Коли можна подавати заяву про банкрутство фізичної особи
Заява про банкрутство фізичної особи подається не просто через наявність кредиту або простроченої заборгованості. Насамперед потрібно встановити, чи свідчить фінансовий стан людини про неплатоспроможність та чи відповідає ситуація умовам, установленим Кодексом України з процедур банкрутства.
Звернутися за попередньою оцінкою доцільно, якщо:
- доходів недостатньо для нормального обслуговування накопичених боргів;
- є декілька кредитів або кредиторів;
- відкриті виконавчі провадження;
- арештовані банківські рахунки;
- кредитори вже отримали судові рішення про стягнення;
- існує реальна загроза втрати майна через примусове виконання;
- поточні платежі за боргами стали непосильними;
- потрібно системно врегулювати всю боргову ситуацію, а не окремий кредит.
Банкрутство визначається Кодексом як визнана господарським судом нездатність боржника відновити платоспроможність та погасити встановлені вимоги кредиторів інакше, ніж через передбачену законом процедуру. Для фізичних осіб застосовуються реструктуризація боргів та процедура їх погашення.
Перед поданням заяви важливо оцінити не лише суму боргів, а весь фінансовий стан людини: доходи, майно, кредиторів, виконавчі провадження та попередні операції.
Що потрібно перевірити перед поданням заяви
Підготовку справи доцільно починати з фінансово-правового аналізу.
Юрист перевіряє:
- загальну структуру заборгованості;
- кількість кредиторів;
- кредитні договори та інші боргові документи;
- судові рішення щодо стягнення;
- виконавчі провадження;
- наявність нерухомого та рухомого майна;
- доходи боржника;
- банківські рахунки та фінансові операції;
- наявність застави або іпотеки;
- операції з майном за попередні періоди;
- сімейні та майнові обставини, які можуть мати значення для процедури.
Повнота інформації має принципове значення. У процедурі неплатоспроможності фінансова ситуація боржника аналізується комплексно, тому приховування активів або суттєвих відомостей може створити додаткові юридичні ризики.
Переваги співпраці з «Приходько та партнери»
У справах про банкрутство фізичних осіб помилки ще до подання заяви можуть впливати на весь подальший процес.
Ми допомагаємо:
- оцінити підстави для процедури до витрат на підготовку справи;
- зібрати фінансову картину боржника — борги, активи, доходи та виконавчі провадження;
- перевірити документи до їх подання до господарського суду;
- підготувати індивідуальну заяву, а не формальний шаблон з інтернету;
- проаналізувати ризики щодо майна ще до початку процедури;
- представляти інтереси клієнта в суді;
- супроводжувати взаємодію з арбітражним керуючим;
- працювати з кредиторськими вимогами на відповідних етапах справи;
- зберігати конфіденційність фінансової та особистої інформації.
Що має містити заява про банкрутство фізичної особи
Заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність повинна відповідати вимогам Кодексу України з процедур банкрутства та бути підтверджена відповідними документами.
У справі важливо правильно відобразити:
- дані боржника та необхідні ідентифікаційні відомості;
- обставини неплатоспроможності — чому людина більше не може виконувати зобов’язання;
- інформацію про кредиторів;
- структуру та розмір боргів;
- відомості про майновий стан;
- інформацію про доходи;
- дані щодо відкритих виконавчих проваджень;
- інші обставини та документи, які Кодекс вимагає для розгляду питання про відкриття справи.
Саме тому використовувати готовий зразок заяви без аналізу документів небезпечно. Боржник із декількома споживчими кредитами та людина, яка має нерухомість, іпотеку, виконавчі провадження і декількох кредиторів, потребують різної підготовки справи.
Які документи потрібні для банкрутства фізичної особи
Точний пакет формується після аналізу ситуації.
Орієнтовно можуть знадобитися:
- документи, що посвідчують особу;
- документи щодо кредитів та інших боргів;
- інформація про кредиторів;
- судові рішення та виконавчі документи;
- відомості про відкриті виконавчі провадження;
- банківські документи;
- інформація щодо доходів;
- документи на нерухоме майно;
- відомості про транспортні засоби та інші активи;
- документи щодо заставного або іпотечного майна;
- інша фінансова документація, необхідна для підтвердження майнового стану.
Перед поданням заяви юрист формує перелік відсутніх документів та перевіряє узгодженість фінансових даних.
Що відбувається після подання заяви до суду
Після подання документів господарський суд не переходить автоматично до визнання людини банкрутом.
Спочатку суд перевіряє заяву та вирішує питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Після відкриття справи застосовується передбачена Кодексом процедура, в якій важливе місце займає реструктуризація боргів.
Реструктуризація — це судова процедура, спрямована на відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов’язань відповідно до плану реструктуризації.
На цьому етапі аналізуються:
- вимоги кредиторів;
- доходи боржника;
- його майновий стан;
- можливості здійснювати платежі;
- реалістичність запропонованого плану.
Роль арбітражного керуючого
Після відкриття провадження у справі важливим учасником процедури стає арбітражний керуючий.
Кодекс окремо визначає:
- керуючого реструктуризацією — арбітражного керуючого, призначеного господарським судом для здійснення реструктуризації боргів фізичної особи;
- керуючого реалізацією — арбітражного керуючого, який здійснює реалізацію майна банкрута та задоволення вимог кредиторів у процедурі погашення боргів.
Такі визначення прямо містяться у Кодексі України з процедур банкрутства.
Арбітражний керуючий не є особистим адвокатом боржника. Він має самостійний процесуальний статус і виконує визначені законом функції.
Саме тому адвокат боржника продовжує представляти інтереси клієнта, аналізувати процесуальні дії та допомагати захищати його правову позицію.
