Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Юридичний супровід відкриття бізнесу у Великій Британії ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ВЕЛИКОБРИТАНІЇ

Старший юрист

E-mail

sirenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.

ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ВЕЛИКОБРИТАНІЇ

Фінансовий моніторинг стає все прискіпливішім у всьому світі, зокрема, у Великій Британії — це не лише нагляд за операціями, а й комплексна система запобігання відмиванню коштів (AML), фінансуванню тероризму (CTF) та забезпечення прозорості бізнес-середовища.

Велика Британія — одна з найбільш регульованих юрисдикцій у цій сфері, а регуляторна модель визнана однією з найефективніших у світі. Разом з тим, така регуляторна модель призводить до неочікуваних блокувань рахунків у користувачів, якщо їх операції оцінили не до кінця прозорими або зрозумілими.

У цій статті ми розглянемо ключові елементи фінансового моніторингу у Великій Британії, а також надамо рекомендації для компаній, які мають намір вести діяльність у цій країні або взаємодіяти з британськими партнерами для максимального забезпечення своїх інтересів та для уникнення непередбачуваних складнощів.

Отримати консультацію спеціаліста

Законодавча база: які акти регулюють фінансовий моніторинг?

Основним документом, що регулює боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, є:

Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017, у редакції з поправками 2019 та 2022 років;
Proceeds of Crime Act 2002 (POCA);
Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018 (SAMLA).

Також застосовуються інструкції та керівництва від Financial Conduct Authority (FCA), HM Revenue and Customs (HMRC) та National Crime Agency (NCA).

Хто підпадає під фінансовий моніторинг?

У Великій Британії обов’язок дотримуватися вимог фінмоніторингу поширюється на суб’єктів фінансового моніторингу, та суб’єктів первинного фінансового моніторингу, зокрема:

Банки та фінансові установи;
Страхові компанії;
Юридичні фірми;
Бухгалтерів та податкових консультантів;
Агенції з нерухомості;
Компанії, які здійснюють обмін валют або криптовалютну діяльність;
Трасти, номінальні та секретаріальні послуги.

Розрахувати вартість допомоги спеціаліста

Які вимоги висуваються до компаній?

Ідентифікація клієнта (KYC)

Компанія зобов’язана ідентифікувати свого клієнта, включаючи:

Повну перевірку особистості (паспорт, ID);
Встановлення джерела походження коштів;
Виявлення кінцевого бенефіціара (UBO).

Оцінка ризику (Risk-Based Approach)

Компанія повинна розробити внутрішню політику оцінки ризиків. Клієнти класифікуються за ризиковістю: низький, середній або високий рівень.

Внутрішній контроль і відповідальна особа

Необхідно призначити відповідального за дотримання правил AML — Money Laundering Reporting Officer (MLRO). Саме він відповідає за виявлення підозрілих операцій та звітування перед NCA.

Реєстрація в системі FCA або HMRC

Компанії, які працюють у сферах, що підлягають моніторингу, зобов’язані пройти реєстрацію у відповідному державному органі та сплачувати регулярні збори.

Подання звітів про підозрілі транзакції (SAR)

У разі виявлення операції, що викликає підозру, компанія повинна подати Suspicious Activity Report (SAR) до NCA. Невиконання цього обов’язку є кримінальним правопорушенням.

Криптовалюти та фінмоніторинг

Після ухвалення поправок 2019 року, усі криптовалютні компанії у Великій Британії підпадають під регулювання FCA.

Зокрема, від них вимагається:

Отримати ліцензію на діяльність;
Проводити KYC та оцінку ризиків;
Мати резервні фонди та внутрішні політики AML.

Багато платформ і бірж пройшли реєстрацію або були виключені через невідповідність вимогам.

Реєстр бенефіціарів (PSC Register)

Від 2016 року у Великій Британії створено відкритий реєстр осіб, що мають значний контроль (Persons with Significant Control) над компанією. Така публічність — ключовий елемент фінансової прозорості.

Іноземні компанії, які володіють британськими активами (наприклад, нерухомістю), також зобов’язані розкривати UBO через Overseas Entities Register.

Санкції та замороження активів

Важливо також дотримуватись санкційної політики:

Британський уряд регулярно оновлює UK Sanctions List, яка охоплює фізичних і юридичних осіб, пов’язаних з відмиванням коштів, тероризмом або агресією;
Порушення режиму санкцій тягне за собою штрафи або кримінальну відповідальність;
Фінансові установи зобов’язані відмовити в обслуговуванні особам, які включені до санкційних списків.

Також буде корисно: КОНСУЛЬТАЦІЯ ПО ПОДАТКАХ В ВЕЛИКОБРИТАНІЇ

Відповідальність за порушення

Порушення правил фінансового моніторингу у Великій Британії карається дуже суворо:

Штрафи — можуть сягати мільйонів фунтів;
Кримінальна відповідальність — до 14 років позбавлення волі;
Втрати ліцензій та відмова у доступі до банківських послуг.

Як наша Юридична компанія «Приходько та партнери» можуть допомогти?

Наша команда надає повний супровід з питань фінансового моніторингу у Великій Британії, зокрема, але не виключно:

Розробку та впровадження AML політик та процедур;
Реєстрацію компаній у відповідних органах;
Підготовку до аудиту та перевірок з боку регуляторів;
Юридичну допомогу у випадках оскарження дій банків або блокування рахунків;
Консультування з питань криптовалют та fintech-ліцензування.

Ми працюємо як із британськими компаніями, так і з українськими клієнтами, що виходять на міжнародні ринки.

Отримати консультацію

Висновок

Фінансовий моніторинг у Великій Британії — це складна, але важлива частина ведення бізнесу.

Високі стандарти прозорості, серйозний контроль за грошовими потоками та жорсткі вимоги до комплаєнсу формують довіру до британської юрисдикції.

Водночас недотримання цих правил може призвести до серйозних наслідків для бізнесу.

У яких країнах ви допомагаєте відкривати та супроводжувати бізнес?

Ми працюємо з бізнес-проєктами в різних регіонах — країнах Європи, Великій Британії, США, Канаді, ОАЕ та інших країнах Перської затоки, а також в окремих юрисдикціях Азії, Кавказу й Центральної Азії. Вибір країни залежить від виду діяльності, географії клієнтів, майбутніх платежів, банківських вимог та структури власності. Переглянути основні варіанти можна на сторінці реєстрації бізнесу за кордоном.

Як правильно обрати країну для міжнародного бізнесу?

Спочатку потрібно визначити бізнес-модель, а вже після цього порівнювати юрисдикції. Враховуються ринки роботи, податкове резидентство власників, характер товарів або послуг, майбутні контрагенти, країни платежів, потреба в ліцензіях, вимоги до економічної присутності та можливість відкриття рахунку. Для складніших моделей окремо аналізуємо структуру міжнародного бізнесу.

Чи можна відкрити іноземну компанію дистанційно?

У багатьох юрисдикціях значну частину процесу можна пройти дистанційно, однак конкретна процедура залежить від країни, корпоративної форми, складу власників та місцевих вимог. В окремих випадках можуть знадобитися нотаріальні документи, апостиль, локальна адреса, представник або особиста ідентифікація. Тому можливість повністю дистанційного оформлення визначається окремо для конкретної юрисдикції.

Чи допомагаєте ви відкрити банківський рахунок після створення компанії?

Так. Банківську модель бажано аналізувати ще до реєстрації компанії, оскільки банк оцінює не лише корпоративні документи, а й структуру власності, діяльність, країни контрагентів, планові обороти, джерела коштів та економічний зв’язок із юрисдикцією. Окремий напрям нашої практики — відкриття рахунків за кордоном, включаючи підбір банку або EMI та підготовку до KYC/AML-перевірки.

Чи можна звернутися, якщо іноземна компанія вже зареєстрована?

Так. Ми працюємо не лише з новими компаніями. Допомога може стосуватися зміни корпоративної структури, власників або директорів, нового банківського рахунку, договорів, входу інвестора, перенесення активів, корпоративної реструктуризації або підготовки до міжнародної угоди. Якщо існуюча модель більше не відповідає бізнесу, доцільно почати з аналізу корпоративної структури.

Чи супроводжуєте ви купівлю або продаж бізнесу за кордоном?

Так. У межах міжнародних угод можемо супроводжувати перевірку корпоративної структури та об’єкта угоди, аналіз ризиків, структурування транзакції та юридичні документи. Детальніше цей напрям представлений на сторінці юридичного супроводу міжнародних M&A угод.

Чи перевіряєте ви іноземні компанії та контрагентів?

Так. Перед укладенням угоди, інвестицією, придбанням бізнесу або початком співпраці може бути доцільною перевірка корпоративних даних, власників, пов’язаних осіб, судових, санкційних, репутаційних та інших ризиків. Детальніше — у послузі «Перевірка іноземних контрагентів».

Чи працюєте ви з IT, FinTech, Crypto, e-commerce та іншими міжнародними бізнес-моделями?

Так. Корпоративну структуру підбираємо відповідно до конкретної моделі роботи. Для IT та SaaS важливими можуть бути міжнародні контракти, IP та банківські розрахунки; для e-commerce — платіжна інфраструктура й географія продажів; для FinTech, Crypto та інших регульованих напрямів додатково виникають ліцензійні та комплаєнс-вимоги. Регуляторні питання таких проєктів винесені в окрему практику FinTech.

Чи можна замовити одну окрему послугу без комплексного супроводу?

Так. Обсяг роботи визначається під конкретне завдання. Це може бути консультація щодо юрисдикції, аналіз корпоративної структури, реєстрація компанії, банківський супровід, перевірка контрагента, підготовка або аналіз корпоративних документів, M&A чи інша окрема задача. Комплексний супровід доцільний тоді, коли корпоративна, банківська та операційна частини проєкту суттєво пов’язані між собою.

Чи гарантує реєстрація компанії відкриття банківського рахунку?

Ні. Реєстрація юридичної особи та відкриття рахунку — це різні процедури. Фінансова установа окремо проводить KYC/AML-перевірку та оцінює власників, діяльність, походження коштів, контрагентів, країни операцій і очікувані платежі. Саме тому рекомендуємо оцінювати банківські вимоги ще на етапі вибору юрисдикції. Детальніше — на сторінці відкриття рахунку за кордоном.

Успішні кейси по темі: