Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Відкриття і супровід бізнесу в Португалії ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ПОРТУГАЛІЇ

Керівник практики

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Керівник практики корпоративного права та фінтеху. Експерт у питаннях створенні та реорганізації компаній, супроводі M&A угод, а також юридичному супроводі відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС, Азії та Північної Америки.

ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ПОРТУГАЛІЇ

У 2024–2025 роках Португалія закріпила свою репутацію як одна з найбільш відкритих та прозорих країн ЄС у питаннях фінансової комплаєнс-політики.

Проте для фізичних та юридичних осіб, які ведуть бізнес або проживають у Португалії, процедура проходження фінансового моніторингу (Due Diligence / AML checks) може стати серйозним викликом.

Команда практики міжнародного корпоративного права та фінтех юридичної компанії «Приходько та партнери» регулярно супроводжує клієнтів у питаннях комплаєнсу в Португалії, допомагаючи уникнути блокування рахунків, штрафів і затримок у роботі.

Отримати консультацію спеціаліста

Як пройти фінансовий моніторинг юридичній та фізичній особі?

Фізичні особи, які відкривають рахунки, подають податкову декларацію або здійснюють перекази, що перевищують 15 000 євро, мають пройти базову процедуру фінансового моніторингу в банку, криптосервісі або іншій фінансовій установі.

Вона включає:

підтвердження джерела доходів;
перевірку на санкції/PEP-статус (Politically Exposed Person);
обґрунтування мети транзакції.

Юридичні особи, включаючи стартапи та холдингові структури, стикаються з поглибленим аналізом:

перевірка бенефіціарів (UBO);
корпоративна структура;
аналіз бізнес-моделі;
наявність податкових резиденцій в офшорах.

У Португалії від початку 2023 року кількість запитів на додаткову перевірку рахунків зросла на 28%, за даними Banco de Portugal.

Що для цього необхідно, які вимоги місцевого законодавства?

Ключові джерела правового регулювання фінансового моніторингу в Португалії:

Закон № 83/2017 від 18 серпня — базовий закон про боротьбу з відмиванням коштів (AML) і фінансуванням тероризму;
Закон № 89/2017 — встановлює обов’язок ведення Реєстру бенефіціарних власників (RCBE);
Regulamento n.º 276/2019 — технічні вимоги до ідентифікації клієнтів і збору KYC-даних;
Постанова CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) № 2/2020 щодо комплаєнсу для фінансових компаній.

Закон передбачає обов’язкове виконання вимог KYC (Know Your Customer), CDD (Customer Due Diligence), а також постійний моніторинг транзакцій у режимі реального часу.

Розрахувати вартість допомоги спеціаліста

Основні вимоги фінансового моніторингу

Серед найважливіших вимог:

Надання документів, що підтверджують джерело походження коштів (договори, декларації, спадкові документи, виписки з бірж).
Подача свідоцтв про реєстрацію компанії, установчих документів, опису діяльності.
Внесення до реєстру RCBE (Central Register of Beneficial Ownership).
Регулярне оновлення інформації при зміні структури або адреси.
Фінансовий аудит для компаній з оборотом понад 2 млн євро або з іноземними бенефіціарами.

Процедура проведення та строки

Фінансовий моніторинг триває в середньому:

2–5 робочих днів для фізичних осіб;
до 15 робочих днів для юридичних осіб із залученням іноземного капіталу;
у випадку з криптовалютними транзакціями — строк може бути подовжено до 30 днів, особливо якщо джерело коштів не є прозорим.

Банки Португалії, такі як Millennium BCP, Santander Totta або Caixa Geral de Depósitos, мають окремі AML-відділи, які запитують додаткову інформацію при кожному ризиковому транзакційному випадку.

Скільки коштує проведення юридичного аудиту підприємства?

У Португалії аудит для цілей AML/Compliance може бути як обов’язковим (для компаній із публічними грошима або великим оборотом), так і ініціативним:

Базовий аудит із підготовкою звіту — від 1 500 до 5 000 євро.
Розширений аудит з перевіркою зв’язків, транзакцій та бенефіціарів — від 4 000 до 20 000 євро.
Компанія «Приходько та партнери» пропонує також попередній комплаєнс-чек (Due Diligence Screening) від 500 євро — це дозволяє оцінити ризики ще до подачі документів у банк або криптобіржу.

Також буде корисно: Реєстрація компанії в Португалії

Основні складнощі при проходженні фінансового моніторингу

До найтиповіших проблем відносяться:

Відсутність підтверджуючих документів на великі криптовалютні надходження.
Структура компанії з офшорним або номінальним директором.
Недостатньо зрозуміла бізнес-модель або відсутність операційної діяльності.
Високий обіг без відповідної звітності до податкових органів.
Блокування рахунків через зв’язки з країнами, що під санкціями (зокрема РФ чи Білорусь).

«Приходько та партнери» надає послуги юридичного структурування, що дозволяють клієнтам легалізувати джерела коштів та уникнути блокувань.

Яка взаємодія з ЄС та Україною?

З 2022 року між Україною та Португалією активно діє механізм обміну податковою та фінансовою інформацією (CRS/EOIR). Українські резиденти зобов’язані декларувати іноземні рахунки та доходи.

Крім того, Banco de Portugal бере участь у європейському механізмі AMLD (Anti-Money Laundering Directive) — що означає єдину політику моніторингу для всіх країн-членів ЄС.

Для українських клієнтів із Португалії актуальною є попередня перевірка податкового резидентства і оцінка відповідності їх статусу як PEP, що може суттєво ускладнити проходження моніторингу.

Отримати консультацію

Як ми допомагаємо при проходженні фінансового моніторингу

Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує клієнтів на всіх етапах:

аналіз і підготовка повного пакету документів;
структурування бізнесу для відповідності нормам AML;
супровід відкриття банківських рахунків;
підготовка до KYC/AML перевірки;
супровід запитів від банків або регуляторів.

Ми працюємо з португальськими банками, інвестиційними фондами, фінтех-структурами та нотаріальними органами.

Запитання до вас:

Ви плануєте відкрити банківський рахунок або бізнес у Португалії, але не впевнені, як підтвердити походження коштів?
Вам вже відмовили у відкритті рахунку або запросили додаткові документи, які ви не знаєте, як оформити?
Чи маєте ви структуру з кількома юрисдикціями, і вам потрібно її привести у відповідність до вимог AML?

Звертайтеся до «Приходько та партнери» — ми допоможемо уникнути ризиків, зекономити час та підвищити довіру європейських банків і партнерів до вашого бізнесу.

У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?

Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.

Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?

Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.

Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?

У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.

Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?

Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.

Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?

Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.

Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?

Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.

Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?

Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».

Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?

Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.

Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?

Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.

Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?

Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.

Успішні кейси по темі: