Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Фінансовий моніторинг у Франції
У 2025 році Франція залишається однією з найактивніших країн Європейського Союзу в боротьбі з відмиванням коштів (AML) та фінансуванням тероризму (CFT). Після ухвалення низки поправок до Code monétaire et financier (Грошово-фінансового кодексу) та імплементації П’ятої і Шостої директив ЄС з AML/CFT, французькі банки, платіжні системи та фінансові установи працюють у жорсткій системі контролю за фінансовими потоками.
Юридична компанія «Приходько та партнери», маючи значний досвід супроводу фінтех-компаній та корпоративних клієнтів у ЄС, допомагає українським бізнесам проходити фінансовий моніторинг у Франції, готувати документи та будувати систему внутрішнього контролю відповідно до вимог TRACFIN — національного органу з протидії фінансовим злочинам.
Як пройти фінансовий моніторинг юридичній та фізичній особі?
Фінансовий моніторинг у Франції спрямований на перевірку законності походження коштів, ділової репутації контрагентів і цільового використання капіталу.
Для юридичних осіб перевірка проводиться при:
- відкритті банківських рахунків;
- реєстрації нової компанії або зміни власників;
- проведенні операцій на суму понад €10 000;
- участі у міжнародних переказах та криптотранзакціях.
Для фізичних осіб моніторинг застосовується при великих переказах, купівлі нерухомості, отриманні доходів із-за кордону або інвестицій.
Щоб успішно пройти фінансовий моніторинг, особа повинна надати документи, що підтверджують походження коштів, наприклад:
- податкові декларації;
- банківські виписки;
- договори про надання послуг або продаж активів;
- підтвердження інвестування, заробітку чи дивідендів.
Вимоги місцевого законодавства
Фінансовий моніторинг у Франції регулюється насамперед:
- Статтями L561-1 – L574-3 Грошово-фінансового кодексу (Code monétaire et financier);
- Директивами ЄС №2015/849 (AMLD5) та №2018/1673 (AMLD6);
- Постановами Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) — наглядового органу при Banque de France.
Згідно зі ст. L561-2, фінансовий моніторинг зобов’язані здійснювати:
- банки, фінансові компанії, інвестиційні фонди;
- нотаріуси, адвокати, аудитори;
- оператори азартних ігор, криптообмінники, платіжні установи.
Французький орган TRACFIN (Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits FINanciers clandestins) щороку обробляє понад 160 000 звітів про підозрілі операції (SAR) — на 18% більше, ніж у 2023 році (дані ACPR, 2025).
Основні вимоги фінансового моніторингу
Французька система базується на ризик-орієнтованому підході (RBA). Усі клієнти діляться на категорії ризику: низький, середній та високий.
Основні вимоги:
- KYC (Know Your Customer): ідентифікація клієнта та кінцевих бенефіціарів;
- KYB (Know Your Business): перевірка корпоративної структури, статутних документів, пов’язаних компаній;
- KYT (Know Your Transaction): аналіз походження і мети платежів;
- Screening: перевірка клієнтів через санкційні списки (EU, UN, OFAC);
- Оновлення даних (Ongoing Monitoring): повторна перевірка клієнтів кожні 12–24 місяці.
Згідно з ACPR, у 2025 році 42% штрафів за AML-порушення у Франції стосувалися саме відсутності оновлення клієнтських досьє (KYC refresh).
Процедура проведення та строки
Процедура моніторингу проходить у кілька етапів:
- Первинна перевірка (Onboarding): Триває 1–5 днів. Збираються документи, проводиться базова оцінка ризиків.
- Поглиблена перевірка (Enhanced Due Diligence): Для високоризикових клієнтів — до 10 днів. Запитуються джерела фінансування, бізнес-модель, податкові документи.
- Оцінка транзакцій (Transaction Monitoring): Автоматизовані системи банку аналізують підозрілі операції в реальному часі.
- Звіт до TRACFIN: Якщо виявлено ризик, банк або фінансова установа зобов’язана направити повідомлення протягом 24 годин.
Порушення строків або ненадання інформації може спричинити блокування рахунків або штраф до €5 млн для юридичної особи (ст. L574-1 CMF).
Скільки коштує проведення юридичного аудиту підприємства?
Юридичний аудит із дотримання вимог AML/CFT у Франції коштує від €1 500 до €25 000, залежно від обсягу операцій, галузі та наявності міжнародних транзакцій.
У компанії «Приходько та партнери» стандартний аудит включає:
- аналіз корпоративної структури;
- перевірку джерел фінансування;
- аналіз політик KYC/AML;
- оцінку ризиків та розробку рекомендацій.
Для фінтех-компаній ми також надаємо AML training для персоналу та готуємо AML Policy, адаптовану під вимоги ACPR і TRACFIN.
Основні складнощі при проходженні фінансового моніторингу
Серед типових проблем бізнесу у Франції:
- запити банків про “economic substance” (реальну присутність у країні);
- відмова у відкритті рахунку через недостатнє KYC-досьє;
- блокування операцій під час переказів до України через санкційний контроль;
- складність у підтвердженні джерел криптодоходів.
За даними Banque de France, у 2025 році понад 14% заяв на відкриття рахунків компаніями з нерезидентами було відхилено саме через невідповідність політиці AML.
Взаємодія Франції з ЄС та Україною
Франція активно бере участь у створенні єдиного європейського AML Authority (AMLA), запуск якого заплановано на 2026 рік у Франкфурті.
Цей орган координуватиме контроль усіх національних фінансових регуляторів ЄС, включно з TRACFIN.
Україна, у свою чергу, гармонізує своє законодавство відповідно до AML-пакету ЄС, зокрема — законів №361-IX і №2736-IX. Це дозволяє українським компаніям, які проходять фінмоніторинг у Франції, легше підтверджувати походження коштів і отримувати банківське обслуговування.
Компанія «Приходько та партнери» має досвід супроводу клієнтів, які одночасно проходять AML-процедури у Франції, Литві та Польщі — з урахуванням європейської уніфікації вимог.
Як ми допомагаємо при проходженні фінансового моніторингу?
Наш підхід поєднує юридичну експертизу, фінансовий аудит і практичний досвід роботи з регуляторами ЄС.
Ми пропонуємо:
- Підготовку повного пакета документів для банків та платіжних систем;
- Розробку AML/KYC-політик компанії відповідно до французького законодавства;
- Відповіді на запити TRACFIN або ACPR;
- Захист інтересів при блокуванні рахунків або накладенні штрафів;
Фінансовий моніторинг у Франції — це не просто формальна перевірка, а комплексна система захисту від ризиків. Для бізнесу це шанс продемонструвати прозорість і підвищити довіру банків та партнерів. Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує українських і європейських клієнтів у Франції, забезпечуючи повну відповідність законодавству, швидке реагування на запити TRACFIN та ефективне управління AML-ризиками. Якщо ваш бізнес планує вихід на французький або європейський ринок — фінансовий моніторинг із правильним юридичним супроводом стане не перешкодою, а конкурентною перевагою.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Ви знаходитесь на території Франції?
2 питання
Вам потрібна консультація по фінансовому моніторингу у Франції?
3 питання
Вас цікавить розробка AML політики для компанії у Франції?
Вам також може знадобитися:
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
