Підтвердження походження коштів з України при продажі нерухомості

Коли потрібно підтверджувати походження коштів

Підтвердження походження коштів часто потрібне людям, які переїхали за кордон та планують розмістити значну суму на банківському рахунку, придбати нерухомість, інвестувати кошти або здійснити іншу фінансову операцію.

Іноземна фінансова установа може попросити пояснити, звідки походять гроші, та надати документи, які підтверджують відповідну операцію.

Типові ситуації:

• квартира в Україні була продана декілька років тому;
• нерухомість продавалася ще до повномасштабної війни;
• кошти від продажу тривалий час зберігалися на рахунках або готівкою;
• оригінал договору купівлі-продажу втрачено;
• нотаріус, який посвідчував договір, більше не працює;
• невідомо, куди передано нотаріальний архів;
• банк просить додатково підтвердити рух коштів;
• документи є лише українською мовою;
• потрібно пояснити зв’язок між старою угодою та коштами, які зараз знаходяться на рахунку.

Для банку важливий не просто один документ, а зрозуміла історія походження коштів: яке майно належало людині, коли воно було продане, за яку суму та як гроші потрапили до її розпорядження.

Які документи можуть підтверджувати походження коштів

Набір документів залежить від конкретного джерела грошей та запиту банку.

Якщо кошти отримані від продажу нерухомості, для підтвердження можуть використовуватися:

• договір купівлі-продажу квартири, будинку або іншого об’єкта;
• дублікат або архівні матеріали нотаріального документа;
• відомості про право власності на продане майно;
• реєстрові документи щодо переходу права власності;
• банківські виписки про отримання коштів;
• квитанції або інші платіжні документи;
• податкові документи, якщо вони стосувалися відповідної операції;
• документи щодо подальшого переміщення коштів між рахунками;
• письмове пояснення походження коштів;
• переклади документів для іноземної установи.

Не кожен банк вимагає однаковий перелік. Тому спочатку доцільно отримати конкретний запит фінансової установи і лише після цього формувати пакет.

Переваги співпраці з «Приходько та партнери»

У справах зі старими угодами основна складність часто полягає не у перекладі документа, а в тому, щоб спочатку знайти або відновити достатні докази самої операції.

Ми допомагаємо:

• проаналізувати запит іноземного банку та зрозуміти, які саме обставини потрібно підтвердити;
• відновити історію старої угоди навіть за відсутності оригіналу договору;
• встановити нотаріуса або місце зберігання документів;
• підготувати запити до нотаріальних та архівних установ;
• отримати доступні реєстрові підтвердження щодо нерухомості та переходу прав;
• проаналізувати банківські документи та рух коштів;
• сформувати єдиний пакет документів із зрозумілим зв’язком між угодою і грошима;
• організувати роботу дистанційно, якщо клієнт перебуває за кордоном;
• зберігати конфіденційність майнової та фінансової інформації.

Що робити, якщо договір купівлі-продажу квартири втрачено

Втрата оригіналу договору не означає, що документальну історію угоди неможливо відновити.

Насамперед потрібно встановити:

• коли була проведена угода;
• який об’єкт продавався;
• хто був покупцем і продавцем;
• який нотаріус посвідчував договір;
• де нотаріус здійснював діяльність;
• чи продовжує він працювати;
• куди могли бути передані його документи;
• які відомості залишилися у державних реєстрах.

Після цього визначається, до кого потрібно звертатися для отримання документа або підтвердження нотаріальної дії.

В Україні передбачена можливість видачі дубліката втраченого нотаріального документа особам, щодо яких або за дорученням яких відповідна нотаріальна дія була вчинена.

Що робити, якщо нотаріус більше не працює

Одна з найпоширеніших ситуацій — квартира була продана багато років тому, а нотаріус уже припинив приватну нотаріальну діяльність.

У такому випадку потрібно встановити, куди були передані документи.

Залежно від обставин вони можуть зберігатися:

• у відповідному державному нотаріальному архіві;
• в іншій установі, якій передані нотаріальні справи;
• у державній нотаріальній конторі;
• в іншому місці відповідно до порядку передачі документів конкретного нотаріуса.

Юрист може встановити відповідний маршрут пошуку, підготувати запит та перевірити, які документи можуть бути видані конкретному заявнику.

Як встановити стару угоду з нерухомістю

Навіть якщо у клієнта немає договору та він не пам’ятає дані нотаріуса, пошук можна почати з інформації про сам об’єкт.

Для аналізу можуть використовуватися:

• точна адреса квартири або будинку;
• приблизна дата продажу;
• дані колишнього власника;
• старі документи на нерухомість;
• відомості з державних реєстрів;
• банківські виписки;
• податкові документи;
• старе листування або копії документів;
• інші дані, які дозволяють відновити хронологію.

Після встановлення реєстраційної та нотаріальної історії можна визначити, яких доказів ще не вистачає для запиту іноземного банку.

Як підтвердити рух грошей після продажу квартири

Сам договір підтверджує правову підставу отримання коштів, але іноземному банку може знадобитися додатково зрозуміти, що відбувалося з грошима після угоди.

Наприклад:

1. клієнт продав квартиру;
2. отримав кошти на банківський рахунок;
3. перевів їх на інший власний рахунок;
4. частину коштів зберігав протягом декількох років;
5. пізніше перевів гроші до іноземного банку.

У такій ситуації може знадобитися відновити не лише договір, а весь доступний ланцюг фінансових операцій.

Для цього аналізуються:

• виписки українських банків;
• SWIFT-перекази;
• платіжні доручення;
• довідки банків;
• документи щодо закритих рахунків, якщо їх можливо отримати;
• виписки іноземного рахунку.

Підтвердження походження готівкових коштів

Складнішою може бути ситуація, коли після продажу нерухомості кошти отримувалися або тривалий час зберігалися готівкою.

Тут одного пояснення «це гроші від квартири» може бути недостатньо.

Потрібно зібрати максимально послідовний пакет:

• договір або підтвердження продажу нерухомості;
• документи про суму угоди;
• докази належності квартири продавцю до продажу;
• документи щодо часу та обставин операції;
• наявні підтвердження подальшого руху або внесення грошей;
• письмове пояснення клієнта.

Остаточне рішення про достатність такого пакета приймає іноземна фінансова установа відповідно до своїх процедур перевірки.

Якщо гроші отримані не від продажу нерухомості

Послуга може бути актуальною не лише для продавців квартир.

Підтверджувати походження коштів може знадобитися, якщо вони отримані внаслідок:

• продажу автомобіля або іншого майна;
• підприємницької діяльності;
• отримання заробітної плати або винагород;
• дивідендів;
• продажу корпоративних прав;
• спадщини;
• дарування;
• повернення позики;
• інвестиційної діяльності;
• інших законних джерел.

Для кожного джерела формується окрема доказова логіка.

Переклад та підготовка документів для іноземного банку

Після відновлення українських документів потрібно перевірити вимоги установи, якій вони подаються.

Банк може визначати:

• мову документів;
• необхідність перекладу;
• форму засвідчення перекладу;
• вимоги до копій;
• необхідність додаткового пояснення;
• період, за який потрібно надати банківські виписки.

Не варто одразу перекладати та засвідчувати всі знайдені документи без перевірки вимог банку. Спочатку формується юридично та фінансово логічний пакет, а потім визначається його остаточна форма.

Чи можна вирішити питання дистанційно з-за кордону

У значній частині випадків клієнту не потрібно спеціально повертатися в Україну лише для початку пошуку документів.

Юридичну роботу можна розпочати дистанційно:

• клієнт передає наявні копії та інформацію;
• юрист визначає установи, де можуть зберігатися документи;
• готуються необхідні запити;
• перевіряються державні реєстри;
• визначається, чи потрібна довіреність або особиста участь клієнта для окремої дії;
• після отримання документів формується пакет для іноземного банку.

Це особливо актуально для українців, які постійно проживають у країнах ЄС, Великій Британії, США, Канаді або інших державах.

Етапи співпраці з юристом

1. Звернення. Ви надсилаєте запит банку та всі документи, які у вас збереглися.
2. Первинний аналіз. Юрист визначає, яке джерело коштів потрібно підтвердити та чого не вистачає.
3. Відновлення історії. Встановлюються об’єкт, угода, нотаріус, реєстраційні та фінансові дані.
4. Пошук документів. Готуються запити до нотаріальних, архівних, банківських та інших установ.
5. Формування доказового пакета. Документи вибудовуються у послідовний ланцюг походження коштів.
6. Підготовка для іноземного банку. Визначаються переклад та інші формальні вимоги.
7. Додатковий супровід. Якщо банк ставить уточнюючі питання, юрист допомагає підготувати додаткові документи та пояснення.

Вартість юридичної допомоги

Вартість залежить від того, наскільки повною є документальна історія та скільки установ потрібно залучити.

На ціну впливають:

• наявність або відсутність договору;
• рік проведення угоди;
• чи відомий нотаріус;
• чи продовжує нотаріус діяльність;
• необхідність пошуку архівної справи;
• кількість об’єктів та операцій;
• необхідність отримання банківських документів;
• складність відновлення руху коштів;
• необхідність перекладу та додаткового оформлення;
• обсяг подальшої комунікації з банком.

В одному випадку достатньо отримати дублікат старого договору. В іншому потрібно відновлювати нотаріальну, реєстраційну та банківську історію за декілька років.

Типові ситуації при підтвердженні походження коштів

Висновок

Підтвердження походження коштів з України для іноземного банку можливе навіть тоді, коли старий договір втрачено або нотаріус уже не працює. Головне — відновити послідовну документальну історію: право на майно, саму угоду, отримання коштів та, за можливості, їх подальший рух.

Іноземний банк просить підтвердити, звідки у вас гроші, а старих документів уже немає? Залиште заявку на сайті ЮК «Приходько та Партнери». Ми перевіримо вашу ситуацію, визначимо, де шукати документи в Україні, та допоможемо сформувати пакет підтвердження походження коштів.