Prikhodko&Partners
Услуги
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Юрист

E-mail

sirenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.

ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Финансовый мониторинг становится все более придирчивым во всем мире, в частности, в Великобритании — это не только надзор за операциями, но и комплексная система предотвращения отмывания средств (AML), финансирования терроризма (CTF) и обеспечения прозрачности бизнес-среды.

Великобритания – одна из наиболее регулируемых юрисдикций в этой сфере, а регуляторная модель признана одной из самых эффективных в мире. Вместе с тем такая регуляторная модель приводит к неожиданным блокировкам счетов у пользователей, если их операции оценили не до конца прозрачными или понятными.

В этой статье мы рассмотрим ключевые элементы финансового мониторинга в Великобритании, а также предоставим рекомендации для компаний, которые намерены вести деятельность в этой стране или взаимодействовать с британскими партнерами для максимального обеспечения своих интересов и избегания непредсказуемых сложностей.

Получить консультацию специалиста

Законодательная база: какие акты регулируют денежный мониторинг?

Основным документом, регулирующим борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, являются:

Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Информация на заседании), в редакции с поправками 2019 и 2022 годов;
Proceeds of Crime Act 2002 (POCA);
Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018 (SAMLA).

Также применяются инструкции и руководства от Financial Conduct Authority (FCA), HM Revenue and Customs (HMRC) и National Crime Agency (NCA).

Кто подпадает под финансовый мониторинг?

В Великобритании обязанность соблюдать требования финмониторинга распространяется на субъектов финансового мониторинга и субъектов первичного финансового мониторинга, в частности:

Банки и денежные учреждения;
страховые компании;
Юридические фирмы;
бухгалтеров и налоговых консультантов;
Агентства недвижимости;
компании, осуществляющие обмен валют или криптовалютную деятельность;
Трасты, номинальные и секретариальные услуги.

Рассчитать стоимость помощи специалиста

Какие требования предъявляются к компаниям?

Идентификация клиента (KYC)

Компания обязана идентифицировать своего клиента, включая:

Полную проверку личности (паспорт, ID);
установление источника происхождения средств;
Выявление конечного бенефициара (UBO).

Оценка риска (Risk-Based Approach)

Компания должна разработать внутреннюю политику оценки рисков. Клиенты классифицируются по рисковости: низкий, средний или высокий уровень.

Внутренний контроль и ответственное лицо

Необходимо назначить ответственного за соблюдение правил AML – Money Laundering Reporting Officer (MLRO). Именно он отвечает за выявление подозрительных операций и отчетности перед NCA.

Регистрация в системе FCA или HMRC

Компании, работающие в сферах, подлежащих мониторингу, обязаны пройти регистрацию в соответствующем государственном органе и платить регулярное собрание.

Представление отчетов о подозрительных транзакциях (SAR)

В случае обнаружения подозрительной операции компания должна подать Suspicious Activity Report (SAR) в NCA. Невыполнение этой обязанности является уголовным правонарушением.

Криптовалюты и финмониторинг

После принятия поправок в 2019 году все криптовалютные компании в Великобритании подпадают под регулирование FCA.

В частности, от них требуется:

получить лицензию на деятельность;
Проводить KYC и оценку рисков;
Иметь резервные фонды и внутренние политики AML.

Многие платформы и биржи прошли регистрацию или были исключены из-за несоответствия требованиям.

Реестр бенефициаров (PSC Register)

С 2016 г. в Великобритании создан открытый реестр лиц, имеющих значительный контроль (Persons with Significant Control) над компанией. Такая публичность – ключевой элемент финансовой прозрачности.

Иностранные компании, владеющие английскими активами (к примеру, недвижимостью), также должны раскрывать UBO через Overseas Entities Register.

Санкции и заморозка активов

Важно также соблюдать санкционную политику:

Британское правительство регулярно обновляет UK Sanctions List, охватывающую физических и юридических лиц, связанных с отмыванием средств, терроризмом или агрессией;
Нарушение режима санкций влечет штрафы или уголовную ответственность;
Финансовые учреждения обязаны отказать в обслуживании лицам, включенным в санкционные списки.

Также будет полезно: КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО НАЛОГАМ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Ответственность за нарушение

Нарушение правил финансового мониторинга в Великобритании наказывается очень строго:

Штрафы — могут достигать миллионов фунтов;
Уголовная ответственность — до 14 лет лишения свободы;
Потери лицензий и отказ в доступе к банковским услугам.

Как наша юридическая компания «Приходько и партнеры» могут помочь?

Наша команда предоставляет полное сопровождение по вопросам финансового мониторинга в Великобритании, в частности, но не исключительно:

Разработка и внедрение AML политик и процедур;
Регистрация компаний в соответствующих органах;
Подготовка к аудиту и проверкам со стороны регуляторов;
Юридическую помощь в случаях обжалования действий банков или блокирования счетов;
Консультирование по криптовалюту и fintech-лицензированию.

Мы работаем как с британскими компаниями, так и с украинскими клиентами, выходящими на международные рынки.

Получить консультацию