Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Відкриття рахунку за кордоном Відкриття банківського рахунку в Казахстані

Юрист

E-mail

sirenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.

Відкриття банківського рахунку в Казахстані

Казахстан свого часу став для багатьох простим обхідним шляхом: приїхав, показав паспорт, отримав картку. Ця епоха закінчилася. Місцеві банки під тиском міжнародного комплаєнсу помітно посилили процедури, і сьогодні відкриття рахунку — це послідовність кроків із податковими та валютними наслідками. Розберемо, як вона виглядає для іноземця.

Консультація щодо відкриття рахунку

Як відкрити рахунок у Казахстані нерезиденту?

Стартова точка — не банк, а податкова. Іноземцю спершу присвоюють індивідуальний ідентифікаційний номер, і саме він означає постановку на реєстраційний облік у Казахстані. Без цього номера жодна установа рахунок не відкриє: юридичним особам аналогічно потрібен бізнес-ідентифікаційний номер.

Логіка ланцюга послідовна й не допускає перестановок: спершу номер фізичної особи, потім, якщо йдеться про компанію, номер юридичної особи і лише після цього — сам рахунок.

Отримання індивідуального номера в центрі обслуговування населення, через консульство або за нотаріальною довіреністю;
закордонний паспорт із перекладом на казахську чи російську мову;
документ, що підтверджує законність перебування в країні;
казахстанський номер телефону для доступу до мобільного банкінгу;
пояснення мети відкриття: працевлаштування, бізнес, навчання, інвестиції.

Чи можна відкрити рахунок у Казахстані онлайн?

Для іноземця — здебільшого ні. Дистанційна ідентифікація в казахстанських банках прив’язана до національних сервісів, доступ до яких у нерезидента з’являється вже після присвоєння номера і, як правило, після особистого візиту у відділення. Заявку можна подати попередньо, але підписання документів відбувається офлайн.

Обхідний варіант — нотаріальна довіреність на представника в Казахстані. Він оформлює ідентифікаційний номер і подає документи, проте не всі банки приймають таку схему, а деякі вимагають присутності клієнта саме на етапі підписання. Документи, видані в Україні, зазвичай не потребують апостиля — достатньо нотаріального перекладу, але цю умову варто підтвердити в конкретній установі.

В якому банку краще відкрити рахунок у Казахстані?

З двадцяти з лишком банків другого рівня з нерезидентами стабільно працює лише частина.

Банк	Що дає нерезиденту	Обмеження
Halyk Bank, Банк ЦентрКредит	Широка мережа, міжнародні перекази через SWIFT	Обов’язковий візит, часто довідка з місця роботи
ForteBank, Freedom Bank, Alatau City Bank	Мультивалютні картки, зручний мобільний банкінг	Підтвердження працевлаштування або бізнесу в країні
Kaspi Bank	Найзручніший роздрібний сервіс усередині країни	Для нерезидентів обмежений набір карток
Фінансові установи МФЦА «Астана»	Англійське право, робота з іноземними структурами	Орієнтація переважно на корпоративних клієнтів, а не на роздріб

Окремо варто перевіряти санкційний статус установи: дочірні структури російських банків працюють у Казахстані з обмеженим переліком послуг, і рахунок у них створює ризики для міжнародних розрахунків.

Рахунок у Казахстані для фізичної особи

Особистий рахунок відкривають заради платіжної інфраструктури: картки міжнародних систем, мультивалютність, зручні перекази. Що потрібно врахувати:

ідентифікаційний номер обов’язковий, і його отримання займає окремий час;
частина банків вимагає підтвердження працевлаштування або ведення бізнесу в країні;
наявність рахунку не створює права на проживання і не замінює візові підстави;
Казахстан бере участь в автоматичному обміні податковою інформацією;
закриття рахунку дистанційно ускладнене — це варто врахувати заздалегідь.

Підібрати банк у Казахстані

Рахунок у Казахстані для бізнесу та компанії

Іноземна компанія може відкрити рахунок без створення філії чи дочірньої структури. Однак саме відкриття рахунку є самостійною підставою для постановки на реєстраційний облік у податкових органах — про цей наслідок дізнаються, коли з’являються перші звітні обов’язки.

Процедура для юридичної особи вибудувана послідовно:

індивідуальний номер керівника або уповноваженого підписанта;
бізнес-ідентифікаційний номер самої компанії;
електронний цифровий підпис для компанії та директора;
установчі документи і витяг із реєстру країни реєстрації з перекладом;
розкриття структури власності до кінцевого бенефіціара.

Якщо відкриття рахунку є частиною міжнародного структурування бізнесу, доцільно одночасно оцінити корпоративні та податкові наслідки в межах супроводу з міжнародного корпоративного права.

Валютний рахунок у Казахстані

Мультивалютність тут звична: рахунки відкривають у тенге, доларах, євро, іноді в юанях. Для іноземця це один із головних мотивів, адже конвертація всередині банку зазвичай дешевша за транскордонні перекази з подвійним обміном.

Водночас Казахстан зберігає повноцінне валютне регулювання. Валютні договори понад встановлені порогові суми підлягають обліковій реєстрації, а для резидентів країни діють вимоги щодо репатріації виручки. Нерезидентів ці правила зачіпають менше, проте банк уважно перевіряє призначення платежів і може зупинити операцію до отримання підтвердних документів.

Досвід Юридичної компанії «Приходько та партнери» у супроводі відкриття рахунків у Казахстані

Найтиповіша помилка в казахстанських кейсах — сприймати відкриття рахунку як побутову дію. Насправді це вхід у податкову систему країни, і наслідки проявляються пізніше: у вимогах до звітності, у питаннях банку щодо походження коштів, у необхідності підтверджувати кожен транскордонний платіж.

Практика «Приходько та партнери» у сфері міжнародного корпоративного права охоплює весь ланцюг: отримання ідентифікаційних номерів, підготовку і легалізацію документів, супровід у банку та узгодження структури майбутніх операцій із валютними вимогами. Юристи заздалегідь оцінюють, які запити надійдуть від комплаєнсу, і формують відповіді до того, як банк їх поставить.

За потреби команда також допомагає підготувати POF, SOW та AML-пакет для банку, щоб документально пояснити походження коштів, капіталу й економічну мету майбутніх операцій.

Для корпоративних клієнтів окремо опрацьовується питання податкових наслідків реєстраційного обліку — щоб рахунок, відкритий заради розрахунків, не перетворився на джерело незапланованих зобов’язань.

Потрібно відкрити особистий або корпоративний рахунок у Казахстані? Юристи «Приходько та партнери» допоможуть отримати необхідні ідентифікаційні номери, підготувати та легалізувати документи, обрати банк, пройти комплаєнс і заздалегідь оцінити податкові та валютні наслідки відкриття рахунку.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Ви вже отримали індивідуальний ідентифікаційний номер?

Так

Ні

2 питання

Вам потрібен мультивалютний рахунок?

Так

Ні

3 питання

Ви хочете заздалегідь оцінити податкові наслідки відкриття рахунку?

Так

Ні

Часті питання для теми:

Як отримати казахстанський ідентифікаційний номер, не перебуваючи в країні?

Доступні два шляхи: звернення до консульської установи Казахстану за кордоном або оформлення нотаріальної довіреності на представника, який подасть документи на місці. Сама процедура присвоєння займає кілька робочих днів, основний час іде на підготовку і переклад документів.

Чи потрібен дозвіл на проживання, щоб мати рахунок у казахстанському банку?

Ні, статус резидента не є обов’язковою умовою. Проте частина банків окремо вимагає підтвердити зв’язок із країною — трудовий договір, наявність бізнесу або навчання. Одного лише паспорта та ідентифікаційного номера сьогодні достатньо не скрізь.

Чи передає Казахстан інформацію про рахунки до інших країн?

Так. Країна приєдналася до автоматичного обміну фінансовою інформацією, тому дані про рахунки податкових резидентів держав-учасниць передаються до відповідних податкових органів. Розраховувати на закритість такого рахунку не варто.

Успішні кейси по темі: