Відкриття банківського рахунку у Великій Британії

Відкриття рахунку у Великій Британії доступне не лише резидентам. Окремі банки та фінансові установи працюють із нерезидентами та британськими компаніями з іноземними директорами або бенефіціарами, однак доступність рахунку залежить від вимог конкретної установи, країни проживання, бізнес-моделі та наявності економічного зв’язку з Великою Британією.

Для українських підприємців, власників британських компаній та міжнародного бізнесу стандартного пакета документів часто недостатньо. Саме тому відкриття рахунку у Великій Британії для нерезидента варто розглядати як повноцінний банківський onboarding, до якого потрібно підготуватися заздалегідь.

Як відкрити рахунок у Великій Британії нерезиденту

Нерезидент може відкрити рахунок у Великій Британії, але конкретні умови залежать від банку, типу рахунку, країни проживання та профілю клієнта.

Для фізичної особи банк зазвичай перевіряє:

• особу та адресу проживання;
• податкове резидентство;
• джерело доходів і коштів;
• мету відкриття рахунку;
• очікуваний характер операцій.

Для компанії додатково аналізуються:

• реєстраційні документи, директори та бенефіціари;
• структура власності та характер діяльності;
• країни контрагентів;
• очікувані обороти;
• джерела фінансування;
• економічний зв’язок із Великою Британією.

Які документи потрібні для відкриття рахунку у Великій Британії?

Точний перелік залежить від фінансової установи. Найчастіше потрібні паспорт, підтвердження адреси та податкового резидентства, а для компанії — реєстраційні документи, інформація про директорів і бенефіціарів, опис бізнес-моделі, договори або інвойси та документи щодо походження коштів.

Важливо не плутати підтвердження адреси з підтвердженням джерела коштів. Якщо на рахунок планується надходження значних сум, банк може вимагати документи, які пояснюють їх походження та економічний зміст майбутніх операцій.

Чи можна відкрити рахунок у Великій Британії онлайн?

У деяких випадках рахунок можна відкрити дистанційно. Цифрові банки та fintech-провайдери часто дозволяють пройти onboarding через сайт або застосунок.

Водночас онлайн-заявка не означає відсутності комплаєнс-перевірки. Традиційний британський банк може запросити додаткові документи, відеоідентифікацію або особисту присутність.

Тому перед поданням заявки важливо перевірити не лише наявність онлайн-форми, а й те, чи обслуговує банк саме вашу категорію нерезидентів.

В якому банку краще відкрити рахунок у Великій Британії?

Єдиного найкращого банку для всіх клієнтів немає. Вибір залежить від резидентства власників, виду діяльності, моделі бізнесу, валют платежів, оборотів та географії контрагентів.

При виборі варто враховувати:

• можливість обслуговування нерезидентів;
• вимоги до директорів і бенефіціарів;
• доступні валюти та міжнародні платежі;
• вимоги щодо обороту або мінімального залишку;
• формат onboarding;
• політику банку щодо конкретного виду діяльності.

Для складної міжнародної структури банк краще перевірити ще до подання заявки. Масова розсилка заявок без аналізу профілю навряд чи є найкращою банківською стратегією.

Серед рекомендованих можна зазначити Barclays для британськіх діючих підприємства, комфортний для міжнародного бізнесу HSBC UK або Lloyds Bank UK LTD для  традиційного торгівельного бізнесу/консалтингу /інших послуг чи Santander UK.

Маємо приклади коли NatWest зручний для британських операційних компаній та стартапів чітко вимагає, щоб принаймні одна особа в заявці була резидентом Великої Британії, а бізнес був зареєстрований для сплати податку на прибуток/корпоративний податок у Великій Британії.

Не менш привабливими альтернативними рішеннями з нетрадиційних банків є Wise Business та Revolut Business.

Рахунок у Великій Британії для фізичної особи

Особистий рахунок у Великій Британії може бути потрібний нерезиденту для отримання доходів, здійснення платежів, управління активами або інших законних фінансових операцій.

Банк оцінює резидентство клієнта, джерело доходів та очікувані операції. Якщо плануються значні надходження від продажу бізнесу, дивіденди чи інвестиційний дохід, підтвердні документи краще підготувати заздалегідь.

Відкриття британського рахунку саме по собі не робить особу податковим резидентом Великої Британії, однак банк може запитувати інформацію про податкове резидентство відповідно до міжнародних правил обміну фінансовою інформацією.

Рахунок у Великій Британії для бізнесу та компанії

Відкрити корпоративний рахунок у Великій Британії можна для британської компанії, а в окремих випадках — і для іноземної юридичної особи.

Для британської LTD банку простіше перевірити реєстраційні дані, директорів і структуру власності. Іноземній компанії додатково потрібно пояснити, навіщо їй британський рахунок.

Наприклад, аргументами на користь відкриття рахунку можуть бути британські клієнти, постачальники, партнери або фактична комерційна присутність. Фрази на кшталт «для міжнародного бізнесу» без конкретики для комплаєнс-відділу зазвичай недостатньо.

Які проблеми виникають при відкритті корпоративного рахунку?

Проблема часто полягає не у відсутності документа, а в невідповідності наданої інформації. Якщо компанія декларує консультаційну діяльність, але очікує значні платежі від високоризикових контрагентів, банк закономірно поставить додаткові питання.

Найбільше уваги зазвичай привертають:

• складна структура власності;
• незрозуміле походження коштів;
• формальний зв’язок із Великою Британією;
• діяльність із підвищеним ризиком;
• невідповідність заявленої бізнес-моделі фактичним платежам.

Валютний рахунок у Великій Британії

Для міжнародного бізнесу важливою перевагою британського рахунку може бути робота з декількома валютами. Залежно від банку клієнту можуть бути доступні GBP, EUR, USD та інші валюти.

Наявність валютного рахунку не скасовує комплаєнс. Банк може запитувати призначення платежу, інформацію про контрагента та походження коштів.

Як проходить відкриття банківського рахунку у Великій Британії?

У Prikhodko & Partners процес складається з п’яти етапів:

1. Аналіз клієнта — резидентство, структура, діяльність, джерела коштів та майбутні операції.
2. Підбір рішення — визначення банків або фінансових установ, що відповідають профілю.
3. Підготовка заявки — формування документів та пояснень для банку.
4. Комплаєнс — супровід додаткових запитів і комунікації з фінансовою установою.
5. Завершення onboarding — отримання доступу до рахунку після позитивного рішення.

Юридичний супровід не гарантує позитивного рішення банку. Його завдання — знизити передбачувані ризики та якісно підготувати клієнта до комплаєнс-перевірки.

Чому варто замовити супровід відкриття рахунку у Великій Британії?

• Попередній аналіз ризиків — щоб не витрачати час на банк, який не працює з відповідним профілем клієнта.
• Підготовка бізнес-профілю — узгодження інформації про діяльність, обороти та джерела коштів.
• Супровід комплаєнсу — професійне опрацювання додаткових запитів банку.
• Урахування майбутніх операцій — валютних платежів, міжнародних переказів та планованих оборотів.

Prikhodko & Partners супроводжує відкриття банківських рахунків за кордоном для фізичних осіб, підприємців та міжнародного бізнесу.

Плануєте відкрити особистий або корпоративний рахунок у Великій Британії? Команда Prikhodko & Partners проаналізує ваш профіль, перевірить вимоги банків і фінансових установ, допоможе сформувати документальне підтвердження джерел коштів та супроводить проходження onboarding.