Фінансування бізнесу

Залучення коштів та інших ресурсів у бізнес можливо завдяки різним фінансовим інструментам. Фінансування бізнесу сьогодні можливо як з коштів інвесторів, так і через отримання підтримки з державного або місцевого бюджету.

Суму, отриману в рамках однієї з обраних програм підтримки бізнесу, можна буде витратити для покриття поточних витрат та інвестицій в майбутній розвиток.

Про те, як можна отримати фінансування і які його основні види — детальніше у цій статі.  

Які є види фінансування бізнесу в Україні? 

Державні/міжнародні грантові програми 

Під грантом потрібно розуміти безповоротну фінансову допомогу від уряду та міжнародних фондів, яка надається в рамках певного проекту та лише тим бізнесам, що відповідають критеріям програми.

Зважаючи на різноманітність грантових програм та вимог до підприємців, важко обрати єдиний підхід для підготовки до них.

За останні роки найбільшої популярності набрали наступні гранти: 

• по-перше, по проекту єРобота для малого бізнесу (Власна справа, Грант для ветеранів та членів їх сімей, Грант на розвиток переробної промисловості); 
• по-друге, від Єврокомісії (найбільш популярна серед українців – Horizon Europe); 
• по-третє, від інших міжнародних організацій, зокрема USAID (тимчасово не працює на території України), МОМ, GIZ.  

Кредитування 5-7-9 

“Доступний кредит 5-7-9” є державною програмою підтримки, яка надає кошти малому та середньому бізнесу та діє у 46 державних банках.

Її можна отримати у таких банківських установах, як ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, Укргазбанк та інші.

Основні умови даної програми кредитування бізнесу виглядають наступним чином: 

• низька відсоткова ставка річних – 5%, 7% або 9% відповідно (залежить від кількості робочих місць); 
• гнучкість використання (дозволено витрачати кредит на поповнення обігових коштів, реалізацію інвестиційних проектів, а також рефінансування існуючих кредитних зобов’язань). 

Інше фінансування (лізинг, факторинг) 

За бажанням, підприємець також може скористатись й іншими способами фінансування свого бізнесу, наприклад державною допомогою від АТ “Фонд декарбонізації України”.

Дана ініціатива дозоляє отримати ресурси на проекти енергоефективності (заміну обладнання, встановлення альтернативних джерел енергії та іншого) у наступних формах, крім кредитування: 

• лізинг (вид довгострокової оренди з правом подальшого викупу обладнання чи транспорту); 
• факторинг (викуп дебіторської заборгованості для надання доступу до оборотних коштів).

Яким умовам повинен відповідати бізнес, щоб отримати фінансування? 

За загальним правилом, щоб отримати фінансування, бізнес повинен відповідати низці умов щодо: 

1. тривалості реєстрації та досвіду роботи (віддають перевагу компаніям, які існують на ринку не менше ніж 12 місяців); 
2. ділової репутації (компанія не повинна бути фігурантом судових розглядів у сфері кримінального та адміністративного права, належним чином оплачувати податки); 
3. належного фінансового стану (перш за все аналізуються прибутковість, ліквідність, платоспроможність та кредитоспроможність бізнесу, в тому числі можливість внесення під заставу відповідного майна за потреби); 
4. дотримання платіжної дисципліни (відсутність прострочених платежів по кредитах або інших фінансових зобов’язаннях); 
5. відсутності зв’язків з державою-агресором (зокрема її резидентами).

Що потрібно бізнесу для залучення цільового фінансування? 

Отримання фінансування для бізнесу — робота тривала та досить складна. Під час оцінки підприємця в рамках процедури кредитування, отримання гранту чи іншої державної підтримки перевіряється цілий пакет документів.

Відтак бізнесу потрібно потурбуватись про підготовку основних з них, зокрема: 

• чинної редакції статуту; 
• документів про право власності або оренди майна підприємства; 
• фінансової звітності за останній рік (балансу, звіту про фінансові результати, рух грошових коштів); 
• податкових декларацій за попередній звітний період та довідки про відсутність заборгованості; 
• бізнес-плану (опис та кошторис інвестиційного проекту); 
• договорів з партнерами тощо. 

Яким чином можуть допомогти спеціалісти компанії “Приходько та Партнери” для отримання фінансування бізнесу? 

Залучення фінансування вимагає не лише розуміння фінансових інструментів, але й бездоганного супроводу від початку процедури й до її логічного завершення.

Спеціалісти компанії “Приходько та Партнери” надають повний спектр послуг, спрямованих на вибір відповідної програми та проходження етапів отримання коштів по ній.

Більш детально розглянемо їх нижче.  

Консультаційна підтримка 

На цьому етапі наші фахівці: 

1. проводять глибокий аналіз вашого бізнесу; 
2. пропонують види фінансування на основі попереднього аналізу; 
3. розробляють індивідуальну стратегію для отримання коштів. 

 Робота з документами та договорами з фінансування бізнесу 

Помилки в документах можуть стати причиною відмови, незалежно від якості вашого проекту, а тому юристи також зможуть: 

• правильно оформити кожен документ; 
• отримати ті документи, яких не вистачає (довідки, виписки тощо); 
• провести ретельний аналіз готової документації перед поданням.  

Повноцінний супровід з отримання фінансової допомоги для підприємців 

Нарешті, спеціаліст компанії “Приходько та Партнери” візьме на себе усі основні бюрократичні та організаційні процеси, забезпечуючи клієнту: 

1. консультаційну підтримку; 
2. повний супровід від подання першої заявки до фактичного отримання коштів; 
3. правовий аналіз договору кредитування (за потреби); 
4. оскарження неправомірних дій та відмов до суду. 

Лишились питання? Тоді радимо заповнити форму нижче, отримати консультацію та дізнатись ціну юридичного супроводу отримання фінансування для вашого бізнесу.