Prikhodko&Partners
Послуги
ФінТех
Міжнародне корпоративне право
Відкриття бізнесу та рахунків за кордоном
Відкриття рахунку за кордоном Відкриття crypto-friendly рахунку

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Відкриття crypto-friendly рахунку

Попри стрімкий розвиток криптоіндустрії та набрання чинності регулюванням MiCA в Європейському Союзі, відкриття банківського рахунку для криптовалютного бізнесу залишається одним із найскладніших завдань для власників бірж, OTC-платформ, CASP, VASP та Web3-проєктів.

Багато традиційних банків досі вважають операції з цифровими активами високоризиковими. Як наслідок, компанії стикаються з відмовами у відкритті рахунків, тривалими перевірками або навіть закриттям уже існуючих банківських відносин.

Отримати консультацію юриста щодо крипто-рахунків

Водночас ринок поступово змінюється. З’являється дедалі більше банків, EMI та платіжних установ, які готові працювати з криптобізнесом за умови належної комплаєнс-підготовки та прозорої бізнес-моделі.

Саме сьогодні успішне відкриття crypto-friendly рахунку залежить не стільки від вибору банку, скільки від якості підготовки до AML та KYC перевірок.

Кому потрібен crypto-friendly рахунок

Потреба у спеціалізованих банківських рішеннях виникає не лише у криптобірж.

Найчастіше такі рахунки відкривають:

CASP та VASP компанії;
криптовалютні біржі;
OTC desks;
Web3 та blockchain-проєкти;
криптофонди та інвестиційні структури;
провайдери криптоплатежів;
компанії, які приймають криптовалюту як спосіб оплати.

Для більшості таких бізнесів звичайний корпоративний рахунок не є оптимальним рішенням, оскільки багато банків встановлюють внутрішні обмеження на роботу з цифровими активами. Крім того, фінансові установи оцінюють не лише сам факт роботи з криптовалютами, а й характер операцій, тип клієнтів, географію діяльності та систему внутрішнього контролю.

Що перевіряють банки та платіжні системи

Для криптовалютного бізнесу стандартного KYC вже недостатньо. У більшості випадків застосовується Enhanced Due Diligence (EDD).

Під час перевірки особлива увага приділяється:

найвності ліцензії CASP або VASP (за необхідності);
AML/KYC політикам компанії;
процедурі онбордингу клієнтів;
системі моніторингу транзакцій;
джерелам походження криптоактивів;
структурі власності та бенефіціарам.

Банк прагне зрозуміти, наскільки ефективно компанія контролює ризики відмивання коштів та фінансування тероризму. Саме тому для криптокомпаній якісний compliance package часто є важливішим за самі корпоративні документи.

Тип бізнесу	Рівень ризику для банку	Основна вимога
Web3 Startup	Середній	AML-політики
OTC Desk	Високий	Transaction Monitoring
Crypto Exchange	Дуже високий	Повна AML/KYC система
CASP/VASP	Середній–високий	Ліцензія та комплаєнс

Отримати допомогу з підготовкою документів

Чому криптокомпанії отримують відмови

Навіть повністю легальний криптобізнес може отримати негативне рішення від банку або EMI-провайдера.

Найпоширенішими причинами відмов є:

відсутність AML та KYC документації;
непідтверджене походження активів;
недостатній контроль транзакцій;
складна структура власності;
діяльність у високоризикових юрисдикціях.

Часто проблема полягає не в самому бізнесі, а в тому, що компанія не може належним чином пояснити свої процеси комплаєнс-службі банку. На практиці правильна підготовка корпоративного профілю, AML-меморандуму та пакета підтверджуючих документів значно підвищує шанси на позитивне рішення.

Як «Приходько та партнери» допомагає відкрити crypto-friendly рахунок

Команда «Приходько та партнери» спеціалізується на супроводі криптовалютних, fintech та платіжних проєктів у різних юрисдикціях світу.

Ми починаємо роботу з аналізу бізнес-моделі клієнта, структури групи компаній, ліцензійного статусу та майбутніх фінансових потоків. Після цього підбираємо банки, EMI та фінансові установи, які працюють із відповідною категорією бізнесу.

Фахівці «Приходько та партнери» допомагають підготувати AML/KYC пакет, корпоративний профіль компанії, опис бізнес-моделі, політики внутрішнього контролю та інші документи, які зазвичай запитують комплаєнс-підрозділи банків.

Особливу увагу мы приділяємо компаніям, які проходять ліцензування як CASP відповідно до MiCA, працюють як VASP або здійснюють операції з цифровими активами у міжнародному масштабі. Завдяки поєднанню експертизи у сфері фінтех-регулювання, AML та міжнародного корпоративного права ми допомагаємо клієнтам не лише відкрити рахунок, а й побудувати стабільну банківську інфраструктуру для розвитку криптобізнесу.

Наш практичний досвід охоплює проєкти в ЄС, Великій Британії, Канаді, ОАЕ та інших юрисдикціях, де питання роботи з цифровими активами мають особливе значення для банків та регуляторів.

Успішний онбординг криптопроєкту в надійній фінансовій установі залежить від бездоганної підготовки комплаєнс-пакета та проходження юридичної перевірки. Юристи компанії «Приходько та партнери» нададуть кваліфіковану допомогу на кожному етапі супроводу та допоможуть правильно структурувати документи вашої компанії для мінімізації ризиків відмови. Запишіться на юридичну консультацію, щоб розібрати вашу бізнес-модель.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Вам потрібна консультація щодо відкриття банківського рахунку для крипто бізнесу?

Так

Ні

2 питання

Вам потрібна допомога у виборі юрисдикції для відкриття банківського рахунку для крипто бізнесу?

Так

Ні

3 питання

Юридична допомога вам потрібна теерміново?

Так

Ні

FAQ

Чи може криптокомпанія відкрити рахунок у звичайному банку?

Так, однак далеко не всі банки готові працювати з криптовалютним бізнесом. Вибір фінансової установи залежить від виду діяльності, юрисдикції та рівня комплаєнс-підготовки компанії.

Чи потрібна ліцензія CASP або VASP для відкриття рахунку?

Не завжди. Проте наявність ліцензії або підтвердження процесу ліцензування значно підвищує довіру банків та платіжних установ.

Що таке crypto-friendly банк?

Це банк або фінансова установа, яка офіційно працює з клієнтами, пов’язаними з криптовалютами та цифровими активами, за умови дотримання вимог AML, KYC та інших регуляторних стандартів.

Успішні кейси по темі: