Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Реєстрація і супровід бізнесу в США КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В США

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В США

Програми фінансової підтримки бізнесу в США

В США існує досить багато стратегій та програм розвитку для різного виду бізнесу.

В яких випадках в США можна отримати кредит для бізнесу?

Загалом кредити для малого бізнесу допомагають підприємствам отримати гроші, необхідні для роботи та розвитку. Однак існує кілька типів позик для малого бізнесу, і важливо знайти найкращий варіант для ваших потреб.

Кредити SBA

Позики SBA — це позики для малого бізнесу, гарантовані Управлінням малого бізнесу, включаючи програми SBA 7(a), 504, CAPLines, Export, Microloan і програми позик на випадок лиха. Ці позики зазвичай варіюються від 30 000 до 5 мільйонів доларів США з низькими процентними ставками та подовженими термінами погашення — до 25 років. Тим не менш, кваліфікаційні вимоги є більш вимогливими, ніж для інших позик, не забезпечених урядом, і процес подання заявки зазвичай займає більше часу.

Поширені типи кредитів SBA включають:

Позики SBA 7(a). З максимальною сумою кредиту до 5 мільйонів доларів США кредитна програма SBA 7(a) є основною пропозицією SBA. Позики зазвичай використовуються для купівлі нерухомості, але також можуть бути використані для обігового капіталу, рефінансування боргу та придбання матеріалів для бізнесу. Поточні відсоткові ставки станом на 7 жовтня для позик SBA 7(a) коливаються від 5,5% до 11,25%.

Позики SBA 504. Позики SBA 504, доступні до 5 мільйонів доларів США, мають бути використані для основних основних засобів, таких як існуючі будівлі або земля, нові об’єкти та довгострокові машини та обладнання. Таким чином, кредити 504 не можуть бути використані для оборотного капіталу, запасів або інших звичайних комерційних цілей. Ставки за кредитами SBA 504 нижчі, ніж ставки, встановлені програмою 7(a), і коливаються приблизно від 2,81% до 4%.

Мікропозики SBA. Мікропозики SBA надаються до 50 000 доларів США та призначені для того, щоб допомогти малому бізнесу почати або розвиватися. Це може включати використання коштів для оборотного капіталу, інвентарю, машин, обладнання та інших пристосувань і матеріалів, необхідних для ведення бізнесу. Ставки зазвичай коливаються від 8% до 13%, але це залежить від кредитора.

Строкові позики

Термінові позики – це традиційна форма фінансування, яка повертається протягом встановленого періоду часу. Загалом, короткострокові кредити коливаються лише від трьох до 18 місяців, тоді як довгострокові бізнес-кредити можуть бути продовжені на термін до 10 років. Хоча деякі строкові позики призначені для певних цілей, як-от фінансування обладнання чи інвентарю, строкові позики традиційно можна використовувати для фінансування більшості великих бізнес-покупок. Строкові кредити для бізнесу зазвичай доступні приблизно до 500 000 доларів США, а річні відсоткові ставки (APR) починаються приблизно з 9%.

Кредитні лінії

На відміну від строкової позики, яка виплачується одноразово, бізнес-кредитна лінія – це встановлена сума грошей, до якої власник бізнесу може отримати доступ на основі поновлення. Це означає, що позичальник може брати кошти за рахунок кредитної лінії протягом встановленого періоду часу — зазвичай до п’яти років. Якщо позичальник достроково погасить частину кредитної лінії, він знову матиме доступ до неї до закінчення періоду розіграшу.

Після закінчення періоду розіграшу позичальник вступає в період погашення та більше не може отримати доступ до поновлюваних коштів. Замість того, щоб сплачувати відсотки на всю суму, як у разі строкової позики, власник бізнесу, який отримує доступ до кредитної лінії, отримує відсотки лише за те, що він фактично використовує.

Кредитні лінії є хорошим вибором для компаній, які хочуть отримувати доступ до готівки в міру необхідності для таких речей, як непередбачені витрати та інші проблеми з грошовим потоком. Ліміти запозичень зазвичай коливаються від 2000 до 250 000 доларів США з річною процентною ставкою від 10% до 99%.

Фінансування обладнання – це форма позики для малого бізнесу, яка допомагає підприємствам придбати обладнання та машини, необхідні для початку та підтримки діяльності. Це гнучке фінансування, як правило, можна використовувати для будь-чого: від офісних меблів та електроніки до виробничого обладнання.

Позики на обладнання забезпечуються предметами, що купуються, тому розмір позики залежить від вартості обладнання та розміру початкового внеску. Однак найкращі компанії з фінансування обладнання пропонують умови та обмеження до 25 років і 1 мільйон доларів або більше.

Процентні ставки на фінансування обладнання можуть бути нижчими, ніж доступні за допомогою інших видів фінансування, і зазвичай коливаються від 8% до 30%. Як і в інших кредитах для малого бізнесу, ставки залежать від кредитоспроможності кредитора та позичальника.

Які документи необхідні для отримання кредиту для бізнесу в США?

Щоб мати право на кредит для бізнесу, вам необхідно надати такі документи:

Перелік документів може відрізнятись взалежності від банку чи програми, гранту на який ви подаєтесь, але серед основних документів, такі:

Ділова документація (установчі документи, статут, рішення про створення, виписки з реєстрів)
Назва компанії, офіційно зареєстрований адрес та податковий номер
Інформація про місце створення юридичної особи – країна, місто
Дата створення такої юридичної особи
Номер соціального страхування
Інформація про власників (паспорта, місця реєстрації)

Які кредити можуть надаватися?

Кредит на комерційну нерухомості – можливість купити нерухомість для ведення бізнесу, надається строком до 10 років (з умовою виплати), або ж до 15 (з повною амортизацією).

Процентна ставна – 5,25%

Сума – від 25 000 доларів США

Вимоги – мінімум 2 роки в бізнесі, а також річний дохід не менше 250 000 доларів США

Кредити на обладнання для здійснення підприємницької діяльності – видається на покупку інструментів та обладнання, необхідного для роботи. Даний кредит надається строком до 5 років – під заставу бізнес активів.

Процентна ставка – 6,25%

Сума – від 25 000 доларів США

Вимоги- мінімум 2 роки в бізнесі, а також річний дохід не менше 250 000 доларів США

Забезпечена бізнес-кредитна лінія – підтримайте поточні операційні витрати за допомогою кредитної лінії, як зазвичай забезпечена загальною заставою ваших активів або депозитним сертифікатом. Умови позики: поновлювана з щорічним поновленням

Процентна ставка – 5,25%

Сума – від 25 000 доларів США

Вимога – мінімум 2 роки в бізнесі, а також річний дохід не менше 250 000 доларів США

Ціна наших послуг від 200 євро за консультацію та подальшу підтримку.

У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?

Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.

Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?

Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.

Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?

У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.

Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?

Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.

Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?

Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.

Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?

Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.

Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?

Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».

Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?

Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.

Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?

Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.

Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?

Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.

Успішні кейси по темі: