Prikhodko&Partners
Послуги
Повернення боргів Стягнення проблемної заборгованості

Адвокат

E-mail

kolesnyk@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Спеціаліст з банкрутства фізичних та юридичних осіб. Надаю юридичний супровід у процедурах банкрутства, реструктуризації боргів, закритті виконавчих проваджень, кредитних спорах, списанні та стягненні заборгованості.

Стягнення проблемної заборгованості

Стягнення проблемної заборгованості – це процес примусового повернення боргу, який боржник не сплатив добровільно у встановлений строк. Проблемною вважається заборгованість, що прострочена і потребує додаткових юридичних дій для її погашення. Найчастіше мова йде про невиконання зобов’язань за кредитним договором, коли позичальник не повертає основну суму боргу чи відсотки. Подібна ситуація створює ризики для кредитора та вимагає оперативного реагування. Важливо розуміти, що чинне законодавство України чітко регламентує порядок стягнення проблемної заборгованості, встановлюючи баланс між захистом інтересів кредитора та гарантіями прав боржника.

Консультація юриста щодо стягнення заборгованості

Досудове врегулювання заборгованості

Перш ніж звертатися до суду, кредитору доцільно спробувати розв’язати питання боргу у досудовому порядку. Це швидше та дешевше, ніж судовий процес, і часто дозволяє повернути гроші без зайвих витрат.

Основні кроки:

Претензія боржнику. Кредитор направляє письмову вимогу із сумою боргу, строком для оплати та попередженням про можливий суд.
Переговори й реструктуризація. Якщо боржник готовий співпрацювати, сторони можуть домовитися про новий графік платежів, розстрочку чи зменшення штрафів.
Перевірка майна. Важливо з’ясувати, чи має боржник доходи, чи активи для погашення боргу. Якщо майна немає, варто швидко переходити до наступних юридичних кроків.

Досудове врегулювання вигідне обом сторонам: воно економить час, кошти та допомагає зберегти робочі відносини.

Судове стягнення заборгованості

Якщо домовитися з боржником не вдалося, кредитор звертається до суду. У позовній заяві зазначається:

сума основного боргу;
нараховані відсотки;
штрафи, пеня чи інші санкції, передбачені договором або законом.

Згідно зі статтею Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив оплату, зобов’язаний сплатити не лише суму боргу, а й інфляційні втрати та 3% річних від простроченої суми (якщо інше не передбачено договором).

Зверніть увагу, що під час воєнного стану діють спеціальні правила: штрафи та пеня за прострочення не нараховуються, а ті, що були нараховані після 24.02.2022, підлягають списанню. Тобто тимчасово не застосовується вказана стаття законодавства. Але обов’язок повернути тіло кредиту та відсотки залишається. Після завершення війни стандартні умови стягнення знову діятимуть у повному обсязі.

Перед поданням позову кредитору варто перевірити строк позовної давності. Зазвичай він становить 3 роки від моменту, коли стало відомо про невиконання зобов’язання. Якщо цей строк пропущено, а боржник про це заявить, суд може відмовити у задоволенні вимог.

Відео про списання проблемної заборгованості:

У процесі розгляду справи кредитор повинен надати докази: кредитний договір, платіжні документи, акти звірки, листування тощо. Суд може накласти арешт на майно боржника, щоб воно не було продане чи подароване до завершення справи.

Після ухвалення рішення на користь кредитора суд видає виконавчий лист, який подається до виконавчої служби. Боржник може оскаржити рішення в апеляції чи касації, тому процедура іноді затягується.

Стягнення заборгованості за кредитним договором

Найчастіше проблемні борги виникають саме за кредитними договорами. Кредитний договір – це угода, за якою банк чи інша фінансова установа видає гроші позичальнику на умовах обов’язкового повернення, сплати відсотків та у визначений строк. У договорі фіксується сума, процентна ставка, графік платежів та санкції за порушення умов. Якщо позичальник перестає платити, виникає проблемна заборгованість.

Зазвичай процес виглядає так:

надсилає боржнику повідомлення про прострочку і вимогу сплатити борг.
Якщо проблема тимчасова, можуть запропонувати кредитні канікули чи реструктуризацію.
Якщо позичальник відмовляється платити, банк достроково розриває договір і звертається до суду. У позові кредитор вимагає повернення боргу, відсотків і штрафів за прострочення.

Якщо кредит був забезпечений заставою (наприклад, іпотекою) чи поручителем, кредитор може вимагати борг не тільки від позичальника, а й за рахунок заставного майна або від поручителя. Тому стягнення за кредитним договором завжди потребує аналізу всіх додаткових угод і точного дотримання закону.

Також буде корисно: Адвокат по поверненню боргів фізичної особи – стягнення боргів по розписці

Виконавче провадження: примусове виконання рішення

Навіть після виграного суду, недобросовісний боржник може не платити. Тоді починається виконавче провадження – офіційний процес примусового виконання рішення суду. Його регулює Закон України «Про виконавче провадження». Кредитор може обрати державного чи приватного виконавця. У будь-якому разі боржнику дається строк для добровільної сплати, після чого застосовуються примусові заходи.

Кредитор отримує виконавчий лист і подає його до державного чи приватного виконавця. Далі виконавець:

арештовує рахунки та майно боржника;
розшукує активи;
організовує продаж майна на торгах;
може стягувати частину зарплати чи інших доходів боржника.

За результатами цих дій кошти перераховуються кредитору.

Ця стадія часто є найскладнішою і довгою. Кредитор сплачує авансовий внесок, а боржнику нараховується виконавчий збір. Якщо майна мало або боржник ховає активи, процес може затягнутися. Якщо у боржника немає активів і стягнути борг неможливо, заборгованість може бути визнана безнадійною.

Розрахувати вартість послуг юриста щодо стягнення заборгованості

Правова підтримка у стягненні боргів

Стягнення проблемної заборгованості — складний процес, що вимагає від кредитора знань законодавства, дотримання строків та чіткого контролю кожного етапу: від претензійної роботи й судового позову до виконавчого провадження. Успіх залежить від правильної стратегії: чи буде це мирне врегулювання, судове стягнення, робота з поручителем або звернення стягнення на заставне майно. Тому найкращим рішенням є залучення професійних юристів.

Фахівці юридичної компанії «Приходько та партнери» мають багаторічний досвід роботи з проблемною заборгованістю. Ми допоможемо: