Старший юрист
Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.
Розміщення коштів для українців за кордоном в європейському банку: Італія
Нерезиденти, що шукають для себе можливості оселення на території Італії рано чи пізно зіштовхнуться з питанням відкриття банківського рахунку в італійському банку та розміщення там коштів.
Найчастіше таке питання виникає у того, хто працевлаштовується на території Італії, оскільки місцеві роботодавці частіше за все перераховують заробітну плату на рахунок в традиційному банку Італії.
Зацікавитись розміщенням коштів в італійському банку також можуть ті, хто планує зберігати на ньому свої заощадження від закордонних джерел (з роботи онлайн, продажу майна в іншій країні тощо), а згодом, наприклад, придбати в Італії нерухомість.
Перша складність, з якою зіштовхнуться нерезиденти в Італії, — це відкриття рахунку.
Базовий мінімум тих документів, що повинен мати при собі іноземець, — це посвідчення особи на території країни (carta d’identità), дозвіл на перебування в країні/дозвіл на тимчасовий захист в країні (permesso di soggiorno/permesso di soggiorno per protezione temporanea), а також ідентифікаційний податковий код в Італії (codice fiscale).
Додатково багато банків вимагають від заявника на відкриття рахунку документ, що підтверджує проживання в Італії, документ, що підтверджує працевлаштування особи на території даної країни, та інші.
Опісля проходження не простої процедури відкриття рахунку — варто вже планувати вдале розміщення на ньому коштів.
Юристи АО “Приходько та Партнери” радять своїм клієнтам приділити особливу увагу наступним аспектам:
- Дотримання правил фінансового моніторингу.
Зокрема при розміщенні на рахунку понад 10 000 євро банк потребує від клієнта належне підтвердження законності їхнього походження (особливо, якщо особа розміщає на рахунку готівкові кошти).
Таким підтвердженням може бути договір купівлі-продажу нерухомості, кредитний договір, укладений між клієнтом та банківською установою тощо, у деяких випадках — документи обмінно-валютних операцій.
В окремих випадках банки можуть запросити у клієнта підтвердження законного ввезення готівкових коштів на територію Італії (митну декларацію);
- Вимоги щодо оформлення іноземних документів на підтвердження походження коштів (якщо це є необхідним).
Тут варто розуміти, що банки будуть розглядати лише ті іноземні документи, які пройшли належну процедуру легалізації в Італії, а саме: перекладені на італійську мову сертифікованим перекладачем з нотаріальним завіренням такого перекладу, чи апостильовані (за потреби).
Важливо буде дізнатись чи потрібен апостиль на ваших документах, найпростіше це можливо буде зробити, звернувшись безпосередньо до бюро перекладів у вашій країні, які можуть надавати такі послуги.
- Політика обслуговування з боку італійських банків.
На сьогоднішній день деякі італійські банки пропонують деякі спеціальні послуги для українців. Зокрема традиційні банки “Unicredit” та “Intesa Sanpaolo” відрізняються своїм широким спектром послуг як українців, але й для інших нерезидентів Італії.
Для тих, хто бажає трохи спростити собі процедуру відкриття рахунку в Італії та розміщення там кошти, можна розглянути варіант звернення до “Poste Italiane”, котрий також пропонує банківські послуги, які є дешевшими за послуги в інших банках, але й дещо обмежують можливості нерезидентів.
Висновки.
Таким чином, Італія як країна для розміщення там коштів на рахунках в банках є не простою юрисдикцією.
Велика кількість вимог щодо документів на відкриття рахунку та розміщення на ньому великої суми коштів, жорсткі правила дотримання фінансового моніторингу вимагають постійної уваги та значної відповідальності з боку клієнта.
Кваліфіковані юристи АО “Приходько та Партнери” пропонують свої послуги по будь-яким питанням, що можуть виникнути у зацікавлених клієнтів, в розрізі консультацій, юридичного супроводу, оформлення документів.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи відкривали ви рахунок в італійському банку раніше?
2 питання
Чи потрібна вам допомога для підтвердження законності походження коштів для розміщення їх на рахунку в Італії?
3 питання
Чи потрібна вам поміч з вибором банку для розміщення коштів на рахунку?
У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?
Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.
Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?
Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.
Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?
У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.
Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?
Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.
Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?
Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.
Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?
Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.
Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?
Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».
Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?
Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.
Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?
Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.
Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?
Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.
передзвонимо
протягом дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram