Номери телефонів
+38 (073) 007-44-10

Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.

Зв'язатися зараз
Розблокування банківського рахунку за кордоном

Розблокування банківського рахунку за кордоном

Блокування банківського рахунку за кордоном — одна з найпоширеніших проблем, з якою сьогодні стикаються підприємці, інвестори, власники міжнародного бізнесу, а також звичайні фізичні особи. У більшості випадків банк не пояснює деталей перевірки, посилаючись на внутрішні AML-процедури, а доступ до коштів може бути обмежений на тижні або навіть місяці.

Особливо часто подібні ситуації виникають після великих міжнародних переказів, продажу бізнесу, операцій із криптоактивами, надходження інвестицій або зміни податкового резидентства клієнта.

Важливо розуміти, що блокування рахунку не означає автоматичне порушення закону. У багатьох випадках це стандартна процедура фінансового моніторингу, під час якої банк намагається отримати додаткову інформацію про клієнта та його операції. Саме тому правильна комунікація з банком та своєчасна підготовка документів часто дозволяють значно прискорити розблокування рахунку.

Чому банки блокують рахунки

Сучасні банки працюють в умовах жорсткого AML та санкційного контролю. За порушення вимог регуляторів фінансові установи можуть отримувати багатомільйонні штрафи, тому рівень перевірок постійно посилюється.

Найчастіше рахунки блокуються через:

  • незвичні або великі транзакції;
  • непідтверджене походження коштів;
  • операції з криптовалютами;
  • підозру у порушенні санкційних режимів;
  • невідповідність профілю клієнта фактичним операціям;
  • отримання коштів із високоризикових юрисдикцій;
  • відсутність відповіді на запити банку.

У багатьох випадках банк не підозрює клієнта у незаконній діяльності, а лише проводить додаткову перевірку перед розблокуванням коштів. Саме тому перше завдання — зрозуміти причину блокування та правильно побудувати стратегію взаємодії з фінансовою установою.

Які документи може запитати банк

Залежно від характеру операцій перелік документів може суттєво відрізнятися. Найчастіше банки запитують:

  • підтвердження походження коштів (Proof of Funds);
  • підтвердження походження статків (Source of Wealth);
  • податкові декларації;
  • банківські виписки;
  • договори купівлі-продажу;
  • корпоративні документи компаній;
  • документи щодо криптоактивів;
  • пояснення економічної суті операцій.

Особливо ретельно перевіряються транзакції, пов’язані з продажем бізнесу, інвестиціями, міжнародною торгівлею та цифровими активами. Чим швидше клієнт надає повний пакет документів, тим більше шансів на оперативне завершення перевірки.

Причина перевірки Що зазвичай запитує банк Складність розблокування
Великий переказ POF та договір Низька
Продаж бізнесу SOW та корпоративні документи Середня
Криптовалютні операції AML-пакет та історія транзакцій Висока
Санкційна перевірка Пояснення структури операцій Дуже висока

Які помилки допускають клієнти

Після блокування рахунку багато клієнтів починають діяти емоційно, що лише ускладнює ситуацію. Найпоширенішими помилками є:

  • ігнорування запитів банку;
  • надання неповних документів;
  • суперечливі пояснення щодо походження коштів;
  • спроби приховати інформацію;
  • агресивна комунікація з банком.

Не менш поширенною помилкою є подання великої кількості документів без логічної структури. Банківський комплаєнс повинен не просто отримати документи, а зрозуміти історію походження коштів та економічну суть операцій. Саме тому в складних випадках ефективніше готувати комплексний меморандум із поясненнями та посиланнями на підтверджуючі документи.

Як «Приходько та партнери» допомагає розблокувати рахунок

Команда «Приходько та партнери» супроводжує клієнтів у спорах та комунікації з міжнародними банками, платіжними системами та фінансовими установами у випадках блокування рахунків або затримки транзакцій.

Ми аналізуємо причини блокування, оцінюємо ризики та формуємо стратегію взаємодії з банком з урахуванням його внутрішніх AML-процедур та регуляторних вимог. У більшості випадків ключовим фактором успіху є не кількість документів, а правильна побудова юридичної позиції та логічне пояснення походження коштів.

Фахівці «Приходько та партнери» готують Source of Funds та Source of Wealth пакети, AML-меморандуми, відповіді на запити комплаєнс-служб, супроводжують переговори з банками та координують збір необхідних документів у різних юрисдикціях.

Особливий досвід наша команда має у кейсах, пов’язаних із міжнародним бізнесом, криптоактивами, інвестиційними операціями, продажем компаній та складними корпоративними структурами. Завдяки поєднанню банківської, податкової та корпоративної експертизи ми допомагаємо клієнтам ефективно захищати свої інтереси та відновлювати доступ до коштів. У багатьох випадках своєчасне залучення юристів дозволяє скоротити строки перевірки та уникнути подальших обмежень з боку фінансової установи.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам відома причина блокування рахунку?

Так
Ні

2 питання

Ви отримували офіційний документ про блокування рахунку?

Так
Ні

3 питання

Ваш рахунок заблоковано у звʼязку із підприємницькою діяльністю?

Так
Ні
FAQ

Чи може банк заблокувати рахунок без пояснення причин?

Так. У більшості юрисдикцій банки не зобов’язані розкривати деталі AML-перевірок, особливо якщо це пов’язано з вимогами фінансового моніторингу.

Скільки часу може тривати блокування рахунку?

Тривалість залежить від складності перевірки. У простих випадках питання вирішується протягом декількох днів, а в складних міжнародних кейсах перевірка може тривати декілька місяців.

Чи можна повернути кошти, якщо банк вирішив закрити рахунок?

У більшості випадків так. Навіть після закриття рахунку банк зазвичай погоджує процедуру виведення залишку коштів після завершення всіх необхідних перевірок.

Вам також може знадобитися:

20%
знижка
Якщо ми не
передзвонимо
протягом дня
Консультація
Юридична компанія
Залиште заявку на юридичну допомогу прямо зараз:
9+ років на ринку
70+ фахівців практиків
Фіксована ціна
Онлайн / офлайн консультація

Корпоративне право

Due Diligence в Україні Due Diligence компанії перед угодою IP Due Diligence (Audit) для бізнесу Legal Opinion Letter — Юридичний висновок M&A в Україні. Юридичний супровід угод Бронювання працівників через Дія Сіті Виведення дивідендів ТОВ Вивід померлого учасника зі складу ТОВ Виключення учасника ТОВ за невнесення статутного капіталу ВИПЛАТА ДИВІДЕНДІВ ВІД НЕРЕЗИДЕНТА ВИРІШЕННЯ КОРПОРАТИВНИХ СПОРІВ Відкриття банківського рахунку в Україні для іноземця Відкриття бізнесу в Україні для іноземців під ключ Відкриття брокерського рахунку для українців Відкриття компанії за дорученням Відкриття корпоративних рахунків в Україні для нерезидентів Відкриття рахунку в іноземному банку Відкриття рахунку для українського ФОП за кордоном Відновлення регуляторного статусу перед Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку Внесення змін до відомостей про юридичну особу Внесення змін до статуту ТОВ в Україні Внесення корпоративних прав до статутного капіталу Внесення корпоративних прав до статутного капіталу компанії Гіг-контракт для ІТ-спеціалістів Допомога в отриманні ліцензії Закрити ФОП Закриття та припинення діяльності ТОВ в Європі ЗАКРИТТЯ ТОВ Зареєструвати компанію для нерезидента в Україні Зареєструвати компанію для нерезидентів в різних країнах Застава корпоративних прав Захист активів для бізнесу Заява учасника на вихід з Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) Збільшення статутного капіталу Збільшення статутного капіталу підприємства Звільнення директора ТОВ Зміна директора акціонерного товариства? Зміна директора ТОВ Зміна засновників ТОВ Зміна КВЕД статутного капіталу адреси засновників директора Зміна статутного капіталу ТОВ Зміни по юридичним особам Комплаєнс-перевірка контрагентів у бізнесі Комплексна перевірка контрагентів в Україні Контрольована іноземна компанія Корпоративний адвокат Корпоративний договір Корпоративний договір між учасниками ТОВ Корпоративний юрист Корпоративні спори в Україні КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В УКРАЇНІ КУПИТИ ГОТОВИЙ БІЗНЕС (ФІРМУ) В УКРАЇНІ Купити готову компанію в Туреччині Купити готову компанію з оборотами в Україні Купити компанію з брокерською діяльністю в Україні Купити компанію з будівельною ліцензією СС2 / СС3 в Україні Купити фінансову компанію в Україні Купити фірму з міжнародними перевезеннями в Україні Купівля готової політичної партії в Україні Купівля корпоративних прав резидентом у нерезидента Купівля корпоративних прав у фізичної особи Ліквідація акціонерного товариства Ліквідація банку Ліквідація громадської організації Ліквідація компанії в Україні Ліквідація компанії в Україні через продаж корпоративних прав Ліквідація комунального підприємства Ліквідація ОСББ Ліквідація підприємства Ліквідація представництва іноземної компанії в Україні Ліквідація проблемних активів в Україні Ліквідація ТОВ Ліквідація фермерського господарства Ліквідація філії Ліквідація фірми Ліквідація ФОП Ліквідація шляхом приєднання Ліквідація юридичної особи Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг Ліцензія на банківську діяльність Ліцензія на брокерську діяльність в Україні Ліцензія на виробництво сонячної електроенергії Ліцензія на імпорт лікарських засобів в Україні Ліцензія на морські та річкові перевезення в Україні Ліцензія на надання фінансових послуг в Україні Ліцензія на небезпечні відходи Ліцензія на обмін валют Ліцензія на обмін валют Ліцензія на переробку та утилізацію відходів Ліцензія на поводження з небезпечними відходами Ліцензія на поставку газу та електроенергії в Україні Ліцензія на провадження діяльності у сфері телерадіомовлення Ліцензія на професійну діяльність на фондовому ринку в Україні Ліцензія на професійну діяльності на ринку цінних паперів в Україні Ліцензія на радіочастотний ресурс України Ліцензія на розподіл природного газу Ліцензія на торгівлю товарами подвійного призначення Ліцензія технологічного оператора платіжних послуг Медіація корпоративних спорів Оподаткування контрольованих іноземних компаній в Україні Оренда юридичної адреси | Віртуальний офіс в Україні ОТРИМАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ЛІЦЕНЗІЇ В УКРАЇНІ Отримання дивідендів фізичною особою Отримання дивідендів юридичною особою Отримання довідки-підтвердження статусу податкового резидента України Отримання ліцензії з торгівлі цінними паперами Отримання ліцензії на виробництво нафтопродуктів в Україні Отримання ліцензії на заклад освіти Отримання ліцензії на інкасацію в Україні ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОМБАРД В УКРАЇНІ Отримання ліцензії на пасажирські перевезення Отримання ліцензії на продаж електроенергії Отримання ліцензії НБУ на надання фінансових послуг Отримання резидентства Дія Сіті під ключ Отримання фінансової ліцензії у сфері страхування Отримати ліцензію на будівництво Отримати ліцензію на охоронну діяльність ОФОРМЛЕННЯ ГІГ-КОНТРАКТУ Офшоризація бізнесу як захист від рейдерства Оцінка корпоративних прав Оцінка корпоративних прав підприємства Перевірка сайту фінансової компанії на порушення нормативів НБУ Передача корпоративних прав в управління Перереєстрація юридичної особи Підстави виключення учасника з ТОВ Повернення активів Повернення податків з Німеччини Повідомлення по КІК (Контрольованій інозменій компанії) Подання звітності по КІК – 2025 Подача звітності КІК ПОДАЧА ПОВНОЇ ЗВІТНОСТІ ПО КІК ПОРЯДОК ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ У СФЕРІ СТРАХУВАННЯ ПОРЯДОК ТА МОЖЛИВОСТІ ВНЕСЕННЯ ЗМІН ДО СТАТУТУ ЮРИДИЧНОЇ ОСОБИ Пошук активів в Україні Примусове виключення зі складу засновників ТОВ Продаж корпоративних прав Продаж фінкомпанії з ліцензією на надання коштів та банківських металів у кредит Продаж часток ТОВ Продаж часток у товаристві з обмеженою відповідальністю (ТОВ) Реєстрація АТ (акціонерного товариства) РЕЄСТРАЦІЯ БІЗНЕСУ (ФІРМИ) В УКРАЇНІ Реєстрація благодійного фонду Реєстрація громадської організації Реєстрація емісії цінних паперів в Україні Реєстрація зміни керівника юридичної особи Реєстрація інвестицій в Україні для нерезидентів Реєстрація іноземного холдингу Реєстрація компанії в Україні Реєстрація компанії з будівельною ліцензією (СС1 /СС2 / СС3) в Україні Реєстрація компанії з ліцензією на діяльність з обміну валют в Україні Реєстрація кредитних установ Реєстрація кредитної спілки Реєстрація кредитної установи в Україні Реєстрація КУА (Компанії з Управління Активами) Реєстрація лізингової компанії Реєстрація ломбарду в Україні Реєстрація оператора платіжної інфраструктури в Україні Реєстрація ОСББ Реєстрація ПІФ (пайового інвестиційного фонду) в Україні: як працює структура та що важливо врахувати Реєстрація політичної партії в Україні Реєстрація представництва іноземної компанії в Україні Реєстрація публічного товариства Реєстрація страхової компанії в Україні Реєстрація ТОВ в Україні Реєстрація факторингової компанії Реєстрація фермерського господарства Реєстрація фізичної особи підприємця (ФОП) Реєстрація філії юридичної особи Реєстрація фінансової компанії Реєстрація фінансової компанії в Україні Реєстрація ФОП Реєстрація юридичної особи Реорганізація підприємства Розблокування банківського рахунку за кордоном Розблокування рахунків в платіжних системах Розблокування рахунків юридичної особи Розірвання ГІГ-контракту Розподіл дивідендів між співзасновниками Розробка MSA договорів Розробка внутрішньої документації підприємств Розробка Інвестиційного Договору Розробка статуту компанії (ТОВ) в Україні Розширена перевірка благонадійності (EDD) СТВОРЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОГО ФОНДУ ТА УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ СТВОРЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОГО ФОНДУ, КОМПАНІЇ З УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ Створення іноземного холдингу в Україні Створення спільного підприємства Створення філії дочірнього підприємства СТРУКТУРУВАННЯ ПЛАТЕЖІВ ТА ФІНАНСОВИХ ПОТОКІВ ДЛЯ БІЗНЕСУ Стягнення заборгованості по зарплаті з іноземної компанії Судовий спір між учасниками ТОВ Факторингова компанія готова на продаж Юридичний аудит підприємства Юридичний аудит установчих документів підприємства Юридичний супровід злиття та поглинання компаній в Україні Юридичний супровід купівлі/продажу фінансових установ в Україні Юридичний супровід продажу ТОВ з ПДВ та без ПДВ Як змінити директора акціонерного товариства Як підприємству отримати статус критично важливого для бронювання працівників