Реструктуризація боргів фізичної особи
Першочерговим завданням процедури є оцінка можливості відновити платоспроможність боржника.
Реструктуризація може передбачати зміну способу та порядку виконання зобов’язань відповідно до затвердженого плану.
При його підготовці враховуються:
- реальний дохід людини;
- структура її боргів;
- визнані вимоги кредиторів;
- майновий стан;
- можливість здійснювати платежі протягом визначеного періоду.
Результатом повинна бути не формальна схема, а реалістична модель виконання зобов’язань, якщо фінансовий стан боржника дозволяє її реалізувати.
Коли фізичну особу можуть визнати банкрутом
Якщо відновлення платоспроможності шляхом реструктуризації не відбулося та існують передбачені Кодексом підстави, справа може перейти до наступної процедури.
Після визнання фізичної особи банкрутом застосовується процедура погашення боргів.
Кодекс визначає її як судову процедуру, що застосовується для задоволення вимог кредиторів за рахунок реалізації майна боржника, визнаного банкрутом.
Тому старе формулювання «ліквідація фізичної особи» є некоректним. Людина як суб’єкт не ліквідується — йдеться саме про процедуру погашення боргів.
Чи списуються борги після банкрутства
Одне з найпоширеніших питань — чи дозволяє банкрутство повністю списати кредити.
Процедура дійсно може завершуватися звільненням боржника від частини непогашених зобов’язань відповідно до правил Кодексу, але це не означає автоматичного списання будь-якого боргу одразу після подання заяви.
Перед цим проходять:
- відкриття провадження;
- формування кредиторських вимог;
- аналіз майнового стану;
- процедура реструктуризації;
- за необхідності — визнання банкрутом;
- процедура погашення боргів;
- остаточне вирішення судом питань щодо зобов’язань.
Крім того, законодавство передбачає зобов’язання, щодо яких діють спеціальні правила, тому можливість списання потрібно оцінювати за кожною категорією боргу окремо.
Юридичний супровід заяви та процедури банкрутства
Самостійна підготовка справи може ускладнитися через велику кількість фінансових документів і необхідність узгодити інформацію про борги, майно та доходи.
Юрист допомагає:
- визначити можливість процедури;
- проаналізувати фінансовий стан;
- підготувати заяву;
- сформувати пакет додатків;
- перевірити інформацію про кредиторів;
- підготувати правову позицію;
- представляти клієнта в господарському суді;
- супроводжувати роботу з кредиторськими вимогами;
- взаємодіяти з арбітражним керуючим у межах інтересів клієнта;
- супроводжувати наступні стадії процедури.
Етапи співпраці з адвокатом
- Звернення. Ви повідомляєте основну інформацію про борги, кредиторів, доходи та майно.
- Первинний аналіз. Адвокат перевіряє, чи є сенс розглядати процедуру неплатоспроможності.
- Фінансовий аудит. Аналізуються документи, виконавчі провадження, активи та зобов’язання.
- Формування стратегії. Визначаються ризики та можливий сценарій процедури.
- Підготовка заяви. Готується заява до господарського суду та пакет додатків.
- Судовий супровід. Адвокат представляє інтереси клієнта після подання документів.
- Супровід процедури. Юрист допомагає на стадіях реструктуризації та, за необхідності, погашення боргів.
Вартість підготовки заяви про банкрутство фізичної особи
Вартість юридичної допомоги залежить від фінансової ситуації боржника та обсягу документів.
На ціну впливають:
- кількість кредиторів;
- кількість кредитних та інших зобов’язань;
- наявність судових справ;
- кількість виконавчих проваджень;
- наявність нерухомого та рухомого майна;
- необхідність аналізу операцій із майном;
- обсяг банківської документації;
- необхідність представництва у суді;
- обсяг подальшого юридичного супроводу.
В одних випадках клієнту потрібна лише попередня консультація та аналіз перспектив. В інших необхідний повний супровід від підготовки заяви до завершення судової процедури.
Типові ситуації при підготовці заяви про банкрутство
| Ситуація |
Що потрібно перевірити? |
Як допомагає адвокат? |
| Декілька кредитів у різних банках |
Загальну структуру боргу, прострочення та фінансові можливості боржника. |
Формує єдину картину заборгованості та оцінює можливість процедури. |
| Борги перед банками та МФО |
Документи, вимоги кредиторів та реальний розмір заборгованості. |
Перевіряє документи та включає необхідну інформацію до матеріалів справи. |
| Є виконавчі провадження |
Виконавчі документи, арешти та заходи примусового виконання. |
Аналізує їх у контексті процедури неплатоспроможності. |
| У боржника є квартира або автомобіль |
Правовий режим та можливі майнові наслідки процедури. |
Пояснює ризики до подання заяви. |
| Є стабільний дохід, але платежі непосильні |
Можливість сформувати реалістичний план реструктуризації. |
Оцінює потенційний сценарій відновлення платоспроможності. |
| Людина хоче просто «списати всі кредити» |
Чи відповідає ситуація умовам процедури та які борги можуть мати спеціальний режим. |
Пояснює реальні наслідки та перспективи ще до звернення до суду. |
Висновок
Заява про банкрутство фізичної особи є початком складної судової процедури, а не заявою про автоматичне списання кредитів. До звернення до господарського суду потрібно перевірити борги, кредиторів, доходи, майно та виконавчі провадження і сформувати повний пакет документів. Правильна підготовка дозволяє заздалегідь оцінити ризики та зрозуміти, чи може процедура неплатоспроможності бути ефективною саме у вашій ситуації.
Не можете впоратися з накопиченими боргами? Залиште заявку на сайті ЮК «Приходько та Партнери». Адвокат проаналізує вашу фінансову ситуацію, перевірить можливість процедури та допоможе підготувати заяву про банкрутство фізичної особи.
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram