Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Підтвердження походження грошей на території Франції
У 2025 році Франція посилює контроль над великими грошовими потоками: за даними TRACFIN, у 2024 році до французької служби фінансової розвідки надійшло понад 211 000 повідомлень про підозрілі операції — зростання понад 13% порівняно з попереднім роком. Це означає, що банки та платіжні провайдери контролюють походження коштів жорсткіше, ніж будь-коли.
Команда «Приходько та партнери» регулярно супроводжує клієнтів — фізичних осіб і підприємців — у Франції при верифікації джерел коштів. А ось і практичні відповіді на питання, що треба знати і як підготуватися.
Які можуть бути підтвердження походження коштів фізичної особи?
Найпоширеніші та найприйнятніші документи, яких вимагають банки, нотаріуси чи фінансові платформи у Франції:
- Банківські виписки (показують надходження та збереження коштів).
- Контракти і акти виконаних робіт — трудові договори, контракти підряду, договори продажу товарів/послуг.
- Платіжні документи — SWIFT, SEPA-платежі, платіжні доручення, рахунки-фактури та квитанції.
- Документи про продаж активів — договір купівлі-продажу нерухомості, авто, корпоративних прав з підтвердженням переказу.
- Податкові декларації та довідки про сплату податків з країни походження (наприклад, українська довідка про сплату податку).
- Документи про спадщину або дарування — свідоцтва, нотаріальні акти.
- Офіційні сертифікати виплат (attestation de disponibilité des fonds) — деякі французькі нотаріуси просять власноручні підтвердження або банківські довідки.
Ми радимо нашим клієнтам формувати ланцюжок доказів: наскільки чіткішим буде ланцюжок (договір → інвойс → платіж), тим швидше завершиться верифікація.
Що для цього необхідно — вимоги місцевого законодавства (ключові норми)
Французькі правила фінмоніторингу закріплені у Code monétaire et financier, зокрема в розділах, що регулюють обов’язки з клієнтської верифікації (див. ст. L561-1 та L561-2 про обсяг суб’єктів, зобов’язаних здійснювати CDD — customer due diligence). Інструменти нагляду та санкцій закріплені у статтях розділу про відповідальність (зокрема ст. L574-1 про адміністративні санкції). Крім національного законодавства, фінансові установи у Франції застосовують керівні принципи і вказівки регуляторів (ACPR, AMF) щодо повідомлення TRACFIN і здійснення due diligence. У 2025 році ACPR опублікувала уточнені настанови щодо обов’язку повідомляти TRACFIN і взаємодії з платіжними сервісами, що впливає на вимоги до підтвердження походження коштів.
Основні вимоги до походження коштів фізичної особи
Банки та фінансові установи у Франції керуються ризик-орієнтованим підходом (RBA). Головні вимоги:
- Доказовість — наявність первинних документів, що підтверджують джерело.
- Цілостність ланцюга руху коштів — від початкового платника до рахунку клієнта.
- Прозорість мети транзакції — чітке пояснення, для чого використовуються кошти.
- Наявність податкових доказів — підтвердження сплати податків або легальності походження (якщо це зарплата чи бізнес-доходи).
- Відповідність санкційним спискам і відсутність підозрілих шаблонів — повторні надходження з ризикових юрисдикцій викликають додаткові питання.
Процедура підтвердження походження коштів та строки
Типовий workflow:
- Запит банку / нотаріуса — офіційний перелік затребуваних документів.
- Збір і подача документів — клієнт надає скани/апостильовані копії, переклади.
- Первинна перевірка (CDD) — 1–5 робочих днів (залежить від складності).
- Поглиблена перевірка (EDD) — якщо клієнт класифікований як високоризиковий, додаткові запити (джерела коштів, бенефіціари, договори) — до 10–30 днів або більше.
- Рішення банку / нотаріуса — прийняття, відмова або додаткові умови (наприклад, ескроу або супровідна інструкція).
TRACFIN вимагає від інститутів негайно повідомляти про підозрілі операції; якщо банк виявляє невідповідність, він може тимчасово заморозити рахунок до з’ясування обставин. За практикою, повне розв’язання складних випадків може займати від кількох тижнів до кількох місяців.
Скільки коштує аналіз релевантності джерел походження коштів?
Орієнтовні ринкові ставки у 2025 році (для фізичних осіб):
- Базова перевірка (пакет документів, короткий звіт) — € 300–€ 800.
- Поглиблений due diligence з міжнародною перевіркою (керівники, контрагенти, перевірка походження коштів з кількох країн) — € 1 200–€ 6 000.
- Повний юридично-податковий аудит із підготовкою офіційних звітів для банку/нотаріуса — від € 4 000, залежно від складності та обсягу.
Ми пропонуємо як окремо взяті послуги, так і пакетні рішення: підготовка AML-пакету + супровід переговорів з банком від € 300 у стандартних випадках і індивідуальні тарифи для комплексних перевірок.
Основні складнощі при підтвердженні походження грошей фізичної особи
- Неповні або неперекладені документи — банки вимагають апостиль/переклад французькою або англійською.
- Невідповідність у часі — розриви між датою договору та надходженням коштів викликають питання.
- Форма отримання доходу (готівка, крипто) — операції в готівці та криптовалюти вимагають додаткових підтверджень.
- Наявність складних корпоративних структур (офшори, трасти) ускладнює верифікацію кінцевих вигодонабувачів.
- Санкційні ризики — транзакції через певні юрисдикції або контрагенти підвищують вірогідність поглибленої перевірки.
Яка взаємодія з ЄС та Україною?
Франція координує діяльність із іншими країнами ЄС через механізми обміну фінансовою розвідувальною інформацією та застосовує норми AML Directives ЄС; в рамках підготовки до запуску AMLA на рівні ЄС координація посилиться. Тому документи, видані українськими органами (податкові довідки, нотаріальні акти), можуть бути прийняті за умови правильної легалізації (апостиль) та перекладу. FATF і європейські інструменти також визначають стандарти перевірок, що уніфікує підходи між Францією та Україною.
Як ми допомагаємо при підтвердженні походження грошей фізичної особи?
Юридична компанія «Приходько та партнери» надає комплексну підтримку:
- Попередній аудит і чек-лист документів — ми визначаємо, які документи знадобляться саме вашому банку або нотаріусу.
- Підготовка легалізації й перекладів — апостилі, нотаріальні завірення, професійні переклади французькою.
- Побудова ланцюга доказів — підготовка контрактів, платіжних доручень, бухгалтерських витягів, податкових довідок.
- Підготовка юридичних пояснень і меморандумів для банків або TRACFIN, якщо потрібно.
- Представництво в переговорах з банком/нотаріусом: ми комунікуємо з посадовими особами, мінімізуємо ризик блокування.
- Юридичний і податковий консалтинг щодо оптимальної структури передачі коштів (особливо якщо йдеться про купівлю нерухомості чи інвестиції).
За 2025 рік ми успішно супроводили понад 30 кейсів підтвердження походження коштів для приватних інвесторів у ЕС — від купівлі квартир до переказів для інвестицій у бізнес. Це дозволило нашим клієнтам уникнути затримок, штрафів і зменшити ризики тривалих блокувань рахунків.
Підтвердження походження коштів у Франції — це питання підготовки, прозорості й швидкої реакції. Чітко сформований пакет документів, апостильовані довідки та професійні юридичні пояснення значно підвищують шанси на успішну верифікацію. Якщо є потреба підготувати та сформувати походження коштів – ми радо допоможемо з міжнародною експертизою, практичним досвідом та ефективними рішеннями під Ваш конкретний випадок.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Ви маєте бізнес у Франції?
2 питання
Вам потрібна юридична перевірка транзакцій для компанії у Франції?
3 питання
Вас цікавить повний юридичний аудит транзакцій для бізнесу у Франції?
Вам також може знадобитися:
Підтвердження походження коштів в Естонії
ДетальнішеПідтвердження походження коштів в Італії
ДетальнішеПідтвердження походження коштів в Іспанії
ДетальнішеПідтвердження походження коштів в Австрії
ДетальнішеПідтвердження походження коштів в Німеччині
ДетальнішеПідтвердження походження коштів в Угорщині
Детальнішепередзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
