Старший юрист
Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.
Купівля іноземного банку
Купівля банку є складним і багатогранним процесом, а купівля іноземної юридичної особи з банківською ліцензією ще більш складніший процес, який вимагає глибокого аналізу та ретельної підготовки до заключення такої угоди.
У цій статті, з нашого досвіду, ми розглянемо основні етапи та юридичні аспекти, які варто враховувати під час придбання банку за кордоном.
Визначення цілей придбання банку
Перший і найважливіший крок у процесі купівлі іноземного банку — це чітке визначення цілей.
Цілі можуть бути різними: розширення бізнесу на міжнародному рівні, отримання доступу до нових ринків, підвищення рентабельності через ефективніші фінансові інструменти або ж підвищення конкурентоспроможності.
Від чіткості визначених цілей залежать критерії вибору самого банку, які функції він може покривати, які фінансові інструменти може мати і так далі.
Вибір юрисдикції банку
Після отримання розуміння, який саме банк нам потрібен, ми починаємо розглядати доступні варіанти в тій чи іншій юрисдикції.
Вибір юрисдикції, в якій розташований банк, має також вагоме значення. Необхідно враховувати правову систему країни, її стабільність, рівень економічного розвитку, податкове навантаження та регуляторні вимоги.
Наприклад, деякі країни можуть пропонувати сприятливі умови для ведення банківського бізнесу, тоді як інші можуть мати більш жорстке регулювання та високі податки.
Визначення бюджету для купівлі та утримання банку
Розрахунок бюджету є важливим етапом, адже фінансове навантаження буде складатися не тільки з вартості активів, на нього також буде впливати розмір зобов’язань банку.
Окрім цього необхідно враховувати витрати на юридичний супровід, фінансовий аудит, податки та інші витрати.
Також важливо не забувати про майбутні витрати на утримання банку: операційні витрати, заробітну плату працівникам, витрати на відповідність регуляторним вимогам.
Залучення інвесторів. Їх ділова репутація
Якщо планується залучення інвесторів для купівлі банку, необхідно ретельно перевірити їх ділову репутацію та фінансову стабільність. Інвестори повинні мати позитивний бізнес-імідж та відповідний досвід у фінансовій сфері.
Ділова репутація інвесторів впливає на надійність угоди, а також підвищує шанси погодження таких інвесторів місцевим регулятором, без якого змінити власників банку практично не можливо.
Перевірка банку, в тому числі фінансова
Фінансовий аудит банку перед купівлею — обов’язковий етап. Він включає аналіз фінансової звітності, перевірку активів та пасивів, оцінку кредитного портфеля та інші важливі аспекти.
Мета аудиту — виявити можливі ризики та підтвердити фінансову стабільність банку, а також правильно розрахувати вартість такого банку, адже вона складається з багатьох аспектів та критеріїв, які потрібно чітко перевіряти перед початком угоди.
Перевірка активів банку
Оцінка активів банку допомагає зрозуміти реальну вартість та ліквідність останнього. Активи можуть включати нерухомість, інвестиції, кредити та інші фінансові інструменти.
Проте, з досвіду фахівців Юридичної компанії «Приходько та партнери», трапляються випадки, коли навіть не всі заявлені активи можуть бути використані або реалізовані, що в свою чергу може сильно впливати на вартість даної юридичної особи.
Таким чином, важливо переконатися, що активи не обтяжені зобов’язаннями та мають високу ліквідність.
Перевірка кредитних портфелів
Кредитний портфель банку є ключовим показником його фінансового стану, відповідно є одним з найважливіших показників для коректної оцінки вартості такого банку.
Необхідно ретельно оцінити якість таких кредитів, структуру кредитних портфелів та наявність проблемних кредитів, і все це треба зробити з урахуванням особливостей тієї чи іншої юрисдикції. Це дозволить уникнути потенційних збитків у майбутньому.
Перевірка власників банку
Також, важливо перевірити власників банку, їх ділову репутацію, юридичний статус та історію їх діяльності. Власники мають бути прозорими, надійними та мати добру репутацію в бізнес-середовищі.
Це допоможе уникнути подальших непотрібних проблем, в тому числі з регулятором по придбаному банку.
Висновки
Таким чином, як ми можемо бачити, купівля іноземного банку вимагає комплексного підходу та ретельної підготовки з багатьох сторін.
Залучення професійних юристів, фінансових аналітиків та інших експертів допоможе мінімізувати ризики та забезпечити успішне завершення угоди, а завдяки досвіду Юридичної компанії «Приходько та партнери», ми зможемо знайти той банк, який буде повністю задовольняти ваші потреби та надамо повний супровід щодо його придбання для подальшої експлуатації.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи був у вас досвід володінням банку на території України?
2 питання
Чи був у вас досвід володіння банку за межами території України?
3 питання
Чи працювали ви у банківському секторі?
4 питання
Чи був у вас досвід роботи з іншими фінансовими ліцензіями, в тому числі небанківськими?
У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?
Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.
Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?
Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.
Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?
У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.
Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?
Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.
Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?
Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.
Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?
Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.
Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?
Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».
Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?
Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.
Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?
Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.
Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?
Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.
передзвонимо
протягом дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram