Реєстрація кредитної спілки

У 2023 році Верховна Рада України прийняла закон «Про кредитні спілки» (далі – Закон) в новій редакції, який значно розширює сферу діяльності та вдосконалює процес створення кредитних спілок, підвищує контроль регуляторних органів за їх діяльністю, що має покращити їх стабільність та відновити довіру суспільства.

В цій статті ми розглянемо вимоги до порядку реєстрації та ліцензування кредитних спілок, основні та додаткові фінансові послуги, які вони зможуть надавати після отримання ліцензії від державного регулятора.

Кредитна спілка – фінансова установа, яка створюється з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні, наданні фінансових та інших послуг, передбачених Законом, а також здійснення іншої діяльності, за грошові внески членів кредитної спілки та інших джерел.

Для початку своєї діяльності кредитна спілка повинна звернутись до Національного банку України (далі – Регулятор) та отримати відповідну ліцензію.

Кредитну спілку мають право створити її засновники – фізичні особи, при умові, що їх кількість становить не менше 50 осіб та вони відповідають ознакам членства, що передбачені в Законі.

На Установчих зборах засновники повинні затвердити статут, назначити осіб відповідальних за проведення державної реєстрації та управління кредитною спілкою, вирішити інші питання, пов’язані з її створенням.

Протягом 120 днів з дня державної реєстрації, уповноважені особи повинні звернутись до Регулятора.

Ліцензування кредитної спілки

Кредитна спілка подає до Регулятора заяву про видачу ліцензії та пакет документів:

• план діяльності на наступний рік, – для спрощеної ліцензії або на наступні три роки, – для стандартної ліцензії;
• засвідчену копію статуту заявника або код доступу в електронній формі;
• інформацію про найменування та торговельну марку (за наявності);
• документи про відповідність заявника вимогам, встановленим законом;
• інформацію/документи, визначені Регулятором, щодо:
• органів управління та системи внутрішнього контролю;
• про відповідність керівників, менеджерів, відповідальних за ризики, комплаєнс, аудит або відповідальних за ці функції осіб, у разі передачі відповідних функцій на аутсорсинг кваліфікаційним вимогам;
• організаційної структури заявника;
• обладнання, комп’ютерної техніки, інформаційних систем, приміщень (що відповідають вимогам Регулятора);
• документи, що містять інформацію про: юридичних осіб, у яких керівники заявника є керівниками, володіють істотною участю; пов’язаних осіб; асоційованих осіб керівників;
• копії положень заявника, що регламентують надання фінансових послуг, здійснення внутрішнього контролю (управління ризиками та аудит);
• документи, що підтверджують оплату за розгляд заяви.

Протягом 60 календарних днів з дня отримання заяви та повного пакета документів, Регулятор приймає рішення про видачу або відмову у видачі ліцензії.

Регулятор вносить відомості про заявника та фінансові послуги зазначені в ліцензії до реєстру фінансових установ та надсилає витяг з реєстру заявнику протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення.

Ліцензія діє на всій території України, має необмежений строк та не може бути передана третім особам.

Кредитні спілки мають право надавати та залучати кошти на підставі стандартної або спрощеної ліцензій.

При відповідності кредитної спілки вимогам законодавства та нормативних актів Національного банку України, Регулятор може дозволити спілці надавати додаткові послуги:

• надання гарантій;
• платіжні послуги, за винятком операцій з електронними грошима.

Кредитна спілка здійснює господарську діяльність без мети одержання прибутку та належить до неприбуткових організацій у разі відповідності вимогам, встановленим Податковим кодексом України.

Аналітики та юристи нашої компанії щоденно прискіпливо аналізують зміни до чинного законодавства, тому завжди готові надати вичерпні, професійні та актуальні відповіді на ваші запитання та забезпечити позитивний результат реєстрації кредитної спілки для вашої спільноти.