Prikhodko&Partners
Послуги
ФінТех
Міжнародне корпоративне право
Відкриття бізнесу та рахунків за кордоном Відкриття рахунку в платіжних системах

Юрист

E-mail

sirenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.

Відкриття рахунку в платіжних системах

Останніми роками платіжні системи та EMI (Electronic Money Institutions) стали повноцінною альтернативою традиційним банкам для міжнародного бізнесу. У багатьох випадках відкрити рахунок у платіжній системі швидше, простіше та дешевше, ніж у класичному банку, особливо якщо йдеться про компанії з міжнародною діяльністю.

Сьогодні рахунки в платіжних системах активно використовують IT-компанії, e-commerce бізнес, маркетингового агентства, міжнародні трейдингові компанії, фінтех-проєкти та стартапи. Такі рішення дозволяють отримувати та здійснювати міжнародні платежі, працювати з кількома валютами та інтегрувати сучасні платіжні інструменти без необхідності проходити складні банківські процедури.

Відкрити рахунок у платіжній системі

Водночас успішне відкриття рахунку залежить від правильного вибору платіжної системи та якісної підготовки до комплаєнс-перевірки.

Чим платіжна система відрізняється від банку

Багато підприємців помилково вважають, що платіжна система та банк — це одне й те саме. Насправді EMI та фінтех-провайдери працюють за іншою регуляторною моделлю та часто пропонують більш гнучкі рішення для бізнесу.

Основними перевагами платіжних систем є:

швидше відкриття рахунку;
дистанційна процедура онбордингу;
мультивалютні рахунки;
нижчі вимоги до мінімального обороту;
інтеграція з міжнародними платіжними сервісами.

Для багатьох міжнародних компаній EMI-рахунок стає першим кроком до побудови повноцінної фінансової інфраструктури. Особливо актуальними такі рішення є для компаній, які працюють із клієнтами в різних країнах та потребують швидких міжнародних розрахунків.

Який бізнес найчастіше використовує EMI-рахунки

Платіжні системи працюють не з усіма категоріями клієнтів однаково. Кожен провайдер має власну ризик-політику та спеціалізацію.

Найчастіше рахунки відкривають:

IT та software development компанії;
SaaS-проєкти;
e-commerce бізнес;
консалтингові компанії;
міжнародні агентства;
торговельні компанії;
стартапи на ранніх стадіях розвитку.

Для fintech, crypto, iGaming та інших high-risk напрямків потрібен окремий підхід та ретельний вибір провайдера, оскільки не всі платіжні системи готові працювати з такими клієнтами. Саме тому попередній аналіз бізнес-моделі є критично важливим ще до подачі заявки.

Категорія бізнесу	Ймовірність схвалення	Особливості перевірки
IT-компанія	Висока	Стандартний KYC
SaaS	Висока	Аналіз продукту
E-commerce	Середня	Перевірка merchant-моделі
Fintech	Середня	Розширений AML
Crypto	Низька	Enhanced Due Diligence

Підібрати платіжну систему

Чому платіжні системи відмовляють у відкритті рахунків

Попри більш гнучкий підхід порівняно з банками, EMI-провайдери також проводять повноцінні AML та KYC перевірки. Найпоширенішими причинами відмов є:

недостатній опис бізнес-моделі;
відсутність сайту або онлайн-присутності;
непідтверджене походження коштів;
високоризиковий вид діяльності;
складна структура власності.

На практиці багато відмов пов’язані не з самим бізнесом, а з недостатньо якісною підготовкою документів. Наприклад, компанія може бути повністю легальною, але через некоректний опис діяльності або відсутність необхідних підтверджень комплаєнс-служба приймає негативне рішення. Саме тому професійна підготовка значно підвищує шанси на успішний онбординг.

Як «Приходько та партнери» допомагає відкрити рахунок у платіжній системі

Команда «Приходько та партнери» супроводжує відкриття рахунків у провідних платіжних системах та EMI-провайдерах Європи, Великої Британії, Канади та інших міжнародних юрисдикцій.

Перед початком роботи ми аналізуємо бізнес-модель клієнта, географію діяльності, структуру компанії та майбутні фінансові потоки. Це дозволяє обрати саме той EMI-провайдер, який найбільше відповідає потребам бізнесу та готовий працювати з відповідною категорією клієнтів.

Фахівці «Приходько та партнери» допомагають підготувати корпоративний профіль компанії, AML/KYC пакет, опис бізнес-моделі, підтвердження походження коштів та інші документи, необхідні для проходження онбордингу.

Особливо цінним є наш досвід роботи з міжнародними IT-компаніями, fintech-проєктами, e-commerce бізнесом та стартапами, які часто стикаються зі складними комплаєнс-вимогами під час відкриття рахунків. Завдяки комплексному підходу ми допомагаємо не лише отримати схвалення від платіжної системи, а й побудувати стабільну фінансову інфраструктуру для міжнародного розвитку компанії.

Якщо вашому міжнародному бізнесу потрібне швидке відкриття корпоративного рахунку без зайвої бюрократії, команда юридичної компанії «Приходько та партнери» готова взяти на себе весь процес взаємодії з EMI-провайдерами та проходження комплаєнсу. Залиште заявку, і ми підберемо оптимальну платіжну систему під вашу бізнес-модель.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам необхідно приймати та здійснювати платежі у різних іноземних валютах?

Так

Ні

2 питання

Чи плануєте ви інтегрувати на свій сайт сучасні інструменти для прийому онлайн-оплат від клієнтів?

Так

Ні

3 питання

Чи стикалися ви раніше з відмовами або тривалими перевірками документів у класичних банках?

Так

Ні

FAQ

Чи можна використовувати рахунок у платіжній системі замість банківського рахунку?

У багатьох випадках так. EMI-рахунки дозволяють отримувати та здійснювати міжнародні платежі, однак окремі операції можуть вимагати наявності банківського рахунку залежно від юрисдикції та виду діяльності.

Скільки часу займає відкриття рахунку?

Зазвичай процедура триває від декількох днів до декількох тижнів залежно від провайдера, структури бізнесу та складності комплаєнс-перевірки.

Чи працюють платіжні системи з міжнародними компаніями?

Так. Більшість сучасних EMI-провайдерів спеціалізуються саме на обслуговуванні міжнародного бізнесу та компаній, які працюють у декількох країнах одночасно.

Успішні кейси по темі: