Кредитування для бізнесу

Кредитування дозволяє бізнесу відносно швидко отримати кошти для фінансування своїх потреб.

Сьогодні існують спеціальні кредитні програми для підтримки малого та середнього бізнесу, яких в Україні переважна більшість.

Таке кредитування, залежно від обраної програми, дозволяє масштабувати  свою діяльність, поповнити обігові кошти та реалізувати проекти (зокрема у сфері енергоефективності). Про це та інші аспекти детальніше поговоримо нижче.  

Який бізнес може отримати кредит?  

Щоб отримати кредит, бізнес повинен відповідати низці вимог, які першою чергою перевіряються у банках та інших фінансових установах: 

• по-перше, легальність реєстрації як юридична особа чи ФОП; 
• по-друге, належна фінансова дисципліна та відсутність податкових боргів; 
• по-третє, наявність реальної історії діяльності (один рік і більше); 
• по-четверте, гарна ділова репутація та відсутність судових проваджень у кримінальній та адміністративній сфері; 
• нарешті, прибутковість та можливість забезпечення повернення кредиту (застава, порука).  

Які на сьогодні можуть бути умови кредитування для бізнесу (по програмі підтримки)?  

Програма підтримки для малого та середнього бізнесу (ще має назву “Доступні кредити 5-7-9”) має на меті підвищити доступність банківського кредитування для українських підприємств.

Вона компенсує частину відсоткової ставки, що робить позики значно вигіднішими для бізнесу.

Серед основних її умов варто виділити наступні:  

1. річна ставка — 5, 7 або 9% залежно від річного доходу бізнесу (для агровиробників 0%); 
2. сума кредитування — від 200 000 до 60 000 000 гривень включно; 
3. термін для погашення кредиту — від 3 років (для агровиробників на посівні кампанії — до пів року); 
4. цілі кредитування бізнесу — придбання обладнання, розширення виробництва, відновлення роботи після ракетного обстрілу (чи повноцінної релокації), рефінансування наявних кредитів. 

Для того, щоб мати змогу отримати такий кредит для свого бізнесу, потрібно довести, що всі кінцеві бенефіціарні власники є резидентами України та не мають жодного відношення до держави-агресора.

Бізнес також має відповідати й іншим вимогам, які частково вже зазначались вище. Щоб дізнатись більше — радимо звернутись за консультацією до одного з наших кваліфікованих юристів.  

Що потрібно бізнесу для участі у процесі кредитування?  

Починаючи від підготовки документів і закінчуючи схваленням заявки, бізнес повинен відповідально підійти до поставленої задачі.

За загальним правилом, усі процедура погодження кредитування для бізнесу виглядає наступним чином: 

• подача заявки та необхідних документів; 
• оцінка кредитоспроможності та платоспроможності; 
• співбесіда з керівником для точного визначення цілей кредитування (допускається не у всіх випадках); 
• підписання договорів про забезпечення (застави чи поруки) для надання банку, чи іншій фінансовій установі належних гарантій повернення кредиту; 
• підписання договору кредитування; 
• відкриття проектного рахунку для заведення коштів (проте частіше фінансування надходить на поточний рахунок підприємства).  

Важливо знати! Майже 85% успіху в отриманні кредитування для бізнесу складає правильно оформлена документація, що підтверджує фінансовий стан (звітність, лист про обороти за останній рік та інші).

Тут у пригоді можуть бути послуги надійного бухгалтера, оскільки й після отримання кредиту можуть очікувати певні складнощі (оплата комісійних від 0,75% від суми установі, повернення суми, оформлення кредитної відпустки тощо).  

Юридичний супровід отримання кредитування для бізнесу: які послуги ми надаємо? 

Юридична компанія “Приходько та Партнери”, маючи у своєму штаті юристів з різним професійним досвідом, допоможе підприємцям зорієнтуватися в складнощах процедури отримання кредиту.

Наші кваліфіковані юристи зможуть надати цілий ряд послуг, зокрема: 

• ввідну юридичну консультацію по умовах кредитної програми; 
• якісну оцінку фінансових та юридичних можливостей бізнесу для отримання кредиту; 
• професійну допомогу у підготовці заявок та небідно документації (крім фінансової, оформленням якої займається наш окремий бухгалтерський відділ); 
• правовий аналіз запропонованих до підписання договорів кредитування тощо.  

Підбиваючи підсумки, кредитування для розвитку та підтримки бізнесу в Україні можливе за умови дотримання обов’язкових вимог, зокрема щодо реєстрації, тривалості діяльності, фінансового стану, наявності майна для забезпечення та репутації відповідно.

Процес його отримання вимагає ретельної підготовки фінансової документації, заявки та бізнес-плану (в окремих випадах, коли мова йде про реалізацію певного інвестиційного проекту).

Щоб максимально підвищити власні шанси на успіх та попередити можливі юридичні ризики при підписанні договору кредитування, радимо одразу подумати про замовлення повноцінного юридичного супроводу від наших спеціалістів.   

Не гайте часу: заповнюйте форму нижче та дізнавайтесь ціну супроводу отримання кредитування для вашого бізнесу вже сьогодні!