Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Підтвердження походження коштів у Великобританії
З появою альтернативних джерел розрахунків та нових фінансових технологій фінансовий світ є досить динамічним направленням, зокрема ця динаміка впливає і на традиційні фінансові сектори, в тому числі банки.
В тому числі в сучасному світі фінансові операції стають дедалі більш регульованими, особливо у країнах з розвиненою економікою, таких як Велика Британія.
Один із ключових аспектів фінансової прозорості – підтвердження походження коштів (Source of Funds, SOF) та підтвердження джерела добробуту (Source of Wealth, SOW).
Якщо ви плануєте здійснювати великі або відносно великі фінансові операції у Великій Британії – купівлю нерухомості, відкриття рахунку в банку, інвестування або отримання резидентства через інвестиції – вам обов’язково доведеться підтвердити походження ваших коштів.
Юридична компанія «Приходько та партнери» спеціалізується на міжнародному праві та фінансовому комплаєнсі, допомагаючи нашим клієнтам правильно підготувати необхідні документи для підтвердження походження коштів, в тому числі відповідно до британських вимог.
У цій статті ми детально розглянемо особливості процесу та розповімо, як уникнути ризиків під час перевірки ваших фінансів у Великій Британії, а також на що звертати увагу перед початком взаємодії з відповідним фінансовим моніторингом.
Почнемо з визначень, що таке підтвердження походження коштів (Source of Funds, SOF)?
Підтвердження походження коштів – це процес, під час якого фінансові установи, нотаріуси, юристи або державні органи вимагають документальні докази законності отриманих коштів.
Основна мета таких перевірок – боротьба з відмиванням грошей (AML – Anti-Money Laundering) та фінансуванням тероризму.
В яких випадках необхідно підтверджувати походження коштів у Великій Британії?
Підтвердження SOF є обов’язковим у таких випадках:
- Відкриття банківського рахунку – британські банки вимагають пояснень щодо джерела фінансів, особливо при внесенні великих сум.
- Купівля нерухомості – ріелтори та юристи перевіряють джерело коштів для уникнення незаконних операцій.
- Отримання інвестиційної візи (Investor Visa, Tier 1) – потрібно підтвердити законне походження коштів для інвестицій у британську економіку.
- Інвестування в бізнес – як для власного бізнесу, так і при придбанні частки в існуючій компанії.
- Перекази великих сум грошей – британські фінансові установи контролюють фінансові потоки, щоб запобігти відмиванню коштів.
Пропонуємо розглянути детальніше, які документи потрібні для підтвердження походження коштів та з яких сфер життєдіяльності ці документи можна отримати?
Британське законодавство не встановлює єдиного переліку документів, проте існують основні категорії документів, які можуть підтвердити законність коштів:
Дохід від підприємницької діяльності
- Фінансова звітність компанії (баланс, податкові декларації, звіти аудитора).
- Договір купівлі-продажу бізнесу (якщо кошти отримані від продажу компанії).
- Банківські виписки, що підтверджують отримання прибутку.
Заробітна плата та інші доходи
- Трудовий договір із зазначенням зарплати.
- Платіжні відомості та довідка про доходи (Payslips).
- Банківські виписки з надходженнями заробітної плати.
Доходи від інвестицій
- Звіти про дивіденди та виплати акціонерам.
- Договори купівлі-продажу акцій чи цінних паперів.
- Податкові декларації щодо отриманих інвестиційних доходів.
Спадщина та подарунки
- Заповіт або рішення суду про спадкування.
- Договір дарування (Gift Deed).
- Банківські виписки, що підтверджують отримання спадку або подарованих коштів.
Продаж нерухомості або інших активів
- Договір купівлі-продажу нерухомості чи іншого цінного майна.
- Підтвердження сплати податку на прибуток від продажу.
- Банківські виписки, що підтверджують переказ коштів.
Кредити та позики
- Кредитний договір із зазначенням умов позики.
- Підтвердження отримання коштів на рахунок.
- Графік погашення позики.
Як проходить перевірка походження коштів у Великобританії за стандартною процедурою?
- Запит документів
Юридичні особи (банки, юристи, фінансові компанії) запитують у вас інформацію про джерело коштів.
- Аналіз та перевірка інформації
Отримані документи перевіряються на відповідність AML-регламенту. У разі підозр фінансова установа може запросити додаткові документи.
- Можливі додаткові запити
Якщо є невідповідності у документах або недостатньо доказів, вас можуть попросити надати більш детальну інформацію чи пояснення.
- Остаточне рішення
Якщо всі документи в порядку, ваші кошти вважаються законними, і фінансова операція проходить безперешкодно.
Які ризики можуть виникнути при перевірці походження коштів?
- Недостатність документів – відсутність чіткої історії фінансових надходжень може призвести до відмови у проведенні операцій.
- Підозри у відмиванні коштів – якщо банк або юрист запідозрять нелегальне походження коштів, вони можуть повідомити правоохоронні органи.
- Блокування рахунків – у разі невідповідності документів банк може тимчасово або навіть назавжди закрити ваш рахунок.
- Відмова у фінансових операціях – якщо ви не зможете підтвердити джерело коштів, ваша угода (наприклад, купівля нерухомості) може бути скасована.
Висновок
Підтвердження походження коштів у Великій Британії є необхідною вимогою для всіх осіб, які планують здійснювати фінансові операції, інвестувати або купувати нерухомість.
Для українців цей процес потребує ретельної підготовки документів, а також їх легалізації та перекладу відповідно до британських стандартів.
Неналежне підтвердження джерела коштів може призвести до блокування рахунків, скасування угод або навіть розслідувань щодо фінансових махінацій, саме тому ми рекомендуємо звернутися до фахівців Юридичної компанії «Приходько та партнери» завчасно.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи потребуєте Ви у підтвердженні коштів на території Великобританії?
2 питання
Чи плануєте Ви розміщення коштів на території Великобританії?
3 питання
Чи потрібна Вам допомога у підтвердженні Ваших коштів на території Великобританії?
4 питання
Чи потрібна Вам консультація з приводу заведення коштів на територію Великобританії?
У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?
Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.
Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?
Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.
Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?
У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.
Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?
Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.
Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?
Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.
Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?
Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.
Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?
Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».
Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?
Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.
Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?
Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.
Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?
Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.
передзвонимо
протягом дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram