Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Відкриття і супровід бізнесу в Австрії КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ У АВСТРІЇ

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ У АВСТРІЇ

КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В АВСТРІЇ

Оскільки Австрія входить до числа найкращих країн у єврозоні, які мають розвинену фінансову систему, а також надійні банки, сталася масова поява банків та організацій, які надають кредити для бізнесу та інші фінансові послуги за дуже вигідними ставками. Середня кредитна ставка в Австрії ледь досягає 4 % річних.

Де можна отримати кредити для бізнесу?

Банки: в Австрії є понад 650 банків, які пропонують різні продукти за своїми унікальними стандартами. Щоб отримати кредит для бізнесу, ваш бізнес потребуватиме високого рівня платоспроможності, оскільки більшість банків обирають фінансування консолідованих компаній.
Компанії та приватні кредитори: отримання коштів від суб’єктів цієї категорії стало простішим і зручнішим, оскільки оформлення позики відбувається онлайн. Крім того, їхні фінансові продукти та пропозиції часто нижчі за вартістю ніж банківські.
Альтернативні фінансові платформи для краудлендінгу: це онлайн-платформи, де компанії зв’язують нас із приватними інвесторами. Після того, як ми запитуємо позику для бізнесу, ці інвестори вирішують, чи вносити капітал у ваш бізнес чи ні. Весь процес відбувається через Інтернет, і для отримання відгуку може знадобитися лише два дні.

Види кредитів для бізнесу в Австрії

Кредитні лінії для бізнесу

Завдяки бізнес-кредитним лініям позичальник може брати гроші в будь-який час, доки не досягне ліміту запозичення. Позичальник поверне лише суму, яку він зняв, і додані відсотки, а не всю суму наданої позики. Багато австрійських кредиторів пропонують цей продукт.

Факторинг

Це вид фінансування для малих і середніх підприємств, коли кредитор оплачує наші рахунки одному або кільком постачальникам. Потім ми маємо оплатити рахунок постачальнику повністю (включно з відсотками), частково або частинами.

P2B або краудлендінгові позики

Через онлайн-платформу приватний кредитор може вирішити інвестувати в наш бізнес або з певної причини відмовитися від інвестування. Ви побачите різні послуги, порівнюючи одну платформу з іншою щодо суми кредиту та умов.

Кредити з гарантією іпотеки

За допомогою цих типів позик ви можете отримати фінансування, лише якщо зможете надати майно (іпотеку), яке буде використовуватися як гарантія. Процес надання цих позик займає більше часу через процеси оцінки.

Умови кредитування бізнесу

Різні суб’єкти пред’являтимуть різні вимоги до позик для бізнесу. Нижче наведено деякі загальні вимоги.

Національна реєстрація: деяким організаціям потрібно буде отримати впевненість у реєстрації вашого бізнесу, включно з тим, чи відповідаєте ви всім юридичним вимогам (відповідно до австрійського законодавства) для ведення бізнесу в Австрії, як іноземець, так і місцевий житель.
Річний дохід: австрійське законодавство вимагає від компаній ведення бухгалтерського обліку, річної фінансової звітності та інших річних звітів. Ця інформація може знадобитися вашому кредитору, щоб визначити платоспроможність вашого бізнесу та зрештою прийняти рішення про фінансування.
Тривалість існування компанії: багато кредиторів не можуть легко фінансувати бізнес, який працює менше 12 місяців. Тим не менш, ви можете знайти альтернативні варіанти фінансування, якщо ви тільки відкриваєте бізнес або йому вже кілька місяців.
Кредитна історія: перш ніж позикодавець схвалить заявку на позику, він перевірить у різних бюро кредитних історій в Австрії (KSV або SCHUFA), щоб визначити, чи має ваше ім’я чи підприємство погану кредитну історію.

Необхідні документи для отримання фінансування

Декларація з ПДВ минулого та поточного років.
Декларація про доходи.
Виписка з банківського рахунку (якщо в іншому банку).
Актуальний баланс обороту підприємства.
Підтвердження сплати корпоративного податку.

Допомога в отримані кредиту для:

купівлі нерухомості (будинок, квартира, інші споруди) на вторинному ринку;
купівлі земельної ділянки, під будівництво;
купівлі обладнання для бізнесу;
інших інвестиційних проектів.

Щоб отримати фінансування або кредит в Австрії дуже важливо мати надійного партнера, який зможе обрати фонди, підготувати заявки на фінансування, обґрунтувати кошториси, допомогти відпрацювати дієві бізнес моделі та ін..

Ціна наших послуг від 200 євро за консультацію та подальшу підтримку.

У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?

Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.

Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?

Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.

Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?

У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.

Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?

Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.

Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?

Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.

Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?

Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.

Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?

Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».

Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?

Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.

Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?

Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.

Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?

Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.

Успішні кейси по темі: