Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права з юридичною й економічною підготовкою та практичним досвідом створення і реорганізації компаній, супроводу M&A угод, а також юридичної підтримки відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС. Поєднує юридичну практику з навичками бізнес-аналізу.
Відкриття банківського рахунку в Хорватії
Банківська система Хорватії є дворівневою. На чолі системи знаходиться Хорватський народний банк (Hrvatska narodna банка – HNB), який виконує функції центрального банку та головного регулятора. Його завданнями є підтримання ценової та фінансової стабільності, нагляд за діяльністю комерційних банків та здійснення монетарної політики.
Другий рівень складають комерційні банки. Станом на сьогодні в Хорватії діє понад 20 банків, серед яких можна виділити кілька категорій:
- Великі універсальні банки з переважною державною або приватною участю: Наприклад, Privredna banka Zagreb (PBZ) (частка італійської Intesa Sanpaolo), Zagrebačka banka (ZABA) (частка UniCredit), Erste & Steiermärkische Bank (Erste Bank). Ці банки мають найширшу мережу відділень і пропонують повний спектр послуг для бізнесу.
- Дочірні банки іноземних груп: Наприклад, Raiffeisenbank Austria (RBA), OTP banka Hrvatska.
- Менші та спеціалізовані банки: Такі як Addiko Bank, HPB (Hrvatska poštanska banka) тощо.
Для бізнесу важливо розуміти, що, незважаючи на наявність міжнародних гігантів, внутрішні політики та вимоги кожного банку можуть суттєво відрізнятися.
Види корпоративних рахунків
- Поточний рахунок (Tekući račun): Основний рахунок для щоденних операцій: отримання платежів від клієнтів, оплата постачальників, виплата зарплат, сплата податків. Саме його відкриття є першочерговим завданням для нової компанії.
- Депозитний рахунок (Štedni račun/Depozitni račun): Призначений для зберігання тимчасово вільних коштів з отриманням процентного доходу.
- Валютні рахунки (Devizni računi): Рахунки для операцій в іноземній валюті (USD, EUR, CHF тощо). Після переходу до євро необхідність у них для операцій в межах Єврозони відпала, але вони залишаються актуальними для торгівлі з третіми країнами.
- Спеціалізовані рахунки: Наприклад, рахунки для цілей проектного фінансування, рахунки для торгівлі на біржі тощо.
Водночас, процес відкриття рахунку жорстко регламентований і спрямований на протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism – AML/CFT).
Основні вимоги банків для відкриття корпоративного рахунку
- Документи, що підтверджують статус юридичної особи
Для хорватських компаній:
- Виписка з Торгового судового реєстру (Ispis iz sudskog registra) не старіша 30 днів.
- Статути компанії (Temeljna akta / Statut).
- Доказ реєстрації на ПДВ (OIB certificate) – Ідентифікаційний номер особи (Osobni identifikacijski broj – OIB), який є аналогом податкового коду.
Для іноземних компаній (нерезидентів):
- Легалізований витяг з торгового реєстру країни реєстрації з апостилем або консульським засвідченням (залежно від юрисдикції) та його засвідчений переклад хорватською мовою.
- Легалізовані та перекладені статутні документи (Certificate of Incorporation, Memorandum and Articles of Association тощо).
- Доказ реєстрації в податкових органах країни реєстрації (наприклад, Certificate of Tax Residence).
- Документи, що ідентифікують бенефіційних власників (UKV) та представників
Для бенефіційних власників (UKV) та директорів:
- Копія закордонного паспорта або іншого посвідчення особи (закордонний паспорт є кращим).
- Доказ адреси проживання (не старіше 3 місяців): рахунок за комунальні послуги, виписка з банку, офіційний лист з держустанови.
- Для фізичних осіб-підприємців (Obrtnik): Доказ реєстрації в Реєстрі ремесел (Obrtni registar) та OIB.
Водночас банк може запросити ще:
- Бізнес-план (Poslovni plan): Детальний опис майбутньої діяльності: ринки, продукти/послуги, основні контрагенти (постачальники та покупці), прогнозовані обороти.
- Доказ джерела коштів: Це можуть бути: виписки з інших банківських рахунків, договори купівлі-продажу, кредитні договори, договори інвестування, податкові декларації, що підтверджують доходи.
- Очікуваний характер та обсяг операцій: Інформація про очікувані суми та географію вхідних та вихідних платежів.
- CV/резюме ключових менеджерів та власників, що підтверджують їх досвід у заявленій сфері діяльності.
Процедура відкриття корпоративного рахунку
Процес може зайняти від 2 тижнів до 1 місяця і більше, залежно від складності кейсу та швидкості надання документів.
- Вибір банку та попередній контакт
Не варто подавати заявки одночасно в кілька банків, оскільки відмова одного з них може ускладнити процес в іншому. Можна звернутися до міжнародних банків, які мають досвід роботи з іноземними компаніями (наприклад, Erste Bank, Raiffeisenbank) та надіслати короткий запит (initial inquiry) з описом компанії, її структури та планованої діяльності. Це дозволить оцінити готовність банку співпрацювати.
- Заповнення анкет та надання документів
Після попередньої згоди банк надасть анкету для відкриття рахунку та остаточний список документів. Всі документи повинні бути надані в належному вигляді: легалізовані, з апостилем, з засвідченим перекладом.
- Особиста присутність
Це обов’язкова вимога для бенефіційних власників (UKV) та/або директорів, які матимуть право підпису. Представники компанії повинні особисто явитися у відділення банку для ідентифікації. Деякі банки можуть пропонувати виїзд менеджера або використання системи відео-ідентифікації, але це все ще поширено не скрізь.
- Комплаєнс-перевірка та оцінка ризиків
Служба безпеки банку (Compliance Department) проводить глибоку перевірку наданих документів та інформації. Вони можуть задавати додаткові питання, вимагати додаткові документи. На цьому етапі банк приймає остаточне рішення про відкриття рахунку або відмову.
- Укладення договору та активація рахунку
Після успішної перевірки компанія підписує договір про банківське обслуговування. Після цього рахунок активується, йому присвоюється номер (IBAN), і ним можна починати користуватися.
Наша компанія «Приходько та Партнери» пропонує комплексний супровід у відкритті банківського рахунку в Хорватії, забезпечуючи клієнтам повне юридичне висвітлення всіх аспектів цієї процедури. Наші фахівці, які володіють глибоким розумінням місцевої законодавчої бази та внутрішніх політик ключових банків, допомагають не лише зібрати та підготувати необхідний пакет документів, але й розробити переконливу бізнес-історію, яка відповідає вимогам комплаєнс-відділів.
Ми беремо на себе організацію всієї комунікації, надаємо послуги кваліфікованого перекладу та забезпечуємо правову підтримку на кожному етапі — від вибору найбільш лояльного банку до успішної активації вашого рахунку.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи потрібна Вам допомога у відкритті банківського рахунку в Хорватії?
2 питання
Чи потрібна Вам допомога у виборі банку в Хорватії?
3 питання
Чи потрібна Вам консультація щодо відкриття банківського рахунку в Хорватії?
Вам також може знадобитися:
Відкриття банківського рахунку в Люксембурзі
ДетальнішеВідкриття банківського рахунку в Великобританії для юридичної особи
ДетальнішеВідкриття банківського рахунку в Ірландії
ДетальнішеВідкриття банківського рахунку в Бельгії
ДетальнішеВідкриття банківського рахунку в Данії
ДетальнішеВідкриття банківського рахунку в Німеччині
Детальнішепередзвонимо
протягом дня

