Керівник практики
Керівник практики корпоративного права та фінтеху. Експерт у питаннях створенні та реорганізації компаній, супроводі M&A угод, а також юридичному супроводі відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС, Азії та Північної Америки.
ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ПОРТУГАЛІЇ
У 2024–2025 роках Португалія закріпила свою репутацію як одна з найбільш відкритих та прозорих країн ЄС у питаннях фінансової комплаєнс-політики.
Проте для фізичних та юридичних осіб, які ведуть бізнес або проживають у Португалії, процедура проходження фінансового моніторингу (Due Diligence / AML checks) може стати серйозним викликом.
Команда практики міжнародного корпоративного права та фінтех юридичної компанії «Приходько та партнери» регулярно супроводжує клієнтів у питаннях комплаєнсу в Португалії, допомагаючи уникнути блокування рахунків, штрафів і затримок у роботі.
Як пройти фінансовий моніторинг юридичній та фізичній особі?
Фізичні особи, які відкривають рахунки, подають податкову декларацію або здійснюють перекази, що перевищують 15 000 євро, мають пройти базову процедуру фінансового моніторингу в банку, криптосервісі або іншій фінансовій установі.
Вона включає:
- підтвердження джерела доходів;
- перевірку на санкції/PEP-статус (Politically Exposed Person);
- обґрунтування мети транзакції.
Юридичні особи, включаючи стартапи та холдингові структури, стикаються з поглибленим аналізом:
- перевірка бенефіціарів (UBO);
- корпоративна структура;
- аналіз бізнес-моделі;
- наявність податкових резиденцій в офшорах.
У Португалії від початку 2023 року кількість запитів на додаткову перевірку рахунків зросла на 28%, за даними Banco de Portugal.
Що для цього необхідно, які вимоги місцевого законодавства?
Ключові джерела правового регулювання фінансового моніторингу в Португалії:
- Закон № 83/2017 від 18 серпня — базовий закон про боротьбу з відмиванням коштів (AML) і фінансуванням тероризму;
- Закон № 89/2017 — встановлює обов’язок ведення Реєстру бенефіціарних власників (RCBE);
- Regulamento n.º 276/2019 — технічні вимоги до ідентифікації клієнтів і збору KYC-даних;
- Постанова CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) № 2/2020 щодо комплаєнсу для фінансових компаній.
Закон передбачає обов’язкове виконання вимог KYC (Know Your Customer), CDD (Customer Due Diligence), а також постійний моніторинг транзакцій у режимі реального часу.
Основні вимоги фінансового моніторингу
Серед найважливіших вимог:
- Надання документів, що підтверджують джерело походження коштів (договори, декларації, спадкові документи, виписки з бірж).
- Подача свідоцтв про реєстрацію компанії, установчих документів, опису діяльності.
- Внесення до реєстру RCBE (Central Register of Beneficial Ownership).
- Регулярне оновлення інформації при зміні структури або адреси.
- Фінансовий аудит для компаній з оборотом понад 2 млн євро або з іноземними бенефіціарами.
Процедура проведення та строки
Фінансовий моніторинг триває в середньому:
- 2–5 робочих днів для фізичних осіб;
- до 15 робочих днів для юридичних осіб із залученням іноземного капіталу;
- у випадку з криптовалютними транзакціями — строк може бути подовжено до 30 днів, особливо якщо джерело коштів не є прозорим.
Банки Португалії, такі як Millennium BCP, Santander Totta або Caixa Geral de Depósitos, мають окремі AML-відділи, які запитують додаткову інформацію при кожному ризиковому транзакційному випадку.
Скільки коштує проведення юридичного аудиту підприємства?
У Португалії аудит для цілей AML/Compliance може бути як обов’язковим (для компаній із публічними грошима або великим оборотом), так і ініціативним:
- Базовий аудит із підготовкою звіту — від 1 500 до 5 000 євро.
- Розширений аудит з перевіркою зв’язків, транзакцій та бенефіціарів — від 4 000 до 20 000 євро.
- Компанія «Приходько та партнери» пропонує також попередній комплаєнс-чек (Due Diligence Screening) від 500 євро — це дозволяє оцінити ризики ще до подачі документів у банк або криптобіржу.
Основні складнощі при проходженні фінансового моніторингу
До найтиповіших проблем відносяться:
- Відсутність підтверджуючих документів на великі криптовалютні надходження.
- Структура компанії з офшорним або номінальним директором.
- Недостатньо зрозуміла бізнес-модель або відсутність операційної діяльності.
- Високий обіг без відповідної звітності до податкових органів.
- Блокування рахунків через зв’язки з країнами, що під санкціями (зокрема РФ чи Білорусь).
«Приходько та партнери» надає послуги юридичного структурування, що дозволяють клієнтам легалізувати джерела коштів та уникнути блокувань.
Яка взаємодія з ЄС та Україною?
З 2022 року між Україною та Португалією активно діє механізм обміну податковою та фінансовою інформацією (CRS/EOIR). Українські резиденти зобов’язані декларувати іноземні рахунки та доходи.
Крім того, Banco de Portugal бере участь у європейському механізмі AMLD (Anti-Money Laundering Directive) — що означає єдину політику моніторингу для всіх країн-членів ЄС.
Для українських клієнтів із Португалії актуальною є попередня перевірка податкового резидентства і оцінка відповідності їх статусу як PEP, що може суттєво ускладнити проходження моніторингу.
Як ми допомагаємо при проходженні фінансового моніторингу
Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує клієнтів на всіх етапах:
- аналіз і підготовка повного пакету документів;
- структурування бізнесу для відповідності нормам AML;
- супровід відкриття банківських рахунків;
- підготовка до KYC/AML перевірки;
- супровід запитів від банків або регуляторів.
Ми працюємо з португальськими банками, інвестиційними фондами, фінтех-структурами та нотаріальними органами.
Запитання до вас:
- Ви плануєте відкрити банківський рахунок або бізнес у Португалії, але не впевнені, як підтвердити походження коштів?
- Вам вже відмовили у відкритті рахунку або запросили додаткові документи, які ви не знаєте, як оформити?
- Чи маєте ви структуру з кількома юрисдикціями, і вам потрібно її привести у відповідність до вимог AML?
Звертайтеся до «Приходько та партнери» — ми допоможемо уникнути ризиків, зекономити час та підвищити довіру європейських банків і партнерів до вашого бізнесу.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Ви зараз перебуваєте в Україні?
2 питання
Ви зараз перебуваєте в Португалії?
3 питання
У вас кошти перебувають в готівковій формі в Україні?
4 питання
У вас кошти перебувають в готівковій формі в Португалії?
5 питання
У вас кошти перебувають на банківських рахунках в Україні?
6 питання
У вас кошти перебувають на банківських рахунках в Португалії?
7 питання
У вас є документи, які підтверджують походження коштів?
8 питання
Сума інвестицій становить більше 500 тис евро?
9 питання
Консультація Вам потрібна терміново?
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн

