Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Підтвердження походження коштів в Швейцарії
Швейцарія давно славиться своєю надійністю та стабільністю у світі фінансів. Банківська система країни є однією з найбезпечніших і найконфіденційніших у світі.
Однак у зв’язку зі зростанням міжнародних вимог щодо боротьби з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму та ухиленням від сплати податків, Швейцарія впровадила суворі правила щодо підтвердження походження коштів.
Це стосується як резидентів, так і нерезидентів, які відкривають рахунки або здійснюють великі фінансові операції.
У цій статті ми розглянемо основні аспекти підтвердження походження коштів в Швейцарії та те, як юридична компанія “Приходько та Партнери” може допомогти вам у цьому процесі.
Чому підтвердження походження коштів є важливим?
Підтвердження походження коштів (Proof of Source of Funds, POSF) – це процес, який вимагає від клієнта надання документів, що підтверджують законність отриманих коштів.
Це може включати податкові декларації, договори купівлі-продажу, спадкові документи, інвестиційні доходи тощо. Метою цього процесу є запобігання використанню фінансової системи для незаконних цілей.
Швейцарські банки, як і інші фінансові установи у світі, зобов’язані дотримуватися міжнародних стандартів, зокрема вимог Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
Це означає, що банки мають право вимагати від клієнтів детальну інформацію про джерела їхніх коштів. Якщо клієнт не може надати достатньо доказів, банк може відмовити у відкритті рахунку або заблокувати існуючий.
Основні вимоги щодо підтвердження походження коштів
- Документальне підтвердження
Клієнт повинен надати документи, які чітко демонструють, звідки з’явилися кошти. Наприклад, якщо це доходи від бізнесу, потрібні фінансові звіти та податкові декларації. Якщо це спадщина – офіційні документи про спадкування.
- Чіткий шлях операцій
Банки часто вимагають, щоб клієнт міг продемонструвати, як кошти переміщалися між рахунками або інституціями. Це допомагає уникнути підозр у відмиванні грошей.
- Прозорість бізнесу
Якщо кошти пов’язані з бізнесом, банк може вимагати інформацію про структуру компанії, її діяльність та фінансову історію.
- Податкові документи
Надання податкових декларацій або інших документів, що підтверджують сплату податків, є обов’язковим для підтвердження законності коштів.
Як “Приходько та Партнери” може допомогти?
Юридична компанія “Приходько та Партнери” має значний досвід у роботі з міжнародними фінансовими питаннями, включаючи підтвердження походження коштів у Швейцарії.
Наші експерти допоможуть вам:
- Підготувати необхідні документи для банку.
- Надати консультації щодо вимог конкретного банку чи юрисдикції.
- Забезпечити юридичний супровід у разі виникнення питань або перевірок з боку фінансових установ.
- Мінімізувати ризики відмови у відкритті рахунку або блокування коштів.
Основні виклики для клієнтів
Одним із головних викликів для клієнтів є складність збору документів, особливо якщо кошти були отримані багато років тому або пов’язані зі складними бізнес-операціями. Крім того, різні банки можуть мати різні вимоги до документації, що ускладнює процес.
Іншим викликом є мовний бар’єр. Багато документів, які вимагають швейцарські банки, повинні бути перекладені офіційними мовами Швейцарії (німецькою, французькою або італійською).
Наші юристи допоможуть вам із перекладом та нотаріальним засвідченням документів.
Додаткові аспекти, які варто враховувати
- Часова складова
Процес підтвердження походження коштів може зайняти від кількох тижнів до кількох місяців, залежно від складності ситуації. Тому важливо розпочати підготовку документів якнайшвидше.
- Конфіденційність
Швейцарські банки дотримуються суворих правил конфіденційності, але вони також зобов’язані співпрацювати з міжнародними органами у випадках підозр на незаконну діяльність. Тому всі документи повинні бути точними та правдивими.
- Різноманітність джерел коштів
Якщо кошти надійшли з різних джерел (наприклад, від продажу нерухомості, інвестицій, спадщини), кожне джерело має бути окремо підтверджене.
- Юридична підтримка
У разі виникнення суперечок або запитів з боку банку, важливо мати професійну юридичну підтримку. Наша команда забезпечить вам повний супровід, включаючи представництво інтересів у банку.
Приклади ситуацій, коли потрібне підтвердження походження коштів
- Відкриття банківського рахунку. Будь-яка нова фінансова операція, особливо для нерезидентів, вимагає підтвердження джерела коштів.
- Великі перекази. Перекази на великі суми, особливо між країнами, можуть викликати підозри у банківських установах.
- Інвестиції. Якщо ви плануєте інвестувати кошти у швейцарські активи, банк може вимагати доказів законності цих коштів.
- Спадщина або подарунки. Кошти, отримані у вигляді спадщини або подарунків, також повинні бути підтверджені документально.
Як уникнути проблем із підтвердженням коштів?
- Зберігайте всі документи
Навіть якщо ви не плануєте відкривати рахунок у Швейцарії, зберігання фінансових документів є важливим для майбутніх операцій.
- Консультуйтеся з юристами
Професійна допомога дозволяє уникнути помилок і забезпечити швидке проходження процедур.
- Будьте готові до додаткових запитів
Іноді банки можуть вимагати додаткові документи або пояснення. Важливо реагувати оперативно.
- Плануйте заздалегідь
Якщо ви плануєте великі фінансові операції, почніть підготовку документів заздалегідь.
Підтвердження походження коштів у Швейцарії – це важливий етап для кожного, хто прагне відкрити рахунок або здійснити великі фінансові операції в цій країні.
Юридична компанія “Приходько та Партнери” готова надати вам професійну підтримку на кожному етапі цього процесу. Звертайтеся до нас, щоб уникнути помилок і забезпечити успішне виконання всіх вимог.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи потребуєте Ви у підтвердженні коштів на території Швейцарії?
2 питання
Чи плануєте Ви розміщення коштів на території Швейцарії?
3 питання
Чи потрібна Вам допомога у підтвердженні Ваших коштів на території Швейцарії?
4 питання
Чи потрібна Вам консультація з приводу заведення коштів на територію Швейцарії?
У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?
Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.
Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?
Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.
Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?
У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.
Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?
Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.
Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?
Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.
Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?
Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.
Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?
Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».
Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?
Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.
Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?
Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.
Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?
Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.
передзвонимо
протягом дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram