Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Фінансовий моніторинг у Франції
У 2025 році Франція залишається однією з найактивніших країн Європейського Союзу в боротьбі з відмиванням коштів (AML) та фінансуванням тероризму (CFT). Після ухвалення низки поправок до Code monétaire et financier (Грошово-фінансового кодексу) та імплементації П’ятої і Шостої директив ЄС з AML/CFT, французькі банки, платіжні системи та фінансові установи працюють у жорсткій системі контролю за фінансовими потоками.
Юридична компанія «Приходько та партнери», маючи значний досвід супроводу фінтех-компаній та корпоративних клієнтів у ЄС, допомагає українським бізнесам проходити фінансовий моніторинг у Франції, готувати документи та будувати систему внутрішнього контролю відповідно до вимог TRACFIN — національного органу з протидії фінансовим злочинам.
Як пройти фінансовий моніторинг юридичній та фізичній особі?
Фінансовий моніторинг у Франції спрямований на перевірку законності походження коштів, ділової репутації контрагентів і цільового використання капіталу.
Для юридичних осіб перевірка проводиться при:
- відкритті банківських рахунків;
- реєстрації нової компанії або зміни власників;
- проведенні операцій на суму понад €10 000;
- участі у міжнародних переказах та криптотранзакціях.
Для фізичних осіб моніторинг застосовується при великих переказах, купівлі нерухомості, отриманні доходів із-за кордону або інвестицій.
Щоб успішно пройти фінансовий моніторинг, особа повинна надати документи, що підтверджують походження коштів, наприклад:
- податкові декларації;
- банківські виписки;
- договори про надання послуг або продаж активів;
- підтвердження інвестування, заробітку чи дивідендів.
Вимоги місцевого законодавства
Фінансовий моніторинг у Франції регулюється насамперед:
- Статтями L561-1 – L574-3 Грошово-фінансового кодексу (Code monétaire et financier);
- Директивами ЄС №2015/849 (AMLD5) та №2018/1673 (AMLD6);
- Постановами Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) — наглядового органу при Banque de France.
Згідно зі ст. L561-2, фінансовий моніторинг зобов’язані здійснювати:
- банки, фінансові компанії, інвестиційні фонди;
- нотаріуси, адвокати, аудитори;
- оператори азартних ігор, криптообмінники, платіжні установи.
Французький орган TRACFIN (Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits FINanciers clandestins) щороку обробляє понад 160 000 звітів про підозрілі операції (SAR) — на 18% більше, ніж у 2023 році (дані ACPR, 2025).
Основні вимоги фінансового моніторингу
Французька система базується на ризик-орієнтованому підході (RBA). Усі клієнти діляться на категорії ризику: низький, середній та високий.
Основні вимоги:
- KYC (Know Your Customer): ідентифікація клієнта та кінцевих бенефіціарів;
- KYB (Know Your Business): перевірка корпоративної структури, статутних документів, пов’язаних компаній;
- KYT (Know Your Transaction): аналіз походження і мети платежів;
- Screening: перевірка клієнтів через санкційні списки (EU, UN, OFAC);
- Оновлення даних (Ongoing Monitoring): повторна перевірка клієнтів кожні 12–24 місяці.
Згідно з ACPR, у 2025 році 42% штрафів за AML-порушення у Франції стосувалися саме відсутності оновлення клієнтських досьє (KYC refresh).
Процедура проведення та строки
Процедура моніторингу проходить у кілька етапів:
- Первинна перевірка (Onboarding): Триває 1–5 днів. Збираються документи, проводиться базова оцінка ризиків.
- Поглиблена перевірка (Enhanced Due Diligence): Для високоризикових клієнтів — до 10 днів. Запитуються джерела фінансування, бізнес-модель, податкові документи.
- Оцінка транзакцій (Transaction Monitoring): Автоматизовані системи банку аналізують підозрілі операції в реальному часі.
- Звіт до TRACFIN: Якщо виявлено ризик, банк або фінансова установа зобов’язана направити повідомлення протягом 24 годин.
Порушення строків або ненадання інформації може спричинити блокування рахунків або штраф до €5 млн для юридичної особи (ст. L574-1 CMF).
Скільки коштує проведення юридичного аудиту підприємства?
Юридичний аудит із дотримання вимог AML/CFT у Франції коштує від €1 500 до €25 000, залежно від обсягу операцій, галузі та наявності міжнародних транзакцій.
У компанії «Приходько та партнери» стандартний аудит включає:
- аналіз корпоративної структури;
- перевірку джерел фінансування;
- аналіз політик KYC/AML;
- оцінку ризиків та розробку рекомендацій.
Для фінтех-компаній ми також надаємо AML training для персоналу та готуємо AML Policy, адаптовану під вимоги ACPR і TRACFIN.
Основні складнощі при проходженні фінансового моніторингу
Серед типових проблем бізнесу у Франції:
- запити банків про “economic substance” (реальну присутність у країні);
- відмова у відкритті рахунку через недостатнє KYC-досьє;
- блокування операцій під час переказів до України через санкційний контроль;
- складність у підтвердженні джерел криптодоходів.
За даними Banque de France, у 2025 році понад 14% заяв на відкриття рахунків компаніями з нерезидентами було відхилено саме через невідповідність політиці AML.
Взаємодія Франції з ЄС та Україною
Франція активно бере участь у створенні єдиного європейського AML Authority (AMLA), запуск якого заплановано на 2026 рік у Франкфурті.
Цей орган координуватиме контроль усіх національних фінансових регуляторів ЄС, включно з TRACFIN.
Україна, у свою чергу, гармонізує своє законодавство відповідно до AML-пакету ЄС, зокрема — законів №361-IX і №2736-IX. Це дозволяє українським компаніям, які проходять фінмоніторинг у Франції, легше підтверджувати походження коштів і отримувати банківське обслуговування.
Компанія «Приходько та партнери» має досвід супроводу клієнтів, які одночасно проходять AML-процедури у Франції, Литві та Польщі — з урахуванням європейської уніфікації вимог.
Як ми допомагаємо при проходженні фінансового моніторингу?
Наш підхід поєднує юридичну експертизу, фінансовий аудит і практичний досвід роботи з регуляторами ЄС.
Ми пропонуємо:
- Підготовку повного пакета документів для банків та платіжних систем;
- Розробку AML/KYC-політик компанії відповідно до французького законодавства;
- Відповіді на запити TRACFIN або ACPR;
- Захист інтересів при блокуванні рахунків або накладенні штрафів;
Фінансовий моніторинг у Франції — це не просто формальна перевірка, а комплексна система захисту від ризиків. Для бізнесу це шанс продемонструвати прозорість і підвищити довіру банків та партнерів. Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує українських і європейських клієнтів у Франції, забезпечуючи повну відповідність законодавству, швидке реагування на запити TRACFIN та ефективне управління AML-ризиками. Якщо ваш бізнес планує вихід на французький або європейський ринок — фінансовий моніторинг із правильним юридичним супроводом стане не перешкодою, а конкурентною перевагою.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Ви знаходитесь на території Франції?
2 питання
Вам потрібна консультація по фінансовому моніторингу у Франції?
3 питання
Вас цікавить розробка AML політики для компанії у Франції?
Вам також може знадобитися:
передзвонимо
протягом дня
