Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Фінансовий моніторинг у Греції
Система фінансового моніторингу в Греції є складовою частиною загальноєвропейського механізму боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму (AML/CFT). За останні роки держава гармонізувала своє законодавство із Директивами ЄС, створивши комплексну інфраструктуру контролю, що охоплює всі категорії суб’єктів – від банків і фінансових компаній до нотаріусів, адвокатів та операторів криптовалютних послуг.
Законодавча база
Основним нормативним актом, який регулює сферу фінансового моніторингу, є Закон № 4557/2018 «Про запобігання та боротьбу з відмиванням доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванням тероризму». Цей закон імплементує Четверту та П’яту Директиви ЄС (EU 2015/849 та EU 2018/843), забезпечуючи прозорість фінансового сектору, впровадження KYC-процедур і обов’язкову реєстрацію кінцевих бенефіціарних власників.
З 2022 року Греція також адаптує національні правила до вимог Шостої Директиви ЄС (EU 2018/1673), що встановлює підвищену кримінальну відповідальність за відмивання коштів і посилює транскордонну співпрацю правоохоронних органів.
Регулятори та контролюючі органи
Ключовим органом у сфері протидії відмиванню коштів є Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες – Служба фінансової розвідки (Hellenic FIU). Вона діє під наглядом Міністерства фінансів та виконує функції аналізу підозрілих транзакцій, обміну інформацією з міжнародними партнерами (Egmont Group, Europol, FIUs інших країн) і передання матеріалів правоохоронним структурам.
Додаткові повноваження з нагляду мають:
- Банк Греції (Bank of Greece) – контролює банки, платіжні установи, обмінні пункти, e-money операторів.
- Грецька комісія з ринку капіталу (HCMC) – відповідає за брокерів, інвестиційні фонди та компанії управління активами.
- Міністерство розвитку та інвестицій – координує моніторинг нефінансового сектору, включно з реєстрацією бенефіціарів.
Ідентифікація клієнтів та обов’язки суб’єктів
Фінансові установи в Греції зобов’язані дотримуватися принципу «know your customer» (знай свого клієнта), який включає:
- перевірку особи клієнта та бенефіціарного власника;
- оцінку джерела походження коштів;
- визначення мети ділових відносин чи конкретної транзакції;
- постійний моніторинг клієнтських операцій.
Ідентифікація здійснюється на основі офіційних документів, даних з електронних реєстрів та, у разі необхідності, підтвердження адреси проживання або податкового резидентства. Особливої уваги потребують клієнти з високим ризиком – політично значущі особи (PEP), нерезиденти з офшорних зон та учасники криптовалютних угод.
Реєстр бенефіціарних власників
У 2019 році Греція створила Централізований електронний реєстр UBO (Ultimate Beneficial Owners Register), який адмініструє Міністерство фінансів. Компанії повинні розкривати структуру власності та кінцевих власників, які прямо чи опосередковано володіють понад 25% корпоративних прав. Дані вносяться до системи через платформу gsis.gr та мають оновлюватися протягом 60 днів у разі будь-яких змін.
Невиконання цього обов’язку тягне за собою значні штрафи – від 10 000 до 100 000 євро – та можливе призупинення ділової активності до виправлення порушення.
Моніторинг криптовалютних компаній
З 2021 року Греція впровадила вимоги до постачальників послуг у сфері віртуальних активів (VASP). Такі компанії повинні:
- зареєструватися у Hellenic Capital Market Commission;
- впровадити політику управління ризиками AML/CTF;
- здійснювати ідентифікацію клієнтів та моніторинг транзакцій;
- зберігати записи про операції щонайменше протягом 5 років.
Законодавство передбачає санкції за невиконання – від адміністративних штрафів до кримінальної відповідальності за сприяння відмиванню незаконних доходів.
Практика нагляду та санкцій
Контролюючі органи регулярно проводять перевірки банків і фінансових посередників, приділяючи особливу увагу:
- операціям без чіткого економічного змісту;
- переказам коштів у треті країни;
- клієнтам із непрозорою корпоративною структурою;
- операціям із цифровими активами.
У 2024–2025 роках Банк Греції посилив вимоги до платіжних установ і fintech-компаній, зобов’язавши їх інтегрувати автоматизовані системи моніторингу транзакцій і проводити щорічний аудит систем AML.
Фінансовий моніторинг у Греції перетворився на структурований механізм, який забезпечує прозорість фінансових потоків і захищає економічну систему від зловживань. Для бізнесу це означає необхідність впровадження внутрішніх політик комплаєнсу, належного документування клієнтських перевірок і постійного оновлення системи ризик-менеджменту відповідно до вимог ЄС.
Греція, як повноправний член європейської фінансової спільноти, продовжує курс на посилення прозорості та вдосконалення правових інструментів AML/KYC. Це створює сприятливе середовище для міжнародного бізнесу, який працює доброчесно й дотримується стандартів фінансової безпеки.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Вам потрібна допомога з AML у Греції?
2 питання
У вас є відкритий банківський рахунок у Греції?
3 питання
Ви хочете покласти кошти на рахунок у Греції?
Чи можу я зареєструвати компанію в Греції без особистого візиту?
Так, це можливо, але за умови належного юридичного супроводу. Ви можете надати нотаріально завірену довіреність (з апостилем) на ім’я нашого юриста. Ми представлятимемо ваші інтереси в податковій, банку та реєстрі. Однак для відкриття рахунку в більшості банків може знадобитися особиста присутність для ідентифікації, або ж ми можемо організувати відеоідентифікацію за спеціальним протоколом.
Який мінімальний статутний капітал для ТОВ (I.K.E.)?
Для I.K.E. законодавством встановлено мінімальний капітал у розмірі 1 євро. Однак для практичної діяльності (оренда офісу, отримання ліцензій) банки та контрагенти часто очікують бачити капітал від 1 000 до 5 000 євро. Ми рекомендуємо формувати статутний капітал, виходячи з реальних потреб бізнесу на перші 3-6 місяців.
Чи можна отримати ВНЖ або громадянство через інвестиції в бізнес?
Так, Греція має програму «Золота віза» (Golden Visa). Інвестування від 250 000 євро (у певні види нерухомості або бізнес) надає право на п’ятирічний вид на проживання для всієї родини. Однак якщо ви реєструєте звичайну операційну компанію (наприклад, послуги чи торгівлю), ВНЖ не видається автоматично. Для цього потрібно довести створення робочих місць та стабільний дохід. Ми надаємо окремий супровід в імміграційних питаннях.
Які ризики несплати податків у Греції?
Грецька податкова служба (ΑΑΔΕ) за останні роки цифровізувала контроль. Система автоматично блокує рахунки за прострочення податків понад 500 євро. Неподання декларацій протягом трьох місяців карається штрафами від 250 до 1 000 євро за кожну неподану звітність, а також нарахуванням пені (0,73% за кожен день прострочення). Саме тому наявність локального податкового партнера є критично важливою.
Чи потрібно мені відкривати компанію в Греції, якщо я планую працювати як самозайнята особа (індивідуальний підприємець)?
Так, це можливо. Форма індивідуального підприємця (Ατομική Επιχείρηση) є найпростішою. Однак у цьому випадку ви несете повну майнову відповідальність за боргаси усім своїм майном. Крім того, податкове навантаження на ІП розраховується за прогресивною шкалою, що може бути менш вигідним при високих доходах порівняно з корпоративною ставкою I.K.E. Ми допоможемо прорахувати обидва варіанти та обрати найбільш безпечний та економічно доцільний.
Вам також може знадобитися:
передзвонимо
протягом дня
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Захист честі, гідності та ділової репутаціїВедення бухгалтерського обліку
Відшкодування моральної, матеріальної шкоди
Ліцензування господарської діяльності
Розробка договорів для бізнесу та юридичних осіб
Гранти та залучення інвестицій
Захист честі, гідності та ділової репутації
Юридичні послуги для медичного бізнесу та лікарів
Реєстрація і супровід бізнесу в ЄС
Реєстрація і супровід бізнесу в країнах Перської затоки (GCC)
Реєстрація і супровід бізнесу в США
Реєстрація і супровід бізнесу в Туреччині
Реєстрація і супровід бізнесу в Швейцарії
Реєстрація і супровід бізнесу у Великій Британії
Адвокат по адміністративних справах
Адвокат по господарським справам
Адвокат по кримінальних справах
Судовий адвокат: супровід та захист у суді
Європейський суд з прав людини (ЄСПЛ)
Продаж та купівля готових фірм
РЕЄСТРАЦІЯ КОМПАНІЙ ТА ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ
Юридичні послуги у сфері криптовалют і блокчейн
