Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Реєстрація кредитних установ

Кредитні установи відіграють важливу роль у створенні сприятливого фінансового середовища, сприяють розвитку економіки країни, надають компаніям доступ до капіталу для розширення бізнесу, впровадження інноваційних проєктів та нових технологічних процесів, створення нових робочих місць, спрощують доступ приватних осіб до кредитування для різних потреб, включаючи купівлю житла, отримання вищої освіти або започаткування бізнесу.

З розвитком технологій надання послуг фінансового кредитування стає швидшим, зручнішим і доступнішим, як для компаній, які надають такі послуги, так і для їх споживачів. За допомогою онлайн-сервісів, отримати мікропозику можна навіть не виходячи із дому.

Компанія «Приходько та партнери» має багаторічний досвід у створені кредитних компаній для своїх клієнтів, які успішно ведуть бізнес в Україні навіть в ці важкі для країни часи.

В цій публікації ми розкажемо про види компаній, які надають послуги з кредитування, порядок їх створення та ліцензування та про деякі особливості які законодавець встановлює до учасників фінансового ринку.

В Україні існують різні види кредитних установ, включаючи банки та небанківські фінансові установи, такі як:

кредитні спілки;
факторингові компанії;
ломбарди;
мікрофінансові організації;
установи швидкого кредитування тощо.

Загальні умови ліцензування фінансових компаній зазначені в Положенні про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг (далі – Положення) та вимагають від ліцензіатів суворого дотримання вимог щодо:

прозорості структури власності та походження капіталу;
бездоганної ділової репутації та відповідності керівників й відповідальних осіб кваліфікаційним вимогам;
системи управління та контролю;
політик та внутрішніх положень компанії; приміщень, облікової та реєструючих систем, торговельної марки та вебсайту, мінімального статутного капіталу;
дотримання вимог AML/CFT; затвердженого бізнес-плану;
інших вимог в залежності від виду установи та послуг які вона планує надавати.

Однак, кожен вид кредитної установи має свої власні нюанси та вимоги до провадження такої діяльності. Розглянемо особливості деяких таких установ.

Ломбард – фінансова установа, яка надає кредити під заставу майна (крім нерухомого майна й транспортних засобів), та у разі дотриманням обмежень стосовно суміщення діяльності, зазначених у Положенні, має право здійснювати іншу діяльність.

Для отримання ліцензії, заявник повинен забезпечити мінімальний рівень статутного капіталу, у наступному розмірі:

500 тисяч гривень, для надання кредитів під заставу майна;
1 млн гривень, якщо у ломбарду є підрозділи;
5 млн гривень, якщо заявник планує надавати інші фінансові послуги.

Факторингові компанії на підставі відповідної ліцензії мають право передавати кошти в розпорядження клієнта за винагороду, при цьому клієнт передає факторинговій компанії своє право грошової вимоги до боржника.

За умови включення до реєстру колекторських компаній, небанківська фінансова установа, що має ліцензію на надання послуг з факторингу та/або надання коштів у позику, зокрема на умовах фінансового кредиту, також може здійснювати діяльність з урегулювання простроченої заборгованості в інтересах третіх осіб.

Заявник повинен забезпечити мінімальний розмір капіталу у розмірі 3 млн гривень (сплачений у грошовій формі).

Кредитна спілка – фінансова установа, яка створюється з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні, наданні фінансових та інших послуг, передбачених Законом «Про кредитні спілки», а також здійснення іншої діяльності, за грошові внески членів кредитної спілки та інших джерел.

Кредитні спілки мають право надавати та залучати кошти на підставі стандартної або спрощеної ліцензій.

Для ліцензування та провадження фінансової діяльності кредитною спілкою, законодавство не встановлює вимог щодо забезпечення мінімального статутного капіталу.

Ліцензії, які видаються кредитним установам діють на всій території України, мають необмежений строк дії та не можуть бути передана третім особам.

Отже, якщо ви шукаєте надійних юристів для реєстрації кредитної установи, Вам точно варто звернутись до компанії «Приходько та партнери».

Реєстрація кредитних установ

Вам також може знадобитися:

Андрій Приходько