Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Відкриття і супровід бізнесу в Німеччині КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В НІМЕЧЧИНІ

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В НІМЕЧЧИНІ

Які види фінансової підтримки доступні в Німеччині?

Гранти

Гранти – це безповоротні фінансові внески. Державні гранти – це безповоротні фінансові внески у вигляді дотацій, відомі як « «прямі» гранти. Одержувач гранту не повинен повертати суму та не зобов’язаний нічого робити натомість. Гранти надаються для інвестиційних та інноваційних проектів і призначаються на них. Повне фінансування через грант неможливе. За допомогою гранту можна покрити до 50 % потреби у фінансуванні.

Гранти надаються в таких сферах:

Створення та розширення бізнесу;
Дослідження та розробка;
Міжнародні проекти;
Створення робочих місць;
Навчальні заходи;
Природоохоронні заходи;
Бізнес-консультації.

Кредити (позики)

Кредитування є формою боргового фінансування і особливо цікаві для малих і середніх компаній. МСП часто мають до 90% кредитних коштів. Позики надаються державними банками розвитку і призначені для сприяння німецькому МСП і, таким чином, підтримки німецької та європейської економіки.

Найбільш поширеним і популярним видом кредиту є бізнес-кредит. Це середньо- або довгострокові кредити для інвестиційних проектів, фінансування операційних ресурсів або відкриття бізнесу. Завдяки низьким процентним ставкам вони є особливо привабливими. Іншими перевагами бізнес-кредитування є безпроцентні періоди.

Інвестиції середніх інвестиційних компаній (Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften)

Середні інвестиційні компанії (MBG’en) підтримують малі та середні компанії власним капіталом. Як інституцію регіонального економічного розвитку вони були засновані на початку 1970-х років. Їх акціонерами є палати та торговельні асоціації з усіх секторів, кредитні установи та страховики, а в деяких випадках – інститути розвитку з відповідних федеральних земель. Як фінансові інститути, MBGs організовані приватно та базуються на економічних критеріях. Сума інвестицій не повинна перевищувати існуючий власний капітал компанії. Строк зазвичай становить 10 років, а узгоджені відсотки (не 12 %) виплачуються щорічно.

Гарантії

Гарантії є доповненням до фінансування, а не самостійним видом фінансування. Вони підходять для позичальників, які не можуть надати достатню заставу для використання таких форм фінансування, як позики. Найвідомішою та найпоширенішою формою такої заміни застави є гарантія за замовчуванням. Як правило, банк-гарант вимагає фіксовану комісію (навіть якщо гарантія відхилена або заявка відкликана) і невеликий відсоток від суми кредиту. Також можливі річні комісії з низькими відсотками.

Доступні для інвестицій, поглинань бізнесу, заходів з раціоналізації та модернізації, а також для відкриття бізнесу, серед іншого.

Допомога в отримані кредиту для:

купівлі нерухомості (будинок, квартира, інші споруди) на вторинному ринку;
купівлі земельної ділянки, під будівництво;
купівлі обладнання для бізнесу;
інших інвестиційних проектів.

Щоб отримати фінансування або кредит в німеччині дуже важливо мати надійного партнера, який зможе обрати фонди, підготувати заявки на фінансування, обґрунтувати кошториси, допомогти відпрацювати дієві бізнес моделі та ін..

Ціна наших послуг від 200 євро за консультацію та подальшу підтримку.

У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?

Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.

Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?

Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.

Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?

У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.

Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?

Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.

Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?

Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.

Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?

Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.

Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?

Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».

Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?

Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.

Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?

Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.

Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?

Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.

Успішні кейси по темі: