Мірошниченко Тарас Васильович
Мірошниченко Тарас Васильович

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

Номери телефонів
+38 (073) 007-44-36

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Зв'язатися зараз
Отримання платіжної ліцензії PI

Отримання платіжної ліцензії PI

Для FinTech-компанії, яка хоче самостійно надавати платіжні послуги в Європейському Союзі, одного технологічного продукту недостатньо. Якщо бізнес-модель передбачає здійснення регульованих платіжних операцій, компанії може знадобитися статус Payment Institution (PI) — платіжної установи.

PI-ліцензія дозволяє побудувати власний регульований платіжний бізнес без необхідності отримувати банківську ліцензію. Водночас це не «формальний дозвіл»: регулятор перевіряє фінансову спроможність компанії, її власників і менеджмент, AML/KYC, IT-інфраструктуру, систему управління ризиками та операційну модель.

Тому правильне ліцензування починається не із заповнення заявки, а з відповіді на головне питання: які саме платіжні послуги компанія планує надавати?

Що таке PI-ліцензія?

Payment Institution — це регульована фінансова установа, яка має право надавати визначені законодавством платіжні послуги.

Такий статус може бути актуальним для компаній, які хочуть самостійно організувати платежі, перекази або інші фінансові сервіси для своїх клієнтів.

PI-модель може використовуватися для:

  • платіжних платформ;
  • сервісів міжнародних переказів;
  • платіжних рішень для бізнесу;
  • merchant acquiring та пов’язаних сервісів;
  • FinTech-платформ;
  • embedded finance-рішень.

Водночас конкретний перелік послуг, які може надавати ліцензована компанія, визначається законодавством відповідної юрисдикції та умовами дозволу.

Чим PI відрізняється від банку та EMI?

Одне з перших завдань під час структурування FinTech-проєкту — визначити, який саме регуляторний статус потрібен бізнесу.

Критерій Payment Institution EMI Банк
Платіжні послуги Так Так Так
Електронні гроші Ні як основний ліцензований продукт Так Так
Банківські депозити Ні Ні Так
Кредитування Не є основною функцією Не є основною функцією Так
Типова модель Платежі та перекази E-money, wallets + payments Комплексні банківські послуги

Таким чином, PI може бути оптимальним варіантом для компанії, якій потрібна власна платіжна інфраструктура, але немає необхідності створювати повноцінний банк або випускати електронні гроші.

Кому потрібна PI-ліцензія?

Не кожна компанія, яка працює з платежами, повинна отримувати власну ліцензію.

Наприклад, якщо бізнес використовує послуги стороннього ліцензованого платіжного провайдера і не здійснює самостійно регульованих операцій, власний PI-статус може бути непотрібним.

Натомість отримання ліцензії варто розглядати, якщо компанія хоче:

  • самостійно надавати регульовані платіжні послуги;
  • контролювати власну платіжну інфраструктуру;
  • працювати з коштами клієнтів у межах дозволеної моделі;
  • масштабувати платіжний продукт на європейському ринку;
  • зменшити залежність від сторонніх платіжних провайдерів.

Саме тому перед поданням заявки необхідно провести regulatory perimeter analysis — визначити, які елементи бізнес-моделі є регульованими.

Які вимоги висуваються до платіжної установи?

Регулятор оцінює компанію комплексно. Наявність достатнього капіталу сама по собі не гарантує отримання ліцензії.

У процесі розгляду заявки увага приділяється:

  • корпоративній структурі та UBO;
  • професійній репутації власників;
  • досвіду та компетенціям менеджменту;
  • бізнес-плану;
  • фінансовій моделі;
  • системі управління ризиками;
  • AML/KYC framework;
  • захисту клієнтських коштів;
  • IT та інформаційній безпеці;
  • внутрішньому контролю та governance.

Окремо регулятору потрібно показати, що компанія має достатню операційну спроможність для виконання своїх зобов’язань перед клієнтами.

Які документи потрібні для PI-ліцензії?

Ліцензійний пакет залежить від країни та конкретного виду платіжних послуг. Однак компанія повинна бути готова надати регулятору детальну інформацію про свою діяльність.

Зазвичай готуються:

  • установчі та корпоративні документи;
  • структура власності;
  • інформація про UBO;
  • документи щодо директорів та ключового персоналу;
  • бізнес-план;
  • фінансові прогнози;
  • опис платіжних потоків;
  • AML/KYC-політики;
  • risk management framework;
  • процедури захисту клієнтських коштів;
  • IT та cybersecurity documentation;
  • опис внутрішнього контролю;
  • підтвердження походження капіталу власників.

Важливо, щоб усі документи були взаємопов’язаними. Наприклад, заявлений обсяг транзакцій має відповідати фінансовій моделі, IT-інфраструктурі та кількості персоналу.

Скільки коштує отримання PI-ліцензії?

Вартість проєкту залежить від юрисдикції, складності бізнес-моделі та кількості платіжних послуг, які компанія хоче отримати.

Крім юридичного супроводу, необхідно враховувати витрати на:

  • регуляторний та ліцензійний збір;
  • статутний капітал;
  • compliance та AML-функцію;
  • ключовий персонал;
  • IT-інфраструктуру;
  • cybersecurity;
  • аудит;
  • бухгалтерське та операційне забезпечення.

Тому PI-ліцензію варто розглядати не як одноразову витрату на отримання документа, а як створення повноцінної регульованої фінансової установи.

Також буде корисно: Види платіжних ліцензій

Як отримати PI-ліцензію в ЄС?

Процес можна умовно розділити на п’ять етапів.

  1. Аналіз бізнес-моделі.Визначаємо, які послуги планує надавати компанія та чи є вони регульованими.
  2. Вибір юрисдикції.Порівнюємо вимоги регуляторів, капітал, governance, вимоги до менеджменту, compliance та можливості подальшого масштабування.
  3. Структурування компанії.Формуємо корпоративну структуру, визначаємо UBO, директорів, ключових співробітників та операційну модель.
  4. Підготовка та подання заявки.Готуємо бізнес-план, AML/KYC, risk management, IT-документацію та інші матеріали, після чого супроводжуємо комунікацію з регулятором.
  5. Підготовка до запуску.Після отримання дозволу перевіряємо готовність операційних процесів та допомагаємо забезпечити відповідність фактичної діяльності ліцензійній моделі.

Які переваги дає PI-ліцензія?

  • Власна платіжна інфраструктура. Компанія отримує більше контролю над платежами, клієнтським досвідом та операційними процесами.
  • Менша залежність від сторонніх провайдерів. Бізнес не будується виключно на чужій ліцензії та risk appetite іншої компанії.
  • Можливість масштабування. Правильно структурований PI-бізнес може використовувати можливості європейського платіжного ринку.
  • Регуляторна визначеність. Компанія працює в межах чітко визначеного правового статусу.
  • Привабливість для партнерів та інвесторів. Власний регуляторний статус може бути важливою частиною інвестиційної та комерційної історії FinTech-проєкту.

PI-ліцензія чи робота через платіжного провайдера?

Для стартапу на ранній стадії власна ліцензія не завжди є найкращим рішенням. Підключення до вже ліцензованого PI або EMI може дозволити швидше протестувати продукт і не нести витрати на створення власної регульованої структури.

Водночас при масштабуванні ситуація може змінитися. Власна ліцензія стає цікавою, коли значно зростають обсяги платежів, комісійні витрати, кількість клієнтів або потреба контролювати ключові фінансові процеси.

Тому рішення варто приймати не за принципом «ліцензія — це завжди краще», а після порівняння економіки, ризиків та стратегічних цілей бізнесу.

Чи підходить вам PI-ліцензія?

Перед початком проєкту варто відповісти на декілька запитань:

  1. Які саме платіжні послуги ви плануєте надавати?
  2. Чи будете ви самостійно контролювати рух коштів клієнтів?
  3. На яких ринках планується робота?
  4. Чи потрібен вам власний платіжний статус для масштабування?
  5. Чи готова компанія утримувати постійний compliance та risk management framework?

Якщо бізнес-модель передбачає системне надання регульованих платіжних послуг, отримання PI-ліцензії може стати основою для подальшого розвитку компанії.

Чому варто звернутися до Prikhodko & Partners?

Отримання PI-ліцензії вимагає одночасної роботи з корпоративною структурою, FinTech-регулюванням, AML/KYC, risk management, IT та операційними процесами.

Prikhodko & Partners супроводжує міжнародні FinTech-проєкти від первинного аналізу бізнес-моделі та вибору юрисдикції до підготовки ліцензійної документації та комунікації з регулятором.

Ми також допомагаємо вибудувати пов’язану інфраструктуру: корпоративну структуру, compliance-функцію, банківські та платіжні рішення, а також подальше regulatory compliance.

Плануєте самостійно надавати платіжні послуги та розвивати власну платіжну інфраструктуру в ЄС? Зверніться до Prikhodko & Partners для аналізу бізнес-моделі, вибору юрисдикції та комплексного супроводу отримання PI-ліцензії.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам потрібна консультація щодо отримання ліцензії PI?

Так
Ні

2 питання

Вам потрібна допомога у зборі та підготовці документів для отримання ліцензії?

Так
Ні

3 питання

Чи готові ви розглянути покупку бізнесу з вже дійсною PI ліцензією?

Так
Ні
Часті питання для теми:

Чи потрібна PI-ліцензія для платіжного сервісу?

Не завжди. Якщо компанія працює через ліцензованого партнера та не здійснює самостійно регульованих платіжних послуг, окрема ліцензія може не знадобитися. Це потрібно оцінювати виходячи з фактичної бізнес-моделі.

Чи можна отримати PI-ліцензію без власної IT-платформи?

Технологічна модель може бути різною, але регулятор повинен розуміти, як саме компанія буде надавати послуги, контролювати ризики, захищати інформацію та забезпечувати безперервність операцій.

Чи можна після отримання PI-ліцензії працювати в інших країнах ЄС?

Європейське регулювання передбачає механізми транскордонного надання платіжних послуг, але для цього необхідно виконати встановлені процедури та врахувати вимоги конкретних ринків. Тому стратегію майбутньої експансії доцільно закладати ще під час підготовки ліцензійної заявки.

Успішні кейси по темі:

Вам також може знадобитися:

Отримання платіжної ліцензії PI

Детальніше

Отримання платіжної ліцензії API (Application Programming Interface)

Детальніше

Правове порівняння ліцензій на електронні гроші EMI/AEMI та ліцензії платіжної установи PI

Детальніше

ОТРИМАННЯ ПЛАТІЖНОЇ ЛІЦЕНЗІЇ EMI У ЛИТВІ

Детальніше

Отримання платіжної ліцензії на Белізі

Детальніше

ЛІЦЕНЗІЯ ДЛЯ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ НА КІПРІ

Детальніше
Статті по темі:
20%
знижка
Якщо ми не
передзвонимо
протягом дня
Консультація
Юридична компанія
Залиште заявку на юридичну допомогу прямо зараз:
9+ років на ринку
70+ фахівців практиків
Фіксована ціна
Онлайн / офлайн консультація

ФінТех

AML перевірка Data Processing Agreement (DPA) для GDPR FOREX юрисдикції GDPR комплаєнс для бізнесу KYC верифікація Legal Opinion Letter — Юридичний висновок M&A юрист – юридичний супровід міжнародних угод MSB ліцензія в Канаді (FINTRAC) на продаж 2026 SCC GDPR SPI ліцензія в Чехії Анулювання гральних ліцензій Аудит криптобіржі або криптотрейдера Аудит смарт контрактів Бухгалтерський облік криптовалюти та токенів в Україні Вибір між MetaTrader 4 (MT4) або MetaTrader 5 (MT5) Відкриття crypto-friendly рахунку Відкриття GmbH в Німеччині Відкриття банківських рахунків для High-Risk бізнесу Відкриття банківського рахунку в Туреччині для юридичної особи ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ ДЛЯ ГЕМБЛІНГУ Відкриття бізнесу в Словаччині Відкриття брокерського рахунку в Exante Відкриття індивідуального підприємства в Німеччині Відкриття індивідуального підприємства у Чехії Відкриття крипто-компанії (CASP) в Польщі Відкриття рахунку в Payoneer для юридичних осіб Відкриття рахунку в платіжних системах Відкриття рахунку в платіжній системі Впровадження Travel Rule систем у Європі Готова компанія з ліцензією на криптовалюту Готовий ломбард з ліцензією та 6 філіями на продаж ГОТОВІ КОМПАНІЇ З БРОКЕРСЬКИМИ ЛІЦЕНЗІЯМИ Гральна ліцензія (гемблінг) на Мальті Зареєструвати компанію в Англії Зареєструвати компанію у США Інвестиційний договір у сфері криптовалют Інвестування в криптовалюту – Юридичний супровід Консультація з оподаткування в Європі Купити готову брокерську компанію з ліцензією в Україні Купити готову компанію в Гонконгу з рахунком Купити готову компанію в Естонії Купити готову компанію в ОАЕ (Дубай) Купити готову компанію з брокерським рахунком в Україні Купити готову компанію з оборотами в Україні Купити готову компанію у Польщі Купити компанію з криптоліцензією Купівля готової компанії в Сінгапурі Купівля готової компанії з EMI ліцензією Купівля Готової Компанії з MetaTrader 4 Купівля готової компанії з МТ5 ЛІЦЕНЗІЯ ДЛЯ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ НА КІПРІ Ліцензія на букмекерський пункт Ліцензія на гральне обладнання Ліцензія на гральний бізнес в Україні Ліцензія на гральний стіл Ліцензія на зали гральних автоматів Ліцензія на казино у мережі Інтернет Ліцензія на покер в мережі інтернет Ліцензія на торгівлю криптовалютами Ліцензування криптовалютної діяльності у Франції Ліцензування постачальників послуг віртуальних валют в Іспанії Оподаткування для українців в Чехії Оподаткування українців в Естонії Оподаткування українців в Німеччині Оподаткування українців у Британії Оптимізація податкового навантаження у Великобританії Отримання AEMI ліцензії в Нідерландах Отримання CASP в Австрії Отримання MSO ліцензії в Гонконзі Отримання PSP-ліцензії для платіжного сервісу Отримання SPI в Польщі ОТРИМАННЯ SVF ЛІЦЕНЗІЇ В СІНГАПУРІ ОТРИМАННЯ АЕМІ ЛІЦЕНЗІЇ В ВЕЛИКОБРИТАНІЇ ОТРИМАННЯ ГЕМБЛІНГ ЛІЦЕНЗІЇ В АНЖУАНІ Отримання гемблінг ліцензії Кюрасао Отримання гемблінг ліцензії у Великій Британії ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В ЛИТВІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В ОАЕ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В СІНГАПУРІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ В СЛОВАЧЧИНІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ НА КЮРАСАО ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ У ПОЛЬЩІ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ У ЧЕХІЇ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЇ У ШВЕЙЦАРІЇ ОТРИМАННЯ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЙ В ЄС Отримання криптоліцензії в Болгарії ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В ГІБРАЛТАРІ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В ГОНКОНЗІ Отримання криптоліцензії в Грузії Отримання криптоліцензії в Естонії ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В ІТАЛІЇ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В КАЗАХСТАНІ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В КИРГИЗСТАНІ ОТРИМАННЯ КРИПТОЛІЦЕНЗІЇ В САЛЬВАДОРІ Отримання ліцензії AEMI в Литві Отримання ліцензії EMI на Мальті Отримання ліцензії MiCA для CASP в ЄС під ключ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ ЕМІ В КАЗАХСТАНІ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА БЕТТИНГ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА КАЗИНО Отримання ліцензії на казино в Україні ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОТЕРЕЇ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОТЕРЕЇ НА КЮРАСАО Отримання платіжної ліцензії API (Application Programming Interface) Отримання платіжної ліцензії EMI ОТРИМАННЯ ПЛАТІЖНОЇ ЛІЦЕНЗІЇ EMI У ЛИТВІ Отримання платіжної ліцензії PI Отримання платіжної ліцензії на Белізі ОТРИМАННЯ ПОКЕР-ЛІЦЕНЗІЇ ОТРИМАННЯ ФОРЕКС ЛІЦЕНЗІЇ ВАНУАТУ Отримання форекс-ліцензії ОТРИМАННЯ ФОРЕКС-ЛІЦЕНЗІЙ ОФОРМЛЕННЯ ГІГ-КОНТРАКТУ Оформлення токенізації нерухомості та інших активів в Україні та за кордоном Підключення до MetaTrader 5 Підключення платформи MetaTrader Порівняння MetaTrader 4 та MetaTrader 5 Послуги MLRO – спеціаліста Правове порівняння ліцензій на електронні гроші EMI/AEMI та ліцензії платіжної установи PI Придбання готової компанії з МТ4 ПРОДАЄТЬСЯ КІПРСЬКА ІНВЕСТИЦІЙНА ФІРМА STP БРОКЕР Продовження гральних ліцензій в Україні Реєстрація MSB у Канаді РЕЄСТРАЦІЯ БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ В ГОНКОНГУ РЕЄСТРАЦІЯ БАНКУ НА КІПРІ РЕЄСТРАЦІЯ БІЗНЕСУ В КОСТА-РІЦІ Реєстрація індивідуального підприємця в Австрії РЕЄСТРАЦІЯ ІНДИВІДУАЛЬНОГО ПІДПРИЄМЦЯ В ІСПАНІЇ Реєстрація індивідуального підприємця у Латвії Реєстрація ІП для IT в Європі Реєстрація ІП у Великобританії Реєстрація компанії (ТОВ) в Австрії РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЇ (ТОВ) В ЕСТОНІЇ РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЇ (ТОВ) В ЧЕХІЇ Реєстрація компанії в Латвії Реєстрація компанії на Кіпрі Реєстрація компанії на Мальті Реєстрація компанії у Великій Британії РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЇ У ГОНКОНГУ Реєстрація компанії у Гонконгу РЕЄСТРАЦІЯ КРИПТО-КОМПАНІЇ В КОСТА-РІЦІ Реєстрація криптокомпанії в Грузії у Free Industrial Zone Реєстрація офшорної компанії Реєстрація підприємця в Нідерландах Реєстрація спулки з надання р2р послуг в Польщі Реєстрація ТОВ (BV) в Нідерландах Реєстрація ТОВ в Болгарії Реєстрація ТОВ у Великобританії Реєстрація ФОП (ЕТ) в Болгарії Релокація бізнесу в Європу Релокація бізнесу на територію Європейського Союзу Розблокування криптогаманців на біржах та інших фінансових установах Розірвання ГІГ-контракту РОЗРАХУНКИ КРИПТОВАЛЮТОЮ В УКРАЇНІ РОЗРОБКА AML ПОЛІТИКИ Самозайнята особа (ІП) на Мальті Система оподаткування в Австрії Система оподаткування для українців в Ірландії Система оподаткування для українців в Іспанії Система оподаткування для українців в Італії Система оподаткування для українців в Канаді Система оподаткування на Кіпрі Система оподаткування на Мальті Система оподаткування українців в Австрії Система оподаткування українців у Словаччині Скільки коштує ліцензія MT4? СМАРТ-КОНТРАКТИ: МАЙБУТНЄ УГОД НА ОСНОВІ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГІЙ ТА ЇХ ЮРИДИЧНИЙ СУПРОВІД СТВОРЕННЯ ХОЛДИНГОВОЇ КОМПАНІЇ НА КІПРІ СУПРОВІД ICO ТОКЕНІЗАЦІЯ Токенізація нерухомості Юридична перевірка криптогаманця Юридична перевірка транзакції на AML/CTF Юридичний супровід купівлі готової компанії з Форекс ліцензією Юридичний супровід перевірки безпеки криптовалютного гаманця ЮРИДИЧНИЙ СУПРОВІД РОЗБЛОКУВАННЯ КРИПТОАКТИВІВ Юридичний супровід розблокування криптогаманців ЮРИДИЧНІ ПОСЛУГИ ПО СУПРОВОДУ WEB 3.0 Юристи у сфері блокчейн Як отримати ліцензію MT4/MT5 Whitelabel Як підключити платформу metatrader? Як розблокувати грошовий рахунок на біржах та інших фінансових установах?