Чому можуть заблокувати кошти або банківський рахунок в ОАЕ?

Враховуючи об’єктивні реалії сьогодення, можемо з упевненістю зазначити, що Об'єднані Арабські Емірати (ОАЕ) стали важливим фінансовим центром на Близькому Сході, приваблюючи інвесторів і підприємців з усього світу.

Звісно, з метою забезпечення фінансової стабільності та боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, уряд ОАЕ впровадив суворі правила фінансового моніторингу.

Ці заходи охоплюють як фінансові установи, так і нефінансові підприємства, зокрема юридичні компанії. Фінансовий моніторинг (AML/CFT) є обов’язковою вимогою як для банківських установ, так і для багатьох компаній у приватному секторі.

Для іноземних підприємців, зокрема з України, розуміння та дотримання правил фінансового моніторингу є критично важливим не лише для безпеки бізнесу, а й для збереження високого рівня іміджу на міжнародному рівні.

Якщо ви плануєте вести бізнес в ОАЕ або вже працюєте в цій юрисдикції, то вкрай важливо забезпечити відповідність вимогам фінансового моніторингу.

Ми, як юридична компанія "Приходько та партнери" маємо досвід у наданні консультацій та підтримки з питань AML/CFT, допоможемо підприємствам дотримуватися всіх необхідних вимог та уникати можливих санкцій.

Проаналізуємо що таке фінансовий моніторинг в ОАЕ і чому це важливо

Фінансовий моніторинг — це система заходів, спрямованих на виявлення та запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншій незаконній фінансовій діяльності. У міжнародному контексті його ще називають AML (Anti-Money Laundering) та CFT (Counter Financing of Terrorism).

У країнах із розвиненою економікою, зокрема в Об’єднаних Арабських Еміратах (ОАЕ) — фінансовий моніторинг є обов’язковим елементом діяльності як банків, так і компаній, особливо тих, які працюють з фінансами, нерухомістю, цінностями, обміном валют, криптовалютою тощо.

Як працює фінансовий моніторинг в ОАЕ?

Пропонуємо ознайомитися з основними інституціями, що відповідають за фінансовий моніторинг в ОАЕ:

• UAE Financial Intelligence Unit (FIU) — аналізує підозрілі транзакції.
• Ministry of Economy (MoE) — контролює нефінансові компанії та бізнес.
• Central Bank of UAE — регулює банківську та фінансову сферу.
• Executive Office for AML/CFT — координує національну стратегію.

Розберемо детальніше, хто має проходити фінансовий моніторинг та які обов’язки мають компанії?

Усі компанії в ОАЕ, що входять до категорії "Designated Non-Financial Businesses and Professions" (DNFBPs), зобов’язані дотримуватися вимог фінансового моніторингу.

• Компанії, що надають бухгалтерські, юридичні або трастові послуги.
• Агентства з торгівлі нерухомістю.
• Ювелірні магазини та продавці дорогоцінних металів.
• Фірми, що працюють із криптовалютами.
• Брокерські компанії та консалтингові фірми.

Компанії, які підпадають під фінансовий моніторинг, повинні:

1. Реєструватися у системі goAML та в системі автоматичної оцінки ризиків (RASTR).
2. Призначити відповідального за фінансовий моніторинг (Compliance Officer).
3. Оцінювати ризики клієнтів і постачальників, зберігати копії їхніх документів.
4. Повідомляти про підозрілі транзакції до FIU.
5. Проводити внутрішні навчання та аудити щодо AML/CFT-процедур.
6. Вести належну документацію і звітність.

Повторно звертаємо Вашу увагу на питанні, чому фінансовий моніторинг важливий?

1. Захист бізнесу від штрафів та блокування рахунків
   Недотримання правил може призвести до серйозних санкцій: високих штрафів, замороження рахунків або навіть анулювання ліцензії компанії.
2. Підвищення довіри партнерів та банків
   Бізнес, що працює відкрито та прозоро, викликає більше довіри серед інвесторів, банків і міжнародних партнерів.
3. Можливість працювати глобально
   Участь в міжнародній системі фінансового контролю дозволяє компаніям безперешкодно здійснювати платежі, відкривати рахунки за кордоном та виходити на іноземні ринки.
4. Репутація компанії та країни
   ОАЕ прагне залишатися надійною юрисдикцією для інвесторів. Тому виконання правил AML/CFT — це також внесок кожної компанії у загальну репутацію країни.

Не менш важливу роль відіграють юридичні компанії у фінансовому моніторингу

А саме:

• Забезпечувати відповідність законодавству
• Навчати персонал
• Співпрацювати з регуляторами
• Впроваджувати внутрішні політики

Висновок

Враховуючи всі аспекти, стає очевидним, що фінансовий моніторинг в ОАЕ є важливим елементом забезпечення фінансової стабільності та боротьби з фінансовими злочинами.

Юридичні компанії повинні дотримуватися всіх вимог законодавства та активно співпрацювати з регуляторами для забезпечення прозорості та законності своїх операцій.

Наша Юридична компанія «Приходько та партнери» допомагає бізнесу в ОАЕ правильно виконувати всі вимоги фінансового моніторингу. Ми реєструємо компанію в обов’язкових державних системах, таких як goAML та RASR.

Допомагаємо призначити відповідального за фінансовий моніторинг і готуємо всі необхідні документи. Розробляємо внутрішні правила для компанії, щоб ви знали, як діяти у різних ситуаціях.

Навчаємо вас і ваших працівників, як перевіряти клієнтів та транзакції, щоб уникнути ризиків. Ми також проводимо перевірку вашої компанії так, як це може зробити держава і підказуємо, що потрібно змінити, щоб не було штрафів.

Якщо виникають запитання або складні ситуації, фахівці Юридичної компанії «Приходько та партнери» завжди готові допомогти.