Правове порівняння ліцензій на електронні гроші EMI/AEMI та ліцензії платіжної установи PI

У сучасному світі віртуальні валюти стають все більш поширеними, представляючи значний економічний інтерес для інвесторів, підприємців та регулятивних органів.

Під час випуску та обігу віртуальних валют виникають правові питання, в тому числі стосовно необхідності ліцензування діяльності.

Розглянемо декілька основних типів ліцензій, які регулюють таку діяльність, – це ліцензія на електронні гроші EMI та AEMI, а також ліцензія платіжної установи PI.

Правове регулювання

EMI/AEMI ліцензії та ліцензії платіжної установи (PI) регулюються відповідними регуляторними органами в країні, де діють платіжні суб’єкти.

Регуляторні органи зазвичай мають владу над наданням, відкликанням та контролем за використанням цих ліцензій для забезпечення безпеки, стабільності та ефективності платіжних систем.

У багатьох країнах Європейського Союзу, EMI/AEMI ліцензії регулюються національними фінансовими установами або фінансовими наглядовими органами.

Наприклад, у Великобританії таким органом є Financial Conduct Authority (FCA), у Німеччині – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), у Франції – Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) та інші.

Регулювання ліцензій платіжної установи (PI) також здійснюється національними фінансовими регуляторами або центральними банками.

Наприклад, у Великобританії це також може бути Financial Conduct Authority (FCA), у США – Office of the Comptroller of the Currency (OCC) або Federal Reserve, у Канаді – Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) та інші органи.

Крім того, у деяких юрисдикціях можуть існувати спеціалізовані агентства чи комісії, що відповідають за нагляд за електронними платежами та платіжними установами.

Усі ці органи мають за мету забезпечити дотримання встановлених правил та стандартів у сфері фінансових послуг, забезпечуючи при цьому безпеку та довіру до платіжних систем та їх учасників.

EMI (Electronic Money Institution) ліцензія

EMI ліцензія надає її власнику право випуску та управління електронною валютою, зазвичай в цифровій формі. Основна функція EMI ліцензованих установ полягає в обміні цієї електронної валюти на законну валюту, як інвестиційні послуги або платіжний інструмент.

Регулятивні вимоги для отримання EMI ліцензії можуть включати відповідність стандартам безпеки, забезпечення фінансової стійкості та здатність забезпечити відшкодування клієнтів у разі банкрутства.

AEMI (Adaptive Electronic Money Institution) ліцензія

AEMI ліцензія є новітнім розвитком у сфері електронних платежів і віртуальних валют. Ця ліцензія дозволяє власникам випускати електронну валюту та забезпечувати її обіг в адаптивних та інтерактивних середовищах, таких як відеоігри, віртуальна реальність та інші додатки, де валюта може використовуватися для купівлі товарів, послуг або внутрішніх активів.

Хоча EMI та AEMI ліцензії обидва стосуються випуску електронної валюти, вони мають відмінності в контексті їх функціонального призначення та області застосування.

Розуміння цих різниць є важливим для підприємців та регулятивних органів, які розглядають можливість отримання ліцензій для випуску віртуальної валюти.

Ліцензія платіжного установи (Payment Institution)

Ліцензія платіжного установи (PI) надається компаніям, які надають різноманітні платіжні послуги, включаючи обробку платежів, випуск платіжних карток, перекази коштів тощо.

PI можуть бути банками, електронними грошовими установами або іншими фінансовими установами. Основна функція PI – забезпечити безперервну та ефективну роботу платіжної інфраструктури та здійснювати обробку платежів від клієнтів.

Хоча ліцензії на електронні гроші EMI/AEMI та ліцензія платіжної установи PI обидва стосуються сфери електронних платежів, вони мають відмінності в обсязі діяльності та функціональних можливостях.

Розуміння та визначення цих відмінностей допоможе компаніям та регуляторам вибирати відповідні ліцензії залежно від їх потреб та бізнес-моделей, що сприятиме ефективному та законному функціонуванню платіжних послуг.