємницька діяльність або міжнародні операції бізнесу.
Як відкрити рахунок у Німеччині нерезиденту
Можливість відкриття залежить від місця проживання, документів і правил обраного продукту. Іноземне громадянство не означає відсутності резидентства в Німеччині. В анкеті потрібно окремо зазначати громадянство, фактичну адресу та податкове резидентство.
Наприклад, стандартна пропозиція Girokonto від Commerzbank адресована повнолітнім особам із місцем проживання та необмеженим податковим обов’язком у Німеччині. Заявнику, який постійно проживає в Україні, не варто розраховувати на цей продукт без окремого уточнення можливості обслуговування. Умови Commerzbank.
Для попередньої підготовки можуть знадобитися:
- закордонний паспорт або інший прийнятний документ для ідентифікації;
- відомості про адресу та її підтвердження, зокрема Meldebescheinigung — довідка про реєстрацію місця проживання, якщо її вимагає банк;
- документ про право перебування, якщо він потрібен для обраної процедури;
- податкові номери та інформація про податкове резидентство;
- пояснення мети рахунку й документи про доходи або походження коштів на запит банку.
Окремо існує Basiskonto — базовий платіжний рахунок. За роз’ясненням BaFin, право на нього за загальним правилом мають споживачі, які законно перебувають у ЄС і не мають платіжного рахунку в Німеччині. Це право має визначені законом умови та підстави для відмови. Воно не означає обов’язку банку відкрити будь-який обраний тариф або корпоративний рахунок. Роз’яснення BaFin щодо Basiskonto.
Чи можна відкрити рахунок у Німеччині онлайн
Так, якщо заявник відповідає вимогам банку та може пройти дистанційну ідентифікацію. Важливі країна проживання, тип документа й доступний спосіб перевірки.
Наприклад, N26 передбачає відкриття через застосунок для повнолітніх мешканців підтримуваних країн із сумісним смартфоном і прийнятним документом. Україна до оприлюдненого переліку країн проживання не входить. Водночас українець, який проживає в Німеччині або іншій підтримуваній країні, може перевірити свою відповідність решті вимог. Перелік підтримуваних країн N26.
N26 також пояснює, що прийнятність документа залежить від поєднання громадянства та країни проживання. Отже, наявність закордонного паспорта сама собою не гарантує успішної онлайн-перевірки. Вимоги N26 до ідентифікації.
Для бізнесу дистанційне звернення також можливе: Deutsche Bank пропонує онлайн-заявки, зокрема для GmbH, UG та низки інших форм. Але доступність форми заявки ще не підтверджує, що конкретна компанія з іноземними учасниками завершить оформлення без додаткових документів або звернення до відділення. Бізнес-рахунки Deutsche Bank.
У якому банку краще відкрити рахунок у Німеччині
Вибір варто робити за призначенням рахунку, доступністю ідентифікації та вартістю запланованих операцій. Для особистого користування важливі картка й готівка, для компанії — платежі, бухгалтерські виписки та повноваження користувачів.
| Банк | Що можна розглянути | Що перевірити перед зверненням |
|---|---|---|
| Commerzbank | Особистий Girokonto; для підприємців — окремі бізнес-продукти | Вимоги до проживання й податкового статусу, тариф та документи |
| Deutsche Bank | Рахунок для підприємця, GmbH, UG та інших підтримуваних форм бізнесу | Можливість онлайн-звернення, ідентифікацію представників і корпоративний пакет |
| N26 | Особистий рахунок із керуванням через смартфон | Країну проживання, підтримувані документи та умови обраного плану |
Порівнювати потрібно загальні витрати: ведення рахунку, картки, зняття й внесення готівки, міжнародні перекази та додаткові послуги. Низька щомісячна плата не завжди означає найвигідніший варіант для активного користування.
Рахунок у Німеччині для фізичної особи
Для щоденних платежів використовують Girokonto — поточний рахунок. Під час вибору варто перевірити можливість отримувати регулярні надходження, оплачувати оренду, налаштовувати постійні перекази та прямі списання за договорами.
Важливо уточнити, яка картка входить до пакета й де можна знімати готівку без додаткової комісії. Окремо оцінюють умови обслуговування після зміни адреси або переїзду до іншої країни.
Якщо потрібен Basiskonto, його функціональності достатньо для основних платіжних операцій: внесення та зняття коштів, переказів, прямих списань і розрахунків дебетовою карткою. Банк при цьому не зобов’язаний надавати овердрафт або кредитну картку.
Рахунок у Німеччині для бізнесу та компанії
Пакет документів залежить від форми діяльності. Freiberufler — представник вільної професії, індивідуальний підприємець і GmbH проходять оформлення за різними вимогами. Також потрібно розрізняти німецьку компанію з іноземним власником та юридичну особу, зареєстровану за межами Німеччини.
Залежно від структури бізнесу готують:
- документи підприємця, керівників та уповноважених представників;
- Gewerbeanmeldung — повідомлення про реєстрацію підприємницької діяльності, якщо воно застосовне;
- витяг із Handelsregister — торгового реєстру, якщо компанія в ньому зареєстрована;
- установчі документи, список учасників і підтвердження повноважень;
- податкові дані, відомості про кінцевих бенефіціарів та опис діяльності.
Commerzbank, наприклад, окремо визначає документи для підприємців, GbR, GmbH та інших форм. Це підтверджує, що універсального корпоративного пакета немає.
Для компанії на етапі створення варто заздалегідь погодити можливість оформлення рахунку до внесення в торговий реєстр і порядок підтвердження внесків. Для міжнародного бізнесу доцільно підготувати пояснення щодо контрагентів, очікуваних оборотів і джерел фінансування.
Особистий рахунок не слід автоматично використовувати для підприємництва: зокрема, умови стандартного Girokonto Commerzbank прямо виключають його ділове використання. Для роботи компанії потрібно розглядати окремий бізнес-рахунок і враховувати вимоги, пов’язані з реєстрацією бізнесу в Німеччині.
Валютний рахунок у Німеччині
Для платежів у євро зазвичай підбирають євровий рахунок. Якщо потрібно отримувати й зберігати долари, фунти або франки без автоматичного обміну, необхідно перевірити наявність окремого валютного продукту.
Наприклад, Commerzbank пропонує підприємствам Fremdwährungskonto у понад 25 валютах, серед яких USD, GBP і CHF. Для його оформлення потрібен бізнес-рахунок у цьому банку. Це окрема послуга, а не стандартна можливість будь-якого особистого Girokonto. Валютний рахунок Commerzbank.
Порівнюючи пропозиції, варто враховувати ведення рахунку, курс обміну, комісії за перекази та витрати банків-посередників. Можливість оплатити покупку карткою в доларах не означає, що рахунок дозволяє зберігати доларовий залишок.
Що входить у юридичний супровід
Prikhodko & Partners допомагає підготувати звернення відповідно до статусу заявника та вимог установи. Супровід може включати:
- аналіз потреб клієнта та підбір варіантів обслуговування;
- перевірку особистих або корпоративних документів;
- допомогу із заповненням анкет і розкриттям структури власності;
- підготовку пояснень щодо діяльності та походження коштів;
- опрацювання додаткових запитів і уточнення вимог до перекладів.
Завдання юристів — виявити розбіжності до подання та допомогти надати банку послідовну, підтверджену інформацію. Обсяг роботи визначається індивідуально.
Як ми супроводжуємо відкриття рахунку в Німеччині
- З’ясовуємо завдання. Визначаємо тип рахунку, статус заявника, валюти й заплановані платежі.
- Перевіряємо варіанти. Уточнюємо вимоги банків і доступні способи ідентифікації.
- Готуємо документи. Перевіряємо комплектність пакета, анкети та пояснення.
- Супроводжуємо розгляд. Допомагаємо відповідати на додаткові запити до отримання рішення.
Строки залежать від установи та складності перевірки. Вартість юридичного супроводу погоджується окремо від банківських тарифів, перекладів і засвідчення документів.
Переваги юридичного супроводу
- Вимоги до заявника з’ясовуються до подання заявки.
- Документи перевіряються на повноту та узгодженість.
- Рахунок підбирається з урахуванням майбутніх операцій.
- Клієнт отримує допомогу з анкетами та запитами банку.
Плануєте відкрити особистий або корпоративний рахунок у Німеччині? Зверніться до Prikhodko & Partners, щоб визначити доступний порядок оформлення, перелік документів та обсяг юридичного супроводу.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи проживаєте ви за межами Німеччини?
2 питання
Вам потрібно відкрити рахунок без особистого візиту до банку?
3 питання
Вам потрібен рахунок для підприємницької діяльності або компанії?
4 питання
Чи отримували ви раніше відмову німецького банку у відкритті рахунку?
Чи гарантує юридичний супровід відкриття рахунку в Німеччині?
Ні. Юристи допомагають підготувати документи й пройти процедуру звернення. Рішення приймає банк з урахуванням результатів перевірки та застосовних законодавчих вимог.
Чи захищені кошти на рахунку в німецькому банку?
За загальним правилом законодавча система гарантування захищає прийнятні вклади до 100 000 євро на одного вкладника в одному банку. Ліміт застосовується до сукупності відповідних коштів, а не окремо до кожного рахунку. Умови захисту потрібно перевіряти для конкретної установи та продукту.
Чи потрібно перекладати всі документи німецькою мовою?
Єдиного правила для всіх банків і документів немає. Перед замовленням перекладу варто погодити з установою мову, перелік документів та необхідність засвідчення. Це допоможе уникнути зайвих витрат і повторної підготовки пакета.
передзвонимо
протягом дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